汇丰深陷洗钱漩涡 2.5万笔非法交易涉及160亿美元

2012年07月23日 06:28
来源：南都网

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身为银行家，却与墨西哥毒枭、伊朗、塔利班、叙利亚恐怖分子、古巴、苏丹、以及哈马斯等在业务上往来密切- -这正是汇丰银行的高管们面临的指控。由此，汇丰银行不得不在华盛顿出席听证会，向美国司法部门就相关事宜提供证词。历时一年之后，美国参议院调查委员会7月17日也正式就此事发布了长达335页的调查报告。

内控漏洞百出

“汇丰融入本土的经营文化已经在很长一段时间里被搞得乌烟瘴气了。”调查委员会负责人，参议院C arl Levin如是认为。他认为，汇丰利用自身在美国的分支机构，为很多违法资金提供了进入金融市场洗钱的便利。他警告称，如果此事不予彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。

汇丰的第一反应就是悔悟。“汇丰融入本土的经营策略，从目前来看，是有问题的。”汇丰美国分行负责人Iren eD orner称。而负责公司本土化策略的高管D avidBagley，则选择了辞职以平息外界质疑。

汇丰的新任首席法律顾问是StuartL evey，曾经是美国财政部负责反恐和反洗钱的副部长。L evey称，自己的到任是在新任首席执行官Stuart G ulliver领导下的一次重大机构调整。相关的调整措施包括后台信息的集中化，以便更好地识别可疑账户与可疑交易。而在以往，由于汇丰各分行之间后台系统相互独立，在一个地区开户的客户，其信息在其他分支机构是无法及时查到的。

出于配合参议院的调查，汇丰还宣布今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍。这是史无前例的投入，而在以往，由于管理层不断压缩开支的计划，汇丰合规部门的合规部门根本无法监控自身系统内大量而且在不断增长的非法资金动向。

曾经有一位员工试图积极争取公司投入更多资源，去监控不断膨胀的问题资金，但很可惜遭到解职。而与之相对应的却是，2009年汇丰内部的内控部门负责人，也即货币审计办公室负责人，尽管并没有尽到应尽义务，但仍然获得提升。

实际上，汇丰这方面的问题在业内早已经不是秘密。汇丰在反洗钱方面的漏洞曾经遭到监管部门的多次警告，但在汇丰承诺将予以改进之后，监管部门实际的惩罚措施并不严厉。参议院调查委员会对此大为愤怒，指责相关监管部门并未起到实质的监管作用。据悉，美国司法部也正在启动一项平行调查，以期能够改进目前的现状。

2.5万笔非法交易涉及160亿美元

美国参议院的调查报告主要包括两大部分。第一部分是关于2.5万笔左右的非法交易，涉及金额约160亿美元。据悉，这些资金被怀疑与伊朗相关。虽然交易中所有的汇款人和收款人信息都已经被抹掉，但这种行为仍然触犯了美国法律。该行在墨西哥分支机构的操作也存在很大问题，数以万亿计的涉毒资金在该行内部的大额资金划拨平台内几乎是往来自如。

以前，银行之间的“代理”关系发展得很快。但在最近，这种跨行之间的资金划拨被要求提高透明度，特别是在一些高风险国家。参议员L evin称汇丰在美国市场的运作应该在此基础上更进一步，对自身分支机构之间的转账也应设定高标准，和对待其他高风险的银行一视同仁。Levin称，汇丰仍然在按照相关的保密条文进行运作，他希望银行考虑取消相关保密条文的限制，进一步透明化，以满足美国市场的需求。

这一动议，无疑将对汇丰的经营构成重大威胁。管理上的漏洞可以及时弥补，但是汇丰最具价值的资产———全球网络和跨地区的资金划拨渠道———却与相关立法形成了冲突。汇丰美国分行负责人D orner女士称，汇丰近期已经取消了大约326家银行之间的代理关系，并注销了约1.4万名客户的银行账户，因为无法满足新的监管要求。这些举措在一定程度上应该能够平息非议，但仍然有可能做得还不够。

如果汇丰能够度过目前的困难，或许也会迎来更大的市场机遇。因为耗时长达一年的参议院调查显示，其他很多跨国银行在资金监管方面都存在类似问题。建立内部反洗钱和审计制度或许将花费不菲，一些国家和地区公司会发现自己的日常转账经营成本也将高升。但是在这种环境下，能够有效地发挥全球网络的银行同样很少，而这意味着这些银行将拥有与以往不同的独特商业价值。

链接

汇丰洗钱实录：

如007电影般惊心动魄

安全问题，不仅仅是在机场对你的鞋底做安检扫描，美国参议院近日公布一份调查报告指出汇丰银行的全球分支在墨西哥、中东等国为恐怖分子和毒枭转移资金。参议院的335页的报告读起来活生生像一部007邦德电影的剧情。

2003年，当伊朗的监管机构加大监管力度之际，汇丰中东和汇丰欧洲曾试图修改文件，以便继续与现在已被归为非法客户的机构开展业务。5家伊朗银行趁此机会每天操作50万-100万美元的汇款。

2006年，美国监管机构不得不阻止汇丰美国处理一笔由汇丰中东汇往某银行的资金，这笔资金被指用于支持哈马斯。

2001-2007年，在英国的汇丰银行为塔利班保留2个美元往来账号，并为一家叙利亚银行留有1个美元账号。尽管来自墨西哥的资金带有非常明显的洗钱嫌疑，但汇丰仍给予墨西哥最低风险评级，并与其墨西哥子机构业务往来甚密。

2008年，汇丰美国一名为Sigue的墨西哥公司客户承认有价值超过50万美元的毒品收益流向其遍布于22个州的59个分支机构。

不顾雇员抗议，汇丰继续为沙特阿拉伯的A l R ajhi银行提供美元票据。而拉吉希被怀疑在资助中东及车臣地区的恐怖活动。

从2005年到2010年，汇丰美国花费了5年的时间才完全关闭9个朝鲜银行账户。

即使是在审计之后，汇丰仍为一名名叫拉米·马克鲁夫(R am iM akhlouf)的叙利亚商人保持瑞士和开曼群岛的账户。该商人已被列入美国财政部海外资产控制办公室(O FA C)的特殊名单。

旁边报道

八大著名CEO听证案回顾

鲍勃·戴蒙德(巴克莱银行)

这位前巴克莱银行C E O在本月以来饱受舆论非议。他曾被英国国会传唤作证，以解释巴克莱银行在不断扩散的操纵LIBO R丑闻中的角色。戴蒙德对事件表示道歉，并至少四次说“我热爱巴克莱银行”，但仍然坚定不向希望了解事件真相的下议院议员屈服。

吉米·戴蒙(摩根大通)

由于伦敦鲸事件创造的惊人损失，摩根大通掌门人吉米·戴蒙不得不向美国参众两院解释公司的风险管理是怎么回事。面对参议院金融服务委员会的质询，戴蒙否认曾误导投资者。两轮听证会让戴蒙颜面扫地。尽管他最终保住了自己的位置，但他已不再是业内备受尊敬的银行家了，特别是在华盛顿。

乔恩·科尔津(曼氏金融)

2011年万圣节前夕，衍生品交易商曼氏金融正式申请破产。五周后，这位前高盛C E O就不得不向美国国会解释公司申请破产前，高达12亿美元客户资金的去向。在准备好的证词中，科尔津称他本人“完全不知道这些资金在哪里，也不知道为什么他们没有记录在案。”今年4月份，追踪结果发现其中大部分资金都流入了不同的金融机构，以及曼氏金融在全球的子公司账户中。

默多克(新闻集团)

当默多克就电话窃听事件在英国下议院接受调查时，他看起来昏昏欲睡。“这是我人生中最卑微的一天。”他对着向其提出质询的议员说。当然，听证会的高潮后来才出现，一名男子试图向默多克身上投掷杂物表示抗议，而默多克的妻子邓文迪立刻站起来予以反击。这一插曲顿时让邓文迪变得家喻户晓，但却没有能够拯救默多克的坏运气。

托尼·海沃德(英国石油)

英国石油C EO托尼·海沃德在2010年石油泄漏事件中的表现，让此类危机管理案例有了新的负面教材。发生泄漏一个多月后，海沃德在表示道歉时称“我想让自己回到正常生活中来”。2周后，这名英国高管不得不坐在美国国会面前接受质询。英国石油最终可能将为此次泄漏事件赔偿数百亿美元，而海沃德也将于今年7月辞任。

小野正利(普利司通·费尔斯通)

2000年夏秋之交，福特最畅销的SU V车型E xplorer发生的交通事故，最终蔓延到了整个美国汽车制造业。最后，争议转向了福特和轮胎制造商普利司通·费尔斯通。美国国会为此专门召开了听证会，日本籍C E O小野正利为因公司产品造成的人员伤亡表示道歉，并表示将于一个月后宣布辞职。

三大汽车厂商的CEO

三大美国汽车厂商的C E O在2008年底前往国会接受质询时，其中两位几乎是去祈求帮助的。但与多数寻求帮助的人们所不同的是，他们都是坐着自己的私人飞机来的。最终，克莱斯勒和通用汽车都获得了大量的政府援助贷款，以帮助他们补充急需的流动资金。如果不是这样，两家公司的C EO很有可能最终将丢掉自己的饭碗。

7大烟草公司CEO

或许最臭名昭著的公司证词来自于1994年，当时7家主要烟草公司的CEO被传唤至美国国会出庭作证。在面对质询时，他们7人异口同声称不相信尼古丁将会使人成瘾。在随后的三年时间里，这些烟草公司在美国各州都面临大量诉讼案件，要求对吸烟引发的疾病案例给予赔偿。所有7名CEO在听证会结束后都被司法部调查是否出具伪证，到1996年，这7名高管全部离开了烟草行业。