唐宁：做好民间金融事业利国利民

2012年02月28日 19:22
来源：凤凰网财经

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宜信公司CEO唐宁

凤凰网财经讯 由凤凰网、凤凰网财经联合主办的“2012金凤凰金融理财盛典”于2012年2月28日在北京盘古七星酒店隆重召开。本届盛典以“2012寻找金融方舟”为主题，回顾2011中国金融业经验得失，探讨2012中国金融业发展方向和机遇。

宜信公司CEO唐宁接受凤凰网财经独家采访时表示，能够把过去对于经济发展、社会稳定有作用的民间金融、民间借贷以及国外的做法，再次进行创新，能够在中国普及，这样的事业是利国利民的。

以下为对话实录：

凤凰网财经：您好，很高兴您能够接受我们的采访，现在越有钱的人越容易贷到款，越没钱的人越难贷到款，您觉得从哪些方面可以解决给小微企业主、工薪阶层、大学生等群体融资问题？

唐宁：越需要钱的人越难获得钱，主要的原因我们认为呢还是信用问题，过去来讲像在都市的这几千万，小企业主农村的几亿贫困户来讲，它的社会资源、经济资源比较匮乏没有方法来找到抵押物和担保人，在这样的情况下传承的金融体系以抵押担保为主要风险控制手段的这样一个体系，很难帮助到这些人，但是这些人又是在高速成长的过程之中，需要有这样的金融的帮助，他们不能依赖抵押没有担保，那么就只能依赖自己最重要的另一项资产，虽然是无形的，就是他们的信用。所以说对于我们来讲帮助这群所谓企业主和贫困户最关键的是帮助他们。如何去帮助这个人群我们叫高成长人群，因为他们都是未来中国中产阶层的中坚力量，怎么样去在他们成长的路上，帮助他们把信用的价值释放出来，也就是说信用他们，善于信用他们。

凤凰网财经：对低收入者融资，您觉得会有哪些方面的风险？如何防范呢？

唐宁：其实来讲中国呢一方面社会上几千年有这样诚信的积淀，咱们过去一直老祖宗讲的要有德要守信，言而无信，不知其可，等等这些来讲都是多年的这种文化积淀。与此同时在国外信用其实有多年的这样的实践，美国信用市场有一百多年了，日本、欧洲等等这些国家的信用市场也有近一百年、几十年了，在最贫困的地区和国家像孟加拉、印度尼西亚、南亚、东南亚这些国家还有拉丁美洲国家的，小额信贷真正把小额信用资金传递给最需要它们的最贫困的金字塔最底层的农村妇女，这项事业已经有三十年了，所以说有很多国外的这种积累，可以为我所用。所以咱们不用发明，但是这些理念、技术、实践的总结要和中国的实际结合起来，所以说这项任务来讲我们觉得是非常非常重要的。

而且一个社会来讲如果没有信用体系的话，运行是非常不畅的，人与人之间，企业与企业之间，人和企业之间，我们点对点的建立信任的话，缺少一个广义的，我们叫信用的这种体系来讲的话，经济运行是得快。

凤凰网财经：目前小额信贷行业在中国发展，您觉得遇到的困难是什么？

唐宁：其实小额信贷行业在中国是一个很年轻的行业，应该说刚刚开始，我们觉得最重要的困难有几个，一个来讲还是整体社会的信用状况是比较长期的，很多这些重要的信用信息来讲，现在并没有一个很好的收集、整理、发掘、分析所以说基于信用信息做出判断来讲不是一个很高的事情，感觉是一个很大的条件。

另外来讲本身这种社会的认知方面来讲，还是认为，比如说穷人是没有信用的，口袋里没钱的人这些小型企业主来讲是密谋信用的，相关的机构来讲对于这群人这样的认知也是比较根深蒂固的，这是从这种软性上来讲，那么从实践的过程之中其实在过去几年也有相当的机构，相当创新的模式进行了很好的这样一种实践，但是如何能够把最佳实践转化为，能够有更广义的、更上规模的，这样一个行业我觉得还是在路上。

凤凰网财经：现在中国的民间融资行业面临很多的风险，那么小额信贷行业目前在法律方面面临哪些问题呢？

唐宁：其实来讲从民间金融、民间借贷来讲在法律上，现行的法律法规框架是非常清晰的，而且也是提供了非常明确的例子的，例如说借贷关系，借贷双方来讲这样的一种法律关系是非常明确的得以保护的。如果是这种一个区间的这样一个平台、企业或者是个人来讲，促成了民间借贷关系并且收取服务费，也是法律上明文保护的，所以说整个法律法规的框架是存在的。我们基于民间借贷、民间金融的诚信来讲，首先要合法合规，这是我们第一个关键词在现行法律法规框架允许的前提之下去进行金融创新。

第二个关键词就是利国利民，真正把过去对于经济发展，对于社会稳定有作用的民间金融、民间借贷这种很好的一些做法以及国外的这些很好的做法，能够去进行创新，能够去落地在中国，这样的一个事业来讲，我们觉得是利国利民的。在未来来讲随着行业这样不断地发展，随着后续配套的这样的法律法规会越来越多来讲的话，我们觉得整个大环境会越来越好，例如说咱们前一段时间讲这种36条来讲如何落地，大方向非常好，但是具体上细节，是有很好的配套这样的一些措施出台，所以说我们也非常期待。

凤凰网财经：最后一个问题您怎么看待吴英案？

唐宁：刚才其实在这个论坛之上，也有比较充分的讨论。我觉得具体来讲这种案件的细节，我不是非常了解的，我能够感受到整个社会对于今后金融发展上来讲，希望引入更多的这种建立多层级的金融服务体系，希望有更多的金融创新、金融改革的空间，我觉得这样一个信息是非常明确的。

与此同时来讲，对于和实体经济这样一种接轨来讲，大家这样一种深刻的认知也是非常明确的，因为如果不根植于市场经济，不创造价值的话，其实金融只是手工业自动化，刚才我也讲了，对于参与到案件之中的这些不同层级的，投资人、理财者也好，他们缺少基本的一个判断，是不是他们的资金是用于去支持实体经济了，如果没有的话后果会是如何。所以刚才我也呼吁，在全社会不仅仅是温州，一定要大力去提倡这样的投资者教育，真正把投资者教育落到实处，与此同时也要给理财者更多的这种理财的渠道，因为他有这样的需求，现在来讲他放在银行里面，它就是贬值钱就不值钱，这个渠道在哪里，刚才有人问哈博士，房市不能做、楼市不能做、股市不能做来讲的话，那应该去还有哪些，其实应该很重要的一个领域哈博士刚才也讲了就是固定收益外，就是债券市场。但是固定收益的核心是信用，因为固定收益是借贷关系如果没有信用的话不存在借贷关系，而没有借贷关系就没有固定收益的理财模式、理财产品。而中国来讲为了固定收益这样的产品、模式能够越来越多的涌现出来，其实是说整个这个社会诚信体系要建得越来越好，基于这样的一个社会诚信体系，基于信用才有借贷关系，基于借贷关系才会有固定收益类的理财产品和模式。所以归结到底来讲还是信用问题，所以未来希望能够在这样一个社会诚信体系建设方面来讲能够取得长足的发展，会帮助我们的理财者投资者有更多的这样一种渠道。

凤凰网财经：非常感谢您接受我们的采访。

唐宁：谢谢。