保险单中的“陷阱”透视

买保险就是买放心？不管你想不想买，不管你想买的是啥，一些魔术戏法似乎总能让你签下那张充满陷阱的保单。在保险机构监管缺位，保险中介素质良莠不齐，保险理赔保障体系尚未健全的当下，你需要在购买保险产品时看清看懂再执笔。

东方今报记者夏寒

分红不及银行定存“犹豫期”可退保

热心理财的郑州市民周大爷打电话告诉记者，2013年12月，他带着6万元现金去银行柜台买理财产品，柜员向他推荐说可以把这笔钱买成分红险。“他们给我计算了一下，买这款保险，一方面收益比当时定存1年的利息要高，另外对老年人来说风险度低，又实惠又安全。”最终，被说动的周大爷决定拿出3万元买分红险。 周大爷说，自己一直热心理财，虽不专业，但也时常关注理财市场的动态信息。当时买了理财产品的3万元钱，遇到好行情，收益近1万元。他曾要求银行将购买分红险的3万元也换成理财产品，但未得到许可。

一年后，周大爷收到了红利通知单，满怀的期待果然落了空。“说好的比定存利息高，通知单上的利息比定存利息还要低。如果当时我按照自己的意愿都买了理财，岂不是比现在还要多赚近一万元？”周大爷当即去银行理论，对方给出的答复是，当时工作人员只是做了分红演示，并不代表实际收益，最终的数据还是以分配到个人账户中的金额为准。

专家支招：

河南省保险行业协会工作人员陈峰介绍，保险业务人员在营销保险产品的时候，只能告知投保人产品的过往业绩，并可以对其做出分红演示，但是并不能以此作为承诺向投保人明示未来收益。他建议市民在购买分红险时，可以对于分红演示结果进行参考但不要完全依赖于此。

另外，对于明确追求保险保障的市民，要根据自身需求来选择更贴合自身的产品。“不同产品有不同的针对性，不要将分红收益与保险保障本身混为一谈，毕竟保险的初衷还是保障的效用。”

如果您后悔签了这张保单，在犹豫期，也就是投保人、被保险人签收保单后十日内，无论什么原因，都可以无条件要求保险公司退保，一年期以上的保险产品都赋予投保人“犹豫期”的权利。凡“犹豫期”退保的，保险公司只收取工本费。这一权利经常被投保人忽视。

◎大病保险理赔难签合同别忘细节

2011年，家住中原区的孙先生在一家保险公司为自己购买了大病保险。他回忆说，当时保险公司的工作人员拿了一堆东西让他来填，孙先生也没太仔细看，便签上了自己的名字。

2014年9月份，孙先生被检查出了脾脏有问题，不得不住院治疗。当时孙先生为了节省治疗费用，便采取了保守治疗，并未进行手术。随后，孙先生拿着5万多元的治疗费单据，找保险公司理赔。保险公司却表示其住院并没有手术，根据合同规定，不符合理赔条件，无法办理理赔。

对此，孙先生十分不满，无奈之下寻求了法律援助，幸运的是，孙先生最终获得了应有的赔偿。

专家支招：

记者走访了多家保险公司了解到，保险公司的业务员在推销保险时，往往夸大保险条款中“好”的方面，把条款中对投保人不利或可能导致客户拒绝购买的条款撇开不谈。保险险种五花八门，种类繁多，保险合同条文更是复杂，这经常让投保人落入“投保易，获赔难”的陷阱。

河南豫和律师事务所李瑞丽律师表示，如今的保险合同条文很复杂，很多消费者常常嫌麻烦并未仔细阅读，而保险推销业务员正是钻了这个空子，令消费者深陷其中还不知道，等发现问题时，已经悔之晚矣。由于每家保险公司都有自己不同的规定，消费者有一点不注意，在后期维权中都会遇到很大困难。 他建议消费者，买保险一定要在前期做好预防，不管合同条文有多复杂，关键信息一定要掌握，不懂的可以多向周边朋友或业内人士咨询，不能因麻烦而放弃了解，盲目购买保险。