省下的税款如何理财(2)

2011年07月11日 06:29
来源：理财周报

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家庭“增收”上万元，房贷初期提前还贷

“我最近才换了帕萨特，正寻思着跟老婆商量将这钱用来还车贷呢。”高明一知道个税起征点提高的消息，马上打起了“小算盘”。高明在一家广告公司打拼到中层职务，平日里叱咤职场的他其实是个“妻管严”，大事小事都要妻子说了算，财政大权自然也是早早上交了。

高明的妻子在一家事业单位上班，每个月有8000多元的收入，加上高明1.2万的工资，夫妻俩每个月有2万多进账，“算是小中产吧”，高明说，妻子对于理财十分感兴趣，现在家里每个月会存下1万元左右，其中50%投入股市，20%做基金定投，还有30%投资纸黄金和纸白银。“我们俩对于消费都很理智，不会疯狂地买很多衣服或是电子产品。”高明说。

但是在今年年初，这个理财格局被打破，高明在广州晓港买了套二手房，进入“房奴”时代，每个月还要再支出房贷。听闻此次调税，妻子早已将算盘敲得啪啦啪啦响，算下来，在9月1日后他们一共可以减少大概1000元左右的个税，也即是说，每年家里可以“增收”1.2万元。“老婆打算将这部分钱拿来提前还贷，减轻压力。”高明说。

减税155元定存20年 攒够7万教育金

7月1日，每个月开始的第一天，刑敏都会对自己的财务状况进行梳理和总结，这个习惯雷打不动，“这样我才能清楚掌握资金的真实流向，防止它偏离轨道”，刑敏说。

这一天，她从新闻听到个税起征点上调的消息，刑敏知道，她的财务规划又要做些微调。从两年前开始，刑敏每个月都坚持5000元的基金定投作为教育储备，当时，单身的她领养了一个2岁的女孩。“年纪越大，对现金也越看重，年龄大的时候，就应该先锁住现金”，刑敏说。

从大学毕业后，刑敏一直在羊城奋斗，33岁的她现在也是一家汽车企业的部门总监，“一年可以拿到15个月的工资”，刑敏说，有过一次失败的婚姻让她对再次走进围城失望。“我很喜欢孩子，年轻的时候没有生一个觉得很遗憾，加上打算一直单身，我也想有个孩子来陪伴我”，于是，两年前，刑敏领养了一个女孩。

刑敏的月收入扣除三险一金大概有1.8万，这次的调整可以让她少交155元的个税。“这部分钱虽然少，但是好在固定，并且也不会急用，所以我计划用来做最长的5年期定存”，刑敏说，粗略算了一下，定存20年收益有近7万元，到时候女儿22岁上大学，可以作为生活费。央行上周刚刚加息，目前5年期定存年利率已升至5.5%，也就是说，每月155元定存20年后可获得155×（1+5.5%)[-1+(1+5.5%)×20]/5.5%=67831元。

刑敏除了积极投资理财外，她对个人的消费开销严控在5000元/月，而且她只使用一张信用卡，也很少用，“我不喜欢信用卡，个人比较排斥提前消费”。

记录现金流水账是刑敏推荐的理财方法之一，“记账，这个看似琐碎的习惯，却能帮助你每个月省下一笔开销。”刑敏说，记账不仅帮助自己了解每个月的金钱流向，还可藉此检视是否产生不必要的花费，让自己省下一笔钱。