招行北分范定南：对中小企业贷款不附任何隐性收费

2011年11月07日 11:39
来源：凤凰网财经

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凤凰网财经：各位凤凰网网友大家好，今天我们有幸请到了招商银行北京分行中小企业贷款营业部的范定南先生，来给我们就当前中小企业贷款的问题，做进一步的阐述，欢迎范先生。

范定南：凤凰网的各位网友大家下午好。

凤凰网财经：范先生是这样的，大家看到随着今年由于中央对贷款的收紧，造成了沿海中小企业的经营比较困难，很多企业出现了断贷现象，对他们经营造成了一定影响。、招行一直在零售银行业务、中小银行业务走在全国的前端，我想知道招行现在对扶植中小企业方面有哪些措施呢？

范定南：在扶植中小企业措施方面，我们是这样，就是我们的马蔚华行长，从去年开始就提出了一个口号叫二次转型。所谓二次转型，一次转型就是2004年的时候我们去转型做零售业，也取得了一定的效果。从去年开始呢，我们已经开始把全行的主要工作转向了中小企业，比如说我们分行成立了中小企业的金融部，比如说我们在今年信贷额度相对收紧的情况下，不断地给予中小企业额度的支持，甚至牺牲了部分大企业额度的情况下，把额度挤出来给中小企业，这些就是我们今年对中小企业主要支持的一个姿态，也是一个力度。

凤凰网财经：从北京分行这块来说，招行对北京当地企业的扶植有哪些措施呢？

范定南：那就要看北京地区的企业了，首先从北京地区企业来看，刚才你前面提到了温州，比如说东南沿海部分中小企业断贷。可能不太一样的是，北京的中小企业和他们还有很大的差异，最大的差异在于北京地区的生产制造类企业非常的少。比如说首钢也搬出去了，可能北京的要求也不允许那些污染的企业。

那么北京的企业可能就是两类，第一类就是科技型企业，第二是商贸流通类的中小企业。那么这两类企业，他们有一个典型的特点就是轻资产，他们轻资产这块，可能会给银行造成一些融资的困难。针对这样的，我们可能会希望从这两类企业的流程当中去入手。从他们企业本身的商业模式，和未来发展的态势去入手。不通过传统的，比如说简单的法人提供房产抵质押，或者拿厂房抵质押这样的方式去做。因为这样的企业，北京很多中小企业没有这些东西。

凤凰网财经：我知道招行现在推出了一个新型的贷款，叫做政府采购贷款，我想知道这个详细是情况是怎么样的？

范定南：看来凤凰网的信息还是非常灵通的。我们这个业务是在今年当中才刚刚去提出的，这一块的业务针对的是我刚才前面提到的，商贸流通类这样的服务企业。因为北京地区有很多的中央和北京这样的政府机关，还有事业单位，还有机关团体。那么还有很多公立的大中小学，公立医院。那么这些会有很大的采购需求，根据我们去年统计的数据来看，政府采购在全国的金额是7千亿元，是非常大的数字，在北京地区，就是北京和中央的两级政府采购加在一起大概有一千亿，95%以上的企业参与者是中小企业。

针对于此，我们也是专门做了一种这样的融资服务，也就是刚才前面提到的，基于它流程的一种方式。也就是说我们会根据这个企业去年的，上一年度政府采购的合同金额，给它核定一个授信额度。然后根据这个授信额度，我们给它一个贷款的额度，那么今年他只要在新中标了一个政府采购合同的话，我们就会给它放款。

那么这样的业务当中，在我们今年这一个月当中，60多笔成功案例当中来看，没有一家要求他提供了实质的抵押。比如说举一个很极端的例子，可能一家企业，主营业务收入只有一千多万元，那么我们也能给它做到授信额度一千万，这是非常非常大的一个数字。再比方说，我们之前做过的行业，比如说就在北京这个市场道路上，有好多蓝色的大的路牌，写着去哪去哪。就是制造这样的一个企业，木材加工类似就是这么一个企业。它一年的收入只有三千万，它应该是典型的小微企业的范围。我们根据政府采购定单，给它做了一个一千万的授信额度，没有要求他提供任何实际的抵押。

也就是说这项业务基本上来讲，额度比较大，然后抵押程度比较低。

凤凰网财经：可不可以这样理解，就是推出这种业务，虽然不用抵押，但是它有一个信誉在里面，就是政府信誉作里面？

范定南：没错，我们会要求它把政府合同的回款帐号放在我们这，这是肯定的，它没有比较好的自己的商业模式，可能也没有一个比较好的技术，可能它也没有一个特别好的担保措施。但是它有最好的一条，它是给政府打工的，那么它给政府做这样的合同，政府的履约能力我们是相信的，我们信任的。所以基于此，我们开发标准化的产品，别管你给政府卖什么，你卖一个电脑也好，你卖一个按房的成套设备也好，还是你就卖一根笔，一个夹子，卖一批这样的东西也好，只要你有政府的中标通知书，政府的合同，就是符合我们政府采购的基本要求，就符合《中华人民共和国政府采购法》的要求，我们就会可以给你提供这样的融资支持。

凤凰网财经：目前我们北京分行这块做的业务量是多少呢？有多少家企业已经参与进来？

嘉宾：目前北京地区是这样的，我们这个业务是9月底开始正式上线的，10月初，就是十一之后，才在全分行范围内进行推广。目前我们审批通过的企业已经达到了20家，合计的金额将近2亿元，我们目前已经完成了合法，就是我们叫做合法性，就是签好了合同，授信都成立的企业是3户，马上就会进行放款。那么我们目前又收到了各类的申请，大概是40多家，我们现在基本上每天可以收到5家，就在分行评审这边，可以收到5家左右这样企业提供的申请，基本上我们都能够做到满足他们的要求。

凤凰网财经：看来企业申请的积极性也是相当高的，对这个贷款。招行还有其他对中小企业的优惠措施吗？

范定南：对，刚才我们最开始提到的，因为招行一直是针对北京地区特色嘛，就是北京有两类企业，一类是科技型的比较多，第二类就是商贸的，商贸流通类的。刚才除了跟政府合作的，我再举个例子，比方说和一些我们，凤凰网的网友可能经常去逛一逛百盛，逛一逛王府井百货。我们逛商场的时候，可能看到一个个的柜台摊位，这些的背后其实都是一个又一个，这样的中小型的，或者小微企业进行这种商贸流通的服务。

我们银行也会根据它和商场整体合作情况，利用商场可能会欠它一个钱的帐期，也就是借助商场的信用，给他们提供一个融资的支持，和我们政府采购的方案比较类似，这是一块。再有一块就是科技型的中小企业，除了比较传统，比较常见的，比如拿你的知识产权，拿你的发明专利做质押之外，我们目前也在考虑一个新的产品，可能即将就会出炉。这个产品，我们知道科技型企业，包括一些文化创意类企业，它特别希望上市，特别喜欢上市，而且今年这一块非常热。

我们可能现在这个产品，基本一个初衷就是，比如说你这家企业，进行了股份制改造，你准备上市，你改成股份公司了。我可能会给你一个多少的授信额度，根据你的主营业务收入挂钩的，比如说5%，假设，可能当你完成了一轮PE的增资之后，我可能会把这个比例增大到10%。比如说当你完成了上市的辅导，我会增大到更多。

比如说你最后上报材料了，审批通过了，会逐渐给你提高授信额度。那么也就是说我摆脱了传统商业的模式，包括摆脱传统上下游行业的这些束缚。只要利用你上市背景的前提，我们来给予你这样一个授信支持。

凤凰网财经：招行在其中要收取一定的费用吗？

范定南：肯定的，因为银行是一个债权类的利息成本，但是这一块，应该说今年确实比往年要高一些，主要是受制于今年额度比较紧，确实各家银行都非常紧。但是我们应该给予的利率条件也是相对我们能给予的最优惠的条件，比如说最前提到的政府采购类的话，我们银行的贷款利率可以做到8%左右，这样的话如果除12的话，很多企业家一算就知道，大概月息也就是千分之六，这个远远低于他们在市面当中能借得到的这种信用的融资的成本，可能最少要2个点，每个月2%左右，我们这块还是非常低的。

尤其是科技类中小企业，它的利率可能会更有些一些。当然我们可能会跟它谈一些其他的合作的方式，比如说把企业未来上市之后的帐户，把存款放到我们这，我们来给你争取一个相对低的利率。这样也就是说，兑换一下企业的一个成本，从这些方面去考虑。

凤凰网财经：刚才谈到了要上市中小企业的扶植措施，我想知道，如果说它要上市的话，我们有没有收取股权顾问费之类的费用呢？

范定南：刚才我提到几个产品，没有一个是有其他隐性收费的，包括财务顾问费。如果你仅仅是需要我们银行提供贷款支持的话，一般不会产生财务顾问费。但是如果你需要我们银行为你提供一些上市服务其他投行业务的话，那块就要按照投行的标准来另行收费。在贷款这一块，可能有一些银行会有额度承诺费、评审费或者说财务顾问费等等这些的收费，我们一般没有这样的隐性收费。一切都是根据人民银行的利率，做一定适当的上下浮的一些调整。当然，这个利率也是随行就市，水涨船高的，明年如果人民银行对咱们控制不这么严了，或者给予小微企业更多的政策倾斜的话，利率也完全有可能比现在还要低。