汇丰花旗反洗钱系统存重大缺陷 大银行病威胁美国

2012年05月14日 21:15
来源：凤凰财经

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凤凰财经讯 北京时间5月14日消息，在美国摩根大通银行宣布出现20亿美元的交易损失之后，著名记者大卫•罗德(David Rohde)近日在路透社发表了一篇题为《打破美国大银行》的评论文章。下面是文章的主要内容。

摩根大通周四晚出人意料地宣布20亿美元的交易损失，再次警示了金融改革的必要性。

这些数字是惊人的。根据上周公布的路透社调查结果，世界第五大银行——汇丰银行，并未严格审查数以千计的内部反洗钱警报。

汇丰银行没有按照法律要求向执法人员提供“可疑交易报告”。它聘请了“轻信、缺乏训练、不称职的人员”去执行其反洗钱的工作。每年有数千亿美元没有经过严格审查的资金流入汇丰银行。

像汇丰这样玩忽职守的银行并非一家。上个月，美国监管机构指控花旗集团的反洗钱系统有重大缺陷。根据与美国货币监理署的协议，花旗集团同意改善反洗钱监测系统，但不承认有任何不当行，也没有支付罚款。

这些报告再次表明，大银行是如何无视法规、从事可疑的商业活动，并且很少受到惩罚。

上个月，在英国法庭上，尼日利亚前州长承认自己从国库中窃取了7900万美元，并转移到海外，还在美国和英国购买了6处房产。他用以转移赃款的银行是汇丰银行、花旗银行、巴克莱银行和施罗德集团。

“那些因为从事非法交易而受到监管机构指控的大银行曾经承诺改革，但几年过去了，他们仍然在做着同样的事。”反腐败组织“全球见证”(Global Witness)的罗伯特•帕尔默说， “我觉得要改变这些银行，我们需要强有力的处罚，在最严重的情况下，有的银行家应该被判刑。”

根据彭博社上个月公布的调查结果，美国现任的四个联储主席认为多德 - 弗兰克改革并没有清除那些“大到不能倒闭”的银行。尽管美国在立法上禁止对大银行进行紧急救助，但交易商、分析师和银行家根本不当回事。

“市场已经开始相信，政府在2008年和2009年对银行的紧急救助不会只做一次。”美联储前理事会成员凯文•沃什在3月的电视采访中说。金融家们认为，在必要的情况下，政府会一定会救助大银行。

结果，有半打银行的规模依然如此巨大，以至于它们的崩溃足以削弱美国经济，并迫使政府再次对它们进行救助。因此，这些大银行实际上作为寡头统治着着美国的金融系统，那些数量众多的地区银行和社区银行根本不可能向它们挑战。

而且，这些大银行还在继续膨胀。

根据彭博商业周刊的数据，截至2011年年底，美国的五大银行——摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行和高盛银行——拥有8.5万亿美元的资产，相当于美国国民经济生产总值的56%。五年前，即金融危机之前，这些最大的银行拥有的资产约占美国国民生产总值的43%。今天，它们的规模大约相当于十年前的两倍。

美国的四个联储主席——达拉斯的理查德•费舍尔、堪萨斯城的以斯帖•乔治、里士满的杰弗里•拉克尔和费城查尔斯•普洛瑟都表示，资产如此集中于大银行威胁着美国的金融体系。

在达拉斯联储2012年的年度报告中，研究部负责人哈维•罗森布鲁姆呼吁政府打破这些巨型银行。罗森布鲁姆认为，只有使银行的规模变小才能防止再次出现金融危机，否则，任何监管措施都是无效的。

“美国的金融体系应该由更多、更具竞争性的银行组成，防止任何一个银行大到足以危及整个经济，”罗森布鲁姆写道，“这样才能更好地应对未来的金融危机。”

与此同时，美国公众也认为美国的金融改革是不够的。上个月，拉斯穆森民调显示，48%的美国人表示他们对美国银行业的稳定性仍然缺乏信心。只有47%的受访者表示他们对美国银行系统有点信心。

那么，谁对美国的银行状况感到满意吗？答案很显然：两个总统候选人。到目前为止，奥巴马和罗姆尼都回避了打破大银行的呼吁。

美国现任总统奥巴马认为，金融新法规将迫使银行进入有序的破产程序，而不会导致紧急救助。但是许多自由派分析家对此不以为然。他们认为，银行仍然很少会因为不良行为而受到惩罚。

美国雪城大学(Syracuse University)的研究人员发现，在奥巴马政府执政时期，联邦金融诈骗起诉率已降至20年来的低点。自2003年以来，起诉率已经降低了39%。

如今，金融诈骗诉讼的数量是克林顿执政期间的三分之一。(奥巴马政府官员认为如果将新的犯罪类别计入，数量会更多。)

美国左派和右派对美国金融系统的怀疑都是有道理的。我们最大的银行仍然“大到不能倒”，无视监管，为金融危机所付代价太小。美国的大银行应该被打破。规模较小的银行会更容易监管，而且能促进更多的竞争。(子问)