工行副行长：企业、各级政府对银行利润高增长有意见

2012年11月18日 14:09
来源：凤凰财经

0人参与0条评论

凤凰财经讯 2012年11月18日，金融街论坛在北京举行。论坛邀请国家相关部门及北京市领导、一行三会领导、金融机构负责人、国际金融组织负责人、国际经济学家等出席。凤凰财经全程直播。中国工商银行副行长李晓鹏在论坛上表示，显然我们的企业，各级政府，对商业银行利润的高速增长也是有意见的。因此，刚才我讲到这样一个现状，既要保持实体经济的发展和需要的资金，又能够符合监管部门对于商业银行资本监管的约束，这是我们今后持续发展的一个严峻的挑战。

以下为李晓鹏演讲实录：

李晓鹏：

过去20多年，伴随着中国改革开放进程自加速，金融街牢牢把握建设国家级金融管理中心的机遇，积极探索、锐意进取，取得了令人瞩目的成就，金融街也逐渐成为中国的金融枢纽，具有一定国际影响力的金融功能区。大家都知道，早在金融街建设规划之初，工作工商银行就在此选址开展兴建总行营业办公大楼，并于1998年正式投入使用了中国工商银行的总部。20多年来，工商银行与金融街一起成长、发展和壮大，不仅见证了金融街的历史变迁，自身也通过不断的创新发展，成为资产总规模达到17万亿、市值、利润、存款、品牌等多项指标位居全球第一的上市银行。可以说金融街和在驻机构的发展史就是金融街与时俱进，开拓创新的一个作用。

金融是经济的人民币、血脉，金融创新是经济持续发展的重要推动力。我们回顾世界三次产业革命，每一次都伴随着重大的金融创新。无论是英国银行业的发展对于英国工业革命的推动，还是华尔街对美国率先完成第二次、第三次产业革命的促进，尽管发生在2008年这次全球金融危机，人们对于金融创新表现出许多的担忧，但是金融创新工具的开发和应用，并没有因这次全球金融危机而停滞。特别是标准化的场内基础性金融产品，在金融危机中还发挥了稳定市场管理风险的作用。行业的交易规模在金融危机爆发以后仍然保持了明显的增长速度，在全部产品交易当中的占比也有持续攀升的趋势。

这些情况表明，金融危机以后，全球金融创新没有停滞，在压缩高杠杆泡沫的同时，围绕实体经济的金融创新活动仍然十分活跃。当前我国经济结构优化升级，需要强大的金融支持，我国的金融经济的深度和广度都没有强力的支持。银行业应该充分发挥创新、引领和带动作用。我想利用今天的机会，着重就银行业资产管理方式，银行业资产服务模式和银行业资产经营布局谈一些看法，和大家一起交流。新的金融监管必须促使银行业在资产管理方式上加快创新。大家都知道，长期以来，有关我国贷款二级交易市场建设严重滞后，我国银行业的资产，特别是信贷资产的管理方式主要以持有到期为主，我们国家大部分商业银行都是以长期的贷款持有到期为我们资产管理的主要方式。

这就使得我们银行业的贷款规模每年都在以相当高的速度扩张。到今年9月末，我国银行业金融机构各项贷款的余额已经超过了65万亿，5年银行总贷款增长了1.38倍。这次金融危机以后，国际金融组织和世界各国相继推出了一系列旨在加强金融监管的改革措施。中国银行业监管委员会也发布了新的资产管理的办法，在这种大的背景下，银行业资产规模的扩张，将受到更为严格的资本刚性约束。在当前外部资本市场低迷、商业银行的融资渠道比较狭窄，而银行利润增长今年年初以来又明显出现放缓的情况下，我们注意到，在银行利率增长放缓、资本市场处于低迷，增加商业银行资本金内源性资本补充能力下降的情况下，我们如何既能降低资本消耗，持续满足金融监管的要求，又能不断的为实体经济发展提供必要的资本资金支持，这将成为我国银行业面临的一个严峻的挑战。未来一个时期，有专家预测，如果每年中国的GDP增长8%左右，那么需要中国的银行业年贷款增速保持在15%。如果达到这样一个贷款增长速度，在新的巴塞尔三的情况下，银行业将存在巨大的资本缺口。我们希望通过增加商业银行的盈利，来进而多实现一些流程，实现我们所谓的内源性的资本性补充。显然我们的企业，各级政府，对商业银行利润的高速增长也是有意见的。因此，刚才我讲到这样一个现状，既要保持实体经济的发展和需要的资金，又能够符合监管部门对于商业银行资本监管的约束，这是我们今后持续发展的一个严峻的挑战。

我个人认为，在这样一种挑战下，中国银行业资产证券化，特别是我们的贷款证券化将作为连接信贷市场和资本市场的重要工具。这既有利于增强银行信贷资产的流动性，降低银行资本占用，增强银行支持实体经济发展的能力，同时又能丰富和满足市场投资主体的需求，不失为一举多得的好事情。我们国家很早就开始了资产证券化的试点，自从全球金融危机爆发以后，各方面对资产证券化带来的风险出现了很多的担忧。因此，这项工作一度停滞了下来。

最近一段时期我们高兴的看到，中国的监管部门又重新提供了信贷资产证券化试点工作。并且汲取了金融危机的教训，对资产证券化产品结构做出了原则性的规定，采取了双头评级、强制风险自流等措施，加强了对发起机构和评级机构的风险约束防范。因此我认为，银行业应抓住这次试点的机会，根据自身资产负债管理的特点，积极改进资产管理方式，创新发展具有中国特色的信贷资产证券化业务，探索出一条商业银行总资产规模不无限扩大、资本占用不无限增加，但是对实体经济发展具有持续支撑能力的银行业资产发展的新路子。

多元化的金融需求要求商业银行必须在资产服务模式上加快创新。由于历史的原因，我国形成了以商业银行为主导的金融结构，中国居民的金融资产主要表现为存款，银行服务也主要是传统的存款、贷款和结算业务。改革开放以来，随着我国经济的快速发展，随着金融体系改革的深入推进，随着广大客户金融需求的逐步多元化。社会金融资产不仅在规模上大幅度增长，在形态和结构上也有了很大的变化。大家已经注意到，这几年我们商业银行的客户，他们的资产除了现金、银行存款等基础性的金融资产以外，以股票、债券、基金、票据、保单、理财、信托等形态所催生的新的金融资产大量涌现。到今年6月末，中国股票市场的总市值超过22万亿，日均交易结算额达到6千多亿人民币。中国的债券市场最规模也超过了22万亿人民币。这些总规模大概为2002年，也就是10年前的10倍，公募资金规模达到了2.8万亿。因此在这种情况下，商业银行不能以过度依赖需求存款发放贷款作为我们的资产服务模式，而应该大力的发展多元化、多层次的金融服务业。

经济全球化的发展趋势，要求商业银行必须在资产经营布局上加快创新。全球金融危机爆发以来，国际贸易遭受了不小的冲击。但是从长远来看，全球经济一体化的趋势并没有改变，中国的进出口贸易这10年也得到了快速的发展。在这个过程当中，中国有一批企业通过走出去逐步发展起来。但是与实体经济相比，中国的商业银行资产经营布局主要是在境内，我们的资产布局区域上还比较单一，还不能够适应大量的中国企业走出去金融服务的要求。因此，中国商业银行应抓住金融危机以后中国企业走出去的这样一个良好的契机，按照跟随战略来不断的加大我们在海外资产经营的布局。无论是通过并购还是通过设立分支机构，都要在形似和神似上，把我们建设成为一个全球性的大银行，使我们的金融服务能够不断的适应中国企业走出去各方面的金融需求。

打印转发