中行半年净利润仅增7.58% 非利息收入由升转降
迄今已公布中报的股份行中,业绩增速普遍放缓但仍保持双位数,而作为首家发布中报的国有大行,中国银行上半年实现股东应享税后利润716.01亿元,同比仅增长7.58%。
“中行上半年净利润增速降到个位数已经在预期之中,但增长不到8%还是有点意外。”一位银行业分析师如是说。
8月23日,中行发布的中报显示,其上半年净资产收益率(ROE)为18.99%,比2011年末上升0.72个百分点;平均总资产回报率(ROA)达1.22%,比2011年末上升0.05个百分点。今年6月末,中行资本充足率和核心资本充足率分别较上年末增加0.02和0.07个百分点至13%和10.15%。
不过,中行的不良贷款在去年反弹后继续上升。6月末,中行不良贷款总额635.62亿元,比上年末增加2.88亿元,不良贷款率0.94%,比上年末下降0.06个百分点。
非利息收入同比下降0.57%
实际上,今年一季度中行的净利润增速已跌破10%,同比增长9.82%,远低于去年近19%的增速。而上半年净利润增速仅为7.58%,意味着二季度的净利润增速进一步放缓。
这主要源于净利息收入增速放缓以及非利息收入下降。上半年,中行实现利息净收入1240.54亿元,同比增幅12.56%,而去年中行的净利息收入增幅为17.58%。
尽管上半年中行的生息资产平均余额同比增12.52%,但净息差同比下降0.01个百分点至2.10%。其中,中国内地人民币净息差2.31%,同比下降0.04个百分点;中国内地外币净息差1.26%,同比下降0.33个百分点;境外机构净息差1.14%,同比上升0.03个百分点。
对于影响净息差的主要因素,中行认为包括:人民币进入降息周期,利率市场化进程加速,存贷款利率浮动区间扩大,客户存款呈长期化趋势,人民币付息负债成本上升快于生息资产收益;人民币升值预期减弱,国内企业和居民持有外汇市意愿增强,外币存款增长较快,但外汇贷款需求减弱,同时主要发达经济体下调利率或维持低利率政策,外币资金利差收窄。
不过中行也在加强定价管理,提高定价水平。上半年,中国内地新发生人民币贷款平均利率7.06%,新发生美元贷款平均利率4.49%,分别比上年提高47个基点和49个基点。
在监管部门加大对银行不规范收费整顿的背景下,尽管一季度增长14.34%,但上半年中行的非利息收入同比下降0.57%至555.73亿元。作为非利息收入的主要贡献者,手续费及佣金净收入上半年为342.50亿元,同比下降7.24亿元,降幅2.07%。
“主要是年初以来中国内地及香港资本市场持续低迷,本行股票佣金及基金代销手续费等资本市场相关收入同比减少,此外,本行严格执行减免费政策,顾问、咨询及融资相关收入有所下降。”对于中间业务收入的由升转降,中行如此解释。
不良贷款继续增加
与净利润增速一样,中行的存贷款增速亦降到个位数。6月末,中行的存款、贷款总额分别比上年末增长6646.03亿元和4108.50亿元,增幅为7.54%和6.48%。
上半年,中行在中国内地人民币贷款新增3376.75亿元。其中,内地新增人民币个人贷款的占比为39.77%,比上年末提高5.65个百分点;“中银信贷工厂”中小企业人民币贷款增长24.3%,比全部人民币公司贷款增速高18.03个百分点。
值得关注的是,中行不良贷款继续上升。去年末,该行不良贷款已然增长8亿元。6月末,中行不良贷款总额635.62亿元,比上年末增加2.88亿元。不过一季度末中行不良贷款曾较上年末增长6.65亿元,意味着二季度不良贷款有所下降。
不良贷款率则继续下降。6月末,中行不良贷款率为0.94%,比上年末下降0.06个百分点,比一季度末下降0.03个百分点。减值贷款率为0.94%,比上年末下降0.06个百分点。不良贷款拨备覆盖率为232.56%,比上年末上升11.81个百分点。中国内地机构贷款拨备率为2.58%,比上年末提高0.02个百分点。
上半年中行资产减值损失亦下降30.50亿元至92.37亿元,降幅24.82%。其中贷款减值损失92.18亿元,比上年同期下降36.15亿元。信贷成本为0.28%,比上年同期下降0.15个百分点。其他资产减值损失计提0.19亿元,其中,债券减值准备回拨1.63亿元。
同时,中行继续压缩高风险欧洲债券。6月末,中行持有欧洲各国政府及各类机构发行债券账面价值折合人民币546.02亿元,其中英国、德国、荷兰、法国和瑞士五国相关债券账面价值折合人民币525.07亿元,占比96.16%;不持有希腊、葡萄牙、爱尔兰、意大利、西班牙等欧洲五国政府及各类机构发行的债券。
相关专题:2012年上半年经济数据
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