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邮储银行行长被协助调查 或祸起同业违规贷款

2012年06月12日 02:19
来源:第一财经日报 作者:洪偌馨

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由于缺乏信贷业务经验,邮储银行热衷银团贷款和同业业务,其间存在寻租空间

近期,中国银行界腐败案件连发,若干大行高管涉案被调查。

6月11日下午,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”)及其母公司中国邮政集团(下称“中邮集团”)分别发布公告称,中邮集团党群部主任张志春、邮储银行行长陶礼明及邮储银行资金营运部金融同业处处长陈红平“因涉嫌个人经济问题正在协助有关部门调查”。

邮储银行称,在此期间,该行的业务、营运及财务状况不受影响。

一名同陶礼明相识的监管部门人士对《第一财经日报》表示,此消息令其相当震惊,在他印象里,陶礼明为人低调、处事谨慎,“没想到会发生这样的事情。”

本报昨日亦致电多名邮储银行人士,对方均以“不便表态”谢绝采访。

这是两周内爆出的第三起银行高管涉案事件。

5月30日,中国农业银行发布公告称,该行执行董事、副行长杨琨“目前正协助有关部门调查”。媒体报道称杨琨于前一周被中纪委带走协助调查,或涉北京一家房地产企业赌博事件。

6月1日,烟台银行发出通知,定于6月25日上午召开临时股东大会,审议免去该行董事长庄永辉等人董事职务。媒体报道称此前庄永辉已被“双规”,烟台银行还有数十人在接受调查,案由主要是金融诈骗、行贿受贿、渎职罪等。6月9日有消息称庄永辉已被批捕。

值此银根放松之际,银行高管们的戒慎恐惧之心却无法放松。

改制元老

公开资料显示,陶礼明曾任邮政局储汇局局长,自2007年3月20日起担任邮储银行行长一职至今,可谓是该行元老级人物,也是该行改制的全程重要参与者。据知情人士对本报透露,在加盟邮政系统之前,他曾供职于中国银行。

2006年12月底,中国银监会正式批准中邮集团全资组建邮储银行。2007年3月,邮储银行成立。2008年10月底,该行与中邮集团完成分账核算,形成独立的资产负债表。

今年2月27日,邮储银行宣布,经国务院同意,中国邮政储蓄银行有限责任公司于2012年1月21日依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司,注册资本450亿元。这被视为邮储银行向全面商业化和上市迈出的关键一步。

从2007年挂牌成立到2012年完成股份制改革,这五年也是邮储银行快速扩张的时期。

中邮集团2010年年报显示,2010年邮储银行实现利息净收入428.82亿元,同比增加214.47亿元,增幅为100.06%。

而根据本报此前从邮储银行获得的数据,截至2011年10月底,邮储银行总资产规模已近4万亿元,成为仅次于五大行和国开行的国内第七大银行。

邮储银行的优势在于现金和网点。

《中国邮政报》3月15日报道,邮储银行现有居民储蓄存款超过3.6万亿元、网点3.7万个。

据了解,邮储银行实行“一级法人,分级授权经营”的管理模式,总行下辖36家一级分行、312家二级分行和2484家一级支行,拥有储蓄营业网点3.7万个、汇兑营业网点4.5万个、国际汇款营业网点2万个。

但是,现金躺在银行并不能增值,如果贷款不足,银行就没有利润,这也是邮储银行的一个长期困扰。

由于早年邮政系统执行“只存不贷”的模式,邮储银行成立后,信贷业务几乎是“从零做起”。截至2010年底,邮储银行各项贷款余额5442.76亿元,各项存款余额为32597.01亿元,贷存比仅为16.7%。

近年来,为了应对盈利压力,现金充足而客户缺乏的邮储银行,试图在小额贷款和银团贷款方面有所“突破”,表现得相当活跃。

一名城商行人士对本报表示,由于邮储银行资金多,其他银行在做银团贷款时都喜欢拉上邮储银行,相对缺乏贷款业务经验的邮储银行也乐于参与银团贷款项目。

为了利用基层网络覆盖面广的优势,邮储银行也把零售信贷(小额贷款、小企业贷款、住房按揭等消费性贷款)定位为战略核心。

数据显示,截至2011年10月末,邮储银行针对小微企业累计发放贷款达7493亿元,其中县级以下区域贷款份额占比高达63%;由于批发信贷业务的压缩,去年前10月,邮储银行小微企业信贷增量净增额占全部增量贷款的103.94%。

违规贷款?同业寻租?

但同五大行和一些股份制银行相比,从邮政储蓄汇款系统变身而来的邮储银行毕竟是银行业的后来者,而且其商业化改制也起步较晚,在信贷业务方面缺乏经验,是其突出的一个软肋。

2010年1月,邮储银行召开了该行成立以来关于全行信贷业务的首个工作会议,在该会上,陶礼明发表讲话,承认该行上下在信贷业务方面经验不足。

“其他银行的行长,很多是做信贷出身,熟知信贷业务。与之相比,邮储银行的一些行长缺乏信贷业务经验。”该银行在一篇关于此次会议的公开资料中说,“信贷人员数量和质量的不足既制约邮储银行信贷业务的发展,更易产生风险隐患。”

颇具“风险意识”的陶礼明,不知是否曾预料到,自己也会被某种风险击中,成为腐败案件的协助调查对象。

虽然目前各方面对陶礼明协助调查的具体原因守口如瓶,但有媒体推测其与“违规贷款”有关。

此外,媒体称同时协助调查的张志春还有另一职务,系中邮集团子公司中邮信通实业投资有限公司董事长兼总经理;而陈红平涉案,亦引发问题出在银行业同业业务的猜测。

一名财经分析人士对本报推测称,邮储银行此案可能与近两年宏观调控的大背景有关。从“4万亿”时期的大放贷,到去年的大紧缩,在这一松一紧之间,很多问题就被凸显出来了。

“尤其在2011年信贷资源比较紧缺的情况下,银行之间的寻租、银行高管的权力就会显示出来。”该人士称。

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[责任编辑:wanggq] 标签:银行 信贷 业务 中国 
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