刘明康：金融机构要加强和推动与政府的紧密合作

2012年02月04日 21:48
来源：凤凰网财经

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中央委员、银监会前主席刘明康

凤凰网财经讯 2月4日-6日，亚布力中国企业家论坛第十二届年会在黑龙江亚布力召开。本届年会的主题是“市场的力量--纪念邓小平‘南巡’二十年”。凤凰网财经作为合作媒体，全程图文直播本届论坛。

其间，中国银监会前主席刘明康发表演讲，他表示，要注重市场力量的同时，金融机构要加强和推动与政府的紧密合作，我完全同意刚刚郭广昌执行主席所讲的，就是有个平衡的发展，只有在紧密、聪明的市场政府合作当中，企业客户和个人客户，尤其是弱势客户群体，才能获取更多的支持和保护。

以下是文字实录：

各位朋友，非常高兴再次来到亚布力和大家共享温馨的夜晚。

回想一年以前给大家讲了一下过去一年形势的一些预测，但是所幸的是面对这样严峻挑战的一年，我今天看到在座的企业家脸都是圆圆的，整个气氛是非常火红的，说明大家践行了邓小平的理论，并且在自己的实践当中虽然有辛苦，虽然有困难，但是取得了辉煌的成绩，这是我感到非常高兴的。所以在这里特地要向企业家朋友们鞠个躬。

去年我们讲形势，对于形势的分析和判断，我相信还有很多专家在今天晚上还要讲，今天我换一个课题，我们面对着2012年，大家觉得全世界遍体鳞伤，我们也面临着很多困难。我今天也讲一讲在危机当中和危机之后，其实我们有很多的机遇，我们就希望大家能够抓住这个机遇，用小平同志的思想和理论来抓住这个机遇，来争取未来还有一个更辉煌的二十年。

下面我就讲一下龙年的新机遇。

第一，其实这一次的危机给我们带来最大的机遇，就是这么多年的反反复复，其实对全球理论创新提供了一个最佳的机遇。无论是社会管理的理论，还是经济理论的创新，现在都走到了一个非常重要的一个关口。给了我们很大的一个回旋余地，全世界都在讨论什么叫做社会主义，什么叫做资本主义。那么，经济方面的理论，统治了我们五十多年的新自由市场经济的理论，现在也看来有许多的不完美和严重的缺陷。那么，怎么来指导我们的世界？这里面就有一个理论创新的问题，这是一个巨大的机遇，这个机遇摆在我们面前是有条件的，因为通过了整个的危机，到了后危机的时代，我们对新的环境就会有一个新的认识，这个新的认识是从实践当中得来的，所以新实践、新认识就有可能上升为新的理论。这个理论就指导我们会实现社会管理的进步，也会实现企业家在发展模式上面的转变有更大的突破，这是第一个。

第二，就是我们可以看到国际市场的需求发生了重大的转变，这种格局、结构上的转变和对我们的压力，使得我们有可能以外处内，更加注重推动国内经济发展方式的转型。这么多年我们都有这样的一个体会，当我们高速发展、高歌猛进、一路凯歌的时候，很少人想到去下工夫、下苦力气做深层次的改革和推进软实力的建设。但是当我们遇到压力的时候，特别像中国在过去对外需有特别大依赖的经济体，我们的工业产出品40%最终要卖到欧洲和美国，还不包括从台湾、香港转口的这部分。那么，在这种情况之下，国际市场需求发生了巨大转变，这种来自外部的压力使我们更好地考虑一下国内经济发展真的要把自己的模式和方式进行转变，要更加注重软实力，而不是硬件和看得见东西的迅猛发展和建设，这就是我经常讲的一句话“路不平想想邓小平”，我们困难的时候就会更加感到邓小平理论的指导意义。所以我们在困难的时候也有这么一个机遇把压力变成动力，很好地做好这个工作。

别的行业我不讲，在这里我讲一下我熟悉的金融行业，我们现在什么情况，整个金融行业碰到的压力是很大的，我们可以看到危机之前金融机构，不论是银行、保险，或者是基金、证券公司，都是强调盈利的最大化，追求ROE，RVE，追求资本回报率15%、20%，甚至还有20%多或30%的。危机之前，国际上面我也看到一个银行资本回报率可以达到44%。最后危机泡沫破裂了，我才发现他是靠表外过分的杠杆率把盈利拿下来。这种盈利的最大化或单纯追求资产回报的发展模式是过去的一大特点。

第二大特点是金融机构普遍使用高杠杆率来进行盈利的这种做法。这种高杠杆率就催生了不安全和不稳定的重大因素，使得系统性风险变得非常现实、非常可怕。

第三，我们在危机之前，国内外的金融机构几乎无一例外地都去做非客户的虚拟业务。有很多的业务、很多的精力、很多的所谓创新都放在不是客户的基础上，强调资金的流动，强调资金的翻一番，然后就会给我带来账面上的价值，叫做非客户的虚拟业务。

第四个增长模式的特点，无论是这个金融机构内部，还是金融机构外部，对外对内都不注重科学规律，远离审慎内控和生产管理的要求倾向，数据质量奇差无比，信息科技支持的力度，IT的支持也是非常的落后。没有人投资，没有人重视，只要有钱赚，这四大模式可以说概括为危机以前金融机构产业发展模式必须要转变的四个点。

新的我想有四个点，第一，集中力量服务于实体经济，做好客户的服务，这是一个非常重要的一点。既要强调金融服务，要更加直接为客户来创造他的效益。

第二，就是要做好金融中介的全球化。金融中介的工作将会成为金融机构发展的一个主要方向，过去我们是靠信贷、利差，这样就不顾资本金的占用或拨备的需要，风险拉得很大。经过资本市场进一步完善和发达，金融机构实际上要发挥金融中介的作用。这种作用能够参与到高质量的产业重组当中去，为中小企业和大型企业走出去，以及转换我们的发展模式提供服务，为制造业的高新技术，为环保，为能源，为通讯媒体、医疗保健、旅游、基础设施和服务业的各个方面做好全国，乃至于全球市场金融的中介工作，来催生资本市场的进一步完善和发展。

第三个，我觉得在金融业里面的这种模式的发展，就是要加强风险的控制能力建设。在一些协议实施的过程当中，都能把外边的压力转换成自己内部的压力，来把握好机遇，做好工作。

第四个模式的特点，就是要注重市场力量的同时，金融机构要加强和推动与政府的紧密合作，我完全同意刚刚郭广昌执行主席所讲的，就是有个平衡的发展，只有在紧密的政府和市场合作当中，企业客户和个人客户，尤其是弱势客户群体，才能获取更多的支持和保护。

第三个机遇就是国外的技术和技能较好的这些企业，由于当前市场低迷，债务重组十分困难，资金成本又很高，资金供应来源非常缺乏，要发一笔债，或者向银行贷款非常困难。因此国外的这些企业技术是好的，技能也是好的，就是高技能，但是陷入困境的确很多。现在我听到的西班牙、意大利的这些名牌中小企业，就是生产名牌的，无论是皮质品、服装，还有其他的工艺品也好，陷入困境的很多，因此并购机会就增加了很多，这就给我们提供了一个很好的机遇，有选择地进行并购和自己有机的战略结合。另外一方面，我们也可以看到，经过这场危机，不得不承认国内的企业因为外需的下降，出口增幅和占比的双降，以及过去盲目扩展的供大于求，你想想看我们房地产开发商没有几位像今天坐在这里的大的开发商的自信和质量，我们全国高峰的时候居然可以达到有近10万家的开发商，这简直是吓人呢。一个县里面就有好几家。像这样的情况，一个很重要的机遇在国内也摆在我们面前，就是并购的机会将逐步增多。

第四个，我们必须看到二线、三线城市，乃至于四线城市，目前发展迅猛的有一大批。新兴产业和企业家在这些城市群里面成长迅速，对现有的产业进行技术和管理的革新，有些真的可以写出一个跨越式的篇章。如果这样的企业家和现代的EMBA的培训、教育相结合，使他们补上良好教育的这一课，或者与时俱进地终身教育这一课，我们完全有可能在中国的第二线城市、第三线城市、第四线城市出现一个亮丽的亮丽风景线，涌现出一大批新型的人才，为我们调整投资方向增进了新的亮点，为我们服务机构的调整和指向的微调都产生很大的一个机遇。

第五，就是由于这场危机，使大家清醒了很多，为我们提出了对产业风险投资风险市场风险、国别风险等等这些过去不太重视，不甚了了的领域，有了一个认真去分析和观察，和认真去进行深度研究的一个客观要求。也对我们相关的基础信息，统计工作和全口径的报告制度，就是企业家集团的并表监管，大型企业、集团的并表监管和有机联合，全口径报告制度统计工作、信息工作，这一些制度的建设和建立，给了我们一个有力的推动。

第六，部分企业的市场退出和企业家的跑路和自杀，为我们提供了市场保护的动力，虽然我们有了《破产法》，但是《破产法》的实施和破产的申请，这些还要做出巨大的努力。现在这个机遇到了。

第七，社会主义民主政治的进程是不可逆转的，加上现代网络科技的发展，推动了以人为本、科学发展意识的增强，推动了对各种现有标准和习惯做法的反思和革新，推动了改革和深化。这样就有可能从根本上解决一些我们经常在嘴上讲，但长期得不到很好解决的群众所最关心、最直接、最现实的利益问题。

第八，为市场中介机构和合格的机构投资人的发展，在2012年起带来了巨大的机遇，我们国家需要一大批合格的会计师事务所，一大批合格的律师事务所，能够学贯中西。一大批测量师事务所。第四，我们需要评级机构。第五，我们需要合格的基金管理人。我们也需要合格的机构投资者。这些都是给我们带来了巨大的机遇，来服务于资本市场和整个生产发展的模式转变。

第九，危机给我们带来了一个产业结构调整非常重要的机遇，这个机遇不只在经济领域，而是在社会管理和社会问题解决的需求方面带来了巨大机遇，提出了具体问题。比如应对中国老龄化的问题；比如说应对健康保险和医疗改革的问题；比如说社会矛盾与日剧增，但是怎么样调节管理的问题。依法治国很简单，除了依法治国，以市场经济的特殊规律，以及其他国家公认的比赛规则来治理，调节问题更加高层次的管理问题，这些在危机的过程当中现实的摆在全世界的人民面前，同样也摆在走在社会主义现代化的中国这个新兴经济体的面前。

最后我本人坚定不移地相信市场的力量，坚定不移地支持企业家的努力。同时，我也坚定地相信一个聪明的政府，一个政府和市场更好的平衡、互相的支持，将会产生社会和经济发展，以及深层次改革更大的动力，希望大家2012年更加顺利，更加火红，脸更加得圆，心更加跳。