平安车险出险5次就拒保 霸王条款还是潜规则

由于上一年度出险5次，如果续保需同意十多项苛刻的附加条款，保险员认为不划算建议她不要购买。

红网长沙3月12日讯（时刻新闻记者张添）长沙市民张女士为爱车购买的平安车险下个月即将到期，当她到4S店准备续保时却被告知，由于上一年度出险5次，如果续保需同意十多项苛刻的附加条款，保险员认为不划算建议她不要购买。被平安车险变相拒保的张女士随后联系了长沙多家主流车险公司，均被告知由于出险次数大于等于5次不予承保。这究竟是保险业的“霸王条款”，还是车险公司自主选择客户的权利？又是一年315，红网财富和您策策车险的那些烦心事儿。

市民：遭遇“霸王条款”出险5次被变相拒保

12日，时刻新闻记者咨询了平安车险的相关工作人员，在线客服王青告诉记者，一年内出险5次的话，续保价格会很高。而当记者问到续保费用具体多高时，该名客服含糊的回答“翻几倍吧。”随后，记者又咨询了其他几家保险公司，与张女士描述的情况相同，各家公司的客服纷纷表示，政策规定上年赔款次数≥5次禁止承保。

对于保险公司的答复，张女士表示了极大的不认同。“国家规定出租车司机不能拒载，为什么出险5次就拒保呢，我想知道拒保的依据何在。这难道不是保险公司的“霸王条款”吗？”在她看来，有的车子出一次事故就要赔偿十多万，而她上一年度虽然出险5次，但赔偿金额总计只有7000多元，并不算多。

业内：商业险双方自愿保险公司拥有自主选择权

带着以张女士为代表的许多车主的质疑，记者采访了长沙多位保险业内人士。人保财险湖南分公司车险部总经理郭建新认为，车险作为商业险，是基于买卖双方自愿的原则，反映双方真实的意愿。同时，车险还具有对违法违规和风险管控的社会管理功能，对出险车辆实施费率浮动是欧美发达国家保险市场的通行做法。而随着我国保险汇率市场化改革，车险等商业险的定价规则也会更加合理。

而在华泰产险湖南分公司车险管理部经理胡书明看来，对于商业险，保险公司具有自主权，不存在“拒保”这个说法，一般会在原保费基础上进行上浮。胡书明指出，车险保费的数额，主要与投保客户的出险次数而不是赔偿金额相关，在保险公司的评估中，多次出险客户的驾驶水平和习惯多有问题，风险较高，所以多次出险的客户保费一般会上浮40%左右。

在采访中，两位业内人士均建议消费者，对于刮擦等较小金额的事故，可自行解决的，尽量不要出险。同时，在出险3、4次以后，要及时进行个人风险管理。

律师：双方自主选择同时保险公司应保证车主知情权

湖南睿邦律师事务所执行主任刘明律师表示，从法律上来说，车主与保险公司是平等的民事主体，保险公司有权针对交强险以外的商业险设定一定的门槛，比如出险超过5次就拒保。但是保险公司在制定这类限制消费者权益的条款时，应当依据《消费者权益保护法》的规定，保障车主的知情权，如实告知车主有何种情形后会被拒保，如果没有履行如实告知的义务，不仅侵犯了车主的知情权，此类条款也可能因此归于无效。

湖南万和联合律师事务所副主任李志员律师则表示，商业险基本上依赖市场调节，车主有投保权利，保险公司也有承保或拒保的权利。因为出险过多，保险公司根据其经营规则可以认定为不良客户，进而作出不同意续保商业险的决定。李志员认为，消费者应当提高驾驶技术，慎重驾驶，尽量避免事故的发生。对于一些损失不大的案件，可以在理赔前做销案处理，以节省出险理赔次数。

网友热议：

网友“小勇哥”：典型的霸王条款。如果出五次险就不为我的车投保了，那还要你保险公司何用啊？

网友“犇犇”：我觉得很合理，车险不是社会保险而是商业保险，车险企业会根据你的情况评估你的风险，如果车险企业认为你的保单风险过高，可以拒绝为你投保，这是一个双向选择的过程。

网友“我无你忘”：保险法没有规定出险五次及以上不让续保，这就是霸王条款啊，凭什么不让续保呢。