“无责不赔”被指霸王条款

2011年02月25日 03:00
来源：现代快报

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日前，一则车险“无责不赔”的报道引来了一片热议，不少人认为交强险“无责不赔”是“霸王条款”。记者昨天从江苏市场了解到，目前江苏的各个保险公司大多不存在“无责不赔”，而是无责代赔，代位追偿。有业内专家表示，“无责不赔”是一种误解，无论有责任还是没责任，都可以找到理赔的途径。

□快报记者 张波

最近，有报道称，一位车主上了全险，但在事故中没有责任，保险公司就表示“无责不赔”。此事经过报道，不少人甚至认为这是“霸王条款”。南京车主张先生也曾遇到过无责事故，不过处理结果有所不同。去年下半年，张先生驾驶一辆桑塔纳，被一辆电动车划伤，当时电动车逃逸，他没办法找到责任方。“我当时如实向保险公司报案了，因为不是我的责任，我还报了警，我以为赔不到了。”张先生最终带着相关材料证明，到财险公司获得了70%的赔偿。

南京一位保险业人士称：“‘无责免赔’的本意是明确责任划分的条款，如果没有这样一个责任划分的条款，那么无责方车主在事故发生后，既可以通过自己购买的车损险获得赔偿，又可以从对方车主那里获得对方的三责险赔偿，这显然也违背了保险的损失补偿原则。”他表示：“无责不赔”的通俗说法容易让人产生歧义，无责免赔其实不是不赔，而是由谁来赔的问题。只要责任方车主投保了商业第三者责任险，无责方可从对方投保的保险公司获得全额赔偿。如果责任方未投保，按照民法相关规定，则应由责任方对无责方进行赔偿。

南京一家财险公司的理赔部人员告诉记者，从几年前开始，车险就不是简单的无责不赔，其实是无责代赔。“理论上说，保险公司保的是责任，有责任就理赔，没有责任则不赔，但为了服务好客户，方便客户赔偿，所以进行代赔。”不过代赔说到底是代为赔偿，保险公司仍然要找责任方和其保险公司，这就是代位求偿，而无责方则要配合保险公司进行求偿。所谓代位求偿权又称保险代位权，是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。

当然，不会每一次事故的赔偿都那么顺利，万一对方逃逸，没有留下任何线索，保险公司求偿无门怎么办？上述工作人员表示，如果车辆在行驶过程中遭遇无责事故，而对方逃逸且暂时找不到的话，那么保险公司仍然会进行代赔，不过有30%的免赔率，也就是说，无责方能获得70%的赔偿。上述张先生的案例就是这个情况。

江苏省保险行业协会产险部的相关负责人向记者透露，江苏目前正在进行道路交通事故救助基金设立准备工作，从保险公司的交强险保费中提出一部分作为基金，就是为了避免交通事故发生后，肇事者无力赔付或逃逸，受害者无法得到赔偿的情况，从而保障投保人的利益。该负责人介绍，目前江苏已建成了交强险车险信息平台和理赔数据库。届时，相关车辆的信息都可以通过平台查询。

记者了解到，保监会也对此明确表态，投了车损险的无责车主既可以向全责方索赔，也可以向对方保险公司申请理赔，除了以上两种途径，向自己的保险公司申请理赔也是被保险人的权利。“无责不赔”既不合法，也不合规。如此看来，所谓的无责不赔，和保监会的态度并不矛盾。