吴伟雄：普惠金融就是要让农民贷款容易和便宜

凤凰财经讯 2015年博鳌亚洲论坛3月26日—29日在海南博鳌举行，今年年会主题为“亚洲新未来：迈向命运共同体”，凤凰财经全程直播。

在主题为“普惠金融：探索农村金融改革的新模式”的分论坛上，海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄聊到普惠金融为什么比较难实现的问题，以及中国目前农村金融贷款的现状。为什么要普惠金融？说穿了过去不是很普，就是普及率不够，很多的否民想拿到贷款是非常艰难的。惠，也是因为大家不是很惠，说穿了也是利率比较高。这就是现在农民贷款难、农民贷款贵的问题。 普惠金融的提出来，就是要让农民贷款容易，而且贷款的人很多。过去在全中国乃至全世界贷款的利率一般都在25%左右，为什么那么高呢？因为小额贷款贷出去很多时候收不回来，你不那么高商业不可持续。

接下来吴伟雄给出了他的一些解决办法。我们解决一个“普”提出一个口号，就是把贷款的审批权交给农民。“惠”就是把贷款利率定价权交给农民。怎么实现普惠金融？把贷款人的工资发放权交给本人。最后加了两个，我们把整个小额贷款的管理权交给电脑、网络，最后把普惠金融的整个做法不要按照银行的这套来做，要把它交给市场，市场有什么需求，我们就怎么做，应该是从这四个焦点来解决普惠金融。

以下为演讲实录：

我最多想当一个“泥腿子”银行家，刚才吴晓灵行长是否村信用社改革的推动者和领头羊、领头者，曾经带领农村信用改革走到今天。 七年前，也就是2007年博鳌论坛会上，尤努斯在这个会上提出来，作为一个穷人银行家要人人信用平等的融资。会后时任省长把我叫到一起与尤努斯见面，然后说这是海南的“尤努斯”，说穿了就是要我们做小额信贷。 当初的农村信用社做小额信贷的不良率在80%~90%，那时候的改革是吴晓灵行长批的，海南农村信用社最后一家改革。为什么最后一家？当初是中央移交给海南政府，我们不想要，因为这个地方不良率太高、太烂。 当初时任省长说要接下来，我们要做小额贷款，要让农民致富。你什么都不要做，就做小额贷款。从此以后，我们结下了小额贷款的不解之缘。

去年下来之后，我觉得今天的李扬主持人把我们吹得挺高，希望我们就普惠金融方面海南的模式跟大家做一个汇报。 为什么要普惠金融？说穿了过去不是很普，就是普及率不够，很多的否民想拿到贷款是非常艰难的。惠，也是因为大家不是很惠，说穿了也是利率比较高。这就是现在农民贷款难、农民贷款贵的问题。 普惠金融的提出来，就是要让农民贷款容易，而且贷款的人很多。第二个是拿到要便宜。我看关于普惠金融，李扬的解释是权威的，我们可以从草根这么来理解。 过去在全中国乃至全世界贷款的利率一般都在25%左右，为什么那么高呢？因为小额贷款贷出去很多时候收不回来，你不那么高商业不可持续。

第二个，很多人拿不到。为什么拿不到呢？贷款的客户多，单笔授额小，经营费率高，缺少抵押物。然后还款风险大，这就是普惠金融的常态。 在这个情况下，一般做金融的就是锦上添花，这个是金融家，做爹好。雪里送炭往往挺难做，一做很可能就下去了，这个钱还不了，这个银行家甚至是银行倒闭。这就提出来普惠金融是中国的难题，也是全世界的一个难题，所以十八大精神里面就把普惠金融说出来了。

我想从海南的角度，我们解决一个“普”提出一个口号，就是把贷款的审批权交给农民。“惠”就是把贷款利率定价权交给农民。怎么实现普惠金融？把贷款人的工资发放权交给本人。最后加了两个，我们把整个小额贷款的管理权交给电脑、网络，最后把普惠金融的整个做法不要按照银行的这套来做，要把它交给市场，市场有什么需求，我们就怎么做，应该是从这四个焦点来解决普惠金融。 这也是海南农村信用社的“一小通”获得了人民银行科技金融二等奖。海南现在的农民贷款有60%以上的农民获得小额贷款，比其他地方高10%。我们海南农民的贷款利率一般在15%以下，当初也是邮储提出来15%以下。一般都在7%到8%，最高是15%。只有这样，农民拿到这笔贷款，再加上政府还有一些贴息，海南的政府是拿了不低于5%的贴息，所以到农民手上贷款利率不高，用起来积极性很高。

用我们书记当初提出来的，就是农民贷款，政府应该贴息。当然在博鳌会上，我们见到尤努斯的时候，时任省长这么说的，要学习尤努斯的精神，去探索海南的新模式。七年的探索，我们的成效非常大。现在到了农村去获得贷款非常容易，而且获得贷款利率不高，而且政府还贴息。这是我们做到了。 要想把农村金融做好，应该是有一批懂三农、懂农村、懂农民，也懂农业的一帮人，当然更要懂金融，这些做普惠金融就会做得好。如果穿皮鞋到田地里去农民发放贷款肯定不好，要泥腿子的金融家才能做好金融。要跳出传统金融做农村金融。

国务院和银监会因为猪价高，赶紧要给猪发放贷款，说穿了是猪供应量不足。收到这个文之后，大家都在想办法给猪发放贷款。我再一次很大的会上讲，不能给养猪业发放贷款，从今天起把所有的贷款，只要是有养猪人要收款，我们统统收。他们说，你怎么搞的，敢跟国务院做对吗？因为养猪是在最高价格的时候，可能全国一哄而上养猪。因为这时候财务账是很好算的，肯定贷款了，大家都进去了。连做房地产的人都不做房地产，去买猪厂来养猪。我们提出农村信用社全部收贷，当初挨了监管局的批评。说你这是瞎搞，对着干，胆子够大。时间证明，一年之后猪价一下子跳水，所有人赔了。 在赔的时候我们提出来放款，这时候监管当局说都赔本了，把钱丢出去，不是丢到大海里了吗？恰恰这个时候把钱贷进去，他们把养猪做起来，贷款人都赚了钱。所以做农村金融一定要懂农业，一定要农业研究透。 谢谢！