保育钧：现在小微企业很苦 向民间借贷是被逼的

2012年04月03日 09:44
来源：凤凰财经

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凤凰财经讯 4月3日上午，中国民营企业联合会会长保育钧在“博鳌亚洲论坛2012年年会”上表示，吴英案子的垄断是银行机构不合理，是监管不到位的结果。所以处理这个案子不能简单的判他死刑，我是很有意见的。因为定他金融诈骗的根据何在？11个机制并没有起诉，是检察院功速的，最后还没有落定的时候就在评判，具体谁违法？所以要实事求是的处理，一定要把事实搞清楚。现在小微企业很苦，他们为什么走到这个路子上？因为正规的贷款贷不着，我只能向民间借贷，很多事情是被逼出来的。根本杜绝吴英类似案件的根本问题是金融改革、加强监管。

保育钧认为，对微型企业贷款难恐怕是世界性的难题，中国有中国特色，中国特色是什么？事实上是金融的垄断，我说这个话金融界的人很不满意，我讲的是实质上的金融垄断，和贷款的偏好，一般来说大企业、国有企业，包括一部分民营企业贷款不成问题，难就难在小型企业和微型企业，根据我们的调查，小企业的90%以上贷不到款。什么原因呢？中国金融系统的结构很不合理，中国不缺钱，刚才马行长讲了，银行的总资产110多万亿，M2是85万亿，一方面不缺钱，一方面是中小企业、微型企业贷不到款，矛盾就在这儿。机构不合理，没有为中小企业和微型企业服务的金融机构，这是紧缺的，这是机构不合理的问题。

第二，我们的体制机制也不是开放的，存贷款利率事实上是被管制的，没有放开。第三是我们为中小微型企业放开，他们有一个条件是存款保险机制，我们现在没有存款保险机制。第四，银行金融行业的监管是垂直的，一行三会，垂直到底，但是留下来大量的空间。上面管得越多越死，上面越活越乱，这就是产生吴英案的根源。一个是机构不合理，利率没有市场化，没有存款保险机制，监管留下来大量的空间，管得越多越死，上面越乱。

我觉得现在要解决问题的基本办法就是金融银行业对内开放，让民间资本来兴办小型金融机构，最近温州已经被批准为一个金融改革的综合试验区，允许当地的民间资本来组建小型的社区型的银行，就是村镇银行，这是一个很好的开头。还有一个是允许已经大量存在的小额贷款公司，符合条件的可以改制为村镇银行。也就是说中国的金融改革，首先要对民间资本放开，这个放开不仅是让民间资本进来买银行的股票，参银行的股，更重要的是让民间资本组建发起小型、微型银行，在机构上就满足需求了。现在这个问题呼吁由来已久了，今年终于在3月28日国务院开会，通过了温州金融综合改革试验区，在这方面有所突破，中小企业、微型企业看到了希望。

吴英案子的垄断是银行机构不合理，是监管不到位的结果。所以处理这个案子不能简单的判他死刑，我是很有意见的。因为定他金融诈骗的根据何在？11个机制并没有起诉，是检察院功速的，最后还没有落定的时候就在评判，具体谁违法？所以要实事求是的处理，一定要把事实搞清楚。现在小微企业很苦，他们为什么走到这个路子上？因为正规的贷款贷不着，我只能向民间借贷，很多事情是被逼出来的。根本杜绝吴英类似案件的根本问题是金融改革、加强监管。

这个事情我很难讲，研究了温州综合改革试验区的材料之后，我觉得有突破，但是也留下了许多悬念，还要进一步探索。第一个是允许兴办村镇银行，依法允许民间资本组建和发起村镇银行。《商业银行法》是1998年通过的，根据那个法是民间资本不能办银行的，所以还得修改和制定法律。第二，对于符合条件的贷款公司可以改制为村镇银行，符合什么条件？这个条件由谁来制定？这还需要出台细则。更重要的就是综合改革试验区没有提出来利率市场化的问题。在一个市场经济国家里，存贷款利率不市场化，这恐怕是不符合市场机制的基本条件。

利率是资金资本的价格，价格是配置资源最重要的一个机制。所以利率不市场化，在金融资源就容易错配。这些年来中小企业、微型企业、民营企业为什么有意见？因为许多很便宜的贷款贷给国有企业了，在利率被管制的情况之下，谁拿了贷款就很轻易的占据了金融资源。所以民营企业讲国进民退，主要是这一点原因，因为利率没有市场化。温州综合改革试验区没有提出来利率市场化的问题，这是一个留下来的问题。第二是这次改革当中没有提出来在地方上要对村镇银行这些小型金融机构存款有一个保险，存款保险制度不建立起来，村镇银行、小的银行是很难办下去的，最后一道防火墙没有做起来。

所以利率不市场化，小型、微型银行是很难持续办下去的，因为小型银行的规模小，成本高，你不放宽利率是很难以为继的。如果没有存款保险的制度，谁敢把钱存到那个小银行去？不敢。所以这个问题有突破，但还有大量的问题需要我们进一步深化，我们寄希望温州地方监管机构能够大胆的闯，闯出经验来。这次温州改革也还有一个突破就是监管有突破，很多人没有注意了，我是注意了。一行三会的垂直监管和地方块块的监管结合起来了，赋予地方金融机构许多权，责和权相结合，让他们去负责、去试验、去监管，这就解决了一个心病，一行三会往往怕出事，现在为什么金融机构银行改革的步子迈不开呢？就怕出事，出了事谁承担责任？这次说清楚了，法律给你权，出了事你自己负责任。只要地方敢做、敢当、敢闯就有希望，所以开了一个头，但留下了大量的课题需要突破和研究。