赵世刚：中国金融监管比欧美更严格有效

2011年12月03日 12:02
来源：凤凰网财经

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渤海银行行长 赵世刚

凤凰网财经讯 第六届21世纪亚洲金融年会12月3日在北京举行，渤海银行行长赵世刚出席年会并演讲。

以下为演讲实录：

赵世刚：尊敬的各位来宾、女士们、先生们，首先请允许我代表渤海银行对第六届21世纪亚洲金融论坛的召开表示热烈的祝贺。我注意了一下今天上午的发言主题是亚洲金融监管与机构重振，亚洲金融监管和欧美的金融监管，和其他的金融监管也没有太多的区别，我个人理解亚洲金融监管重点还是中国的金融监管。从某种意义上来说中国的金融监管比欧美的金融监管严格得多，也有效得多。为什么说呢？因为中国的金融监管是行政加上市场约束，所以这是欧美金融监管所做不到的。

上午王兆星副主席在演讲当中也提到了，我们如何在贯彻巴塞尔协议3%的过程当中注意把握好几个平衡。我理解把握好几个平衡的核心是和中国的国情相结合。应该说目前无论是中国的商业银行，还是中国的金融监管都面临着巨大的挑战。特别是中国的金融监管，如何做好对市场上这么多量日益增长的表外业务的监管，这个也是一个新的挑战；如何做好对突飞猛进的民间融资的监管，这也是一个挑战；如何做好对快速发展的理财业务的监管，这也是一个挑战。我觉得现在不仅仅是对中国商业银行的经营管理的挑战严峻，对中国金融监管的挑战也更为严峻。所以我今天想侧重的说一说一个是中国商业银行2012年所面临的挑战，以及我们怎么样来应对这个挑战。

当前国内经济正朝着宏观调控的预期方向发展，但是不稳定因素还是有所凸显。政府融资平台贷款，房地产贷款等带来的信用风险可能加大，商业银行控制流动性风险和市场风险的难度进一步加大，加上监管新政的一系列刚性要求，使得商业银行面临巨大的挑战，2010年中国的商业银行将面临资产质量、资本约束和内控合规的三大考验。一是资产质量的考验，近几年来随着经济的快速增长，商业银行贷款总量翻了一番，使得目前银行贷款中大不部分未精力完整经济周期的考验，而受出口增速的放缓，成本压力的上升，以及从紧货币政策的执行等因素的影响，企业的经营业绩面临考验，从而也给商业银行资产质量稳定性带来击打的压力。

二是资本约束的考验，银监会颁布的《关于中国银行业实施新监管制度的意见》和《商业银行资本管理办法征求意见稿》中指出，银行顺周期行为将被加以遏制，引入杠杆率指标将是商业银行的要求，迫使银行规避高杠杆风险业务，提高对流动性风险的监管要求，将改善商业银行融资模式，新资本协议第二支柱将流动性风险、声誉风险和信息科技风险纳入监管范畴，实现监管范围的全覆盖，这些新的监管标准有效约束银行放贷，防范风险的同时，也压缩了资本银行的渠道，使得商业银行资产规模扩张受到限制，资本补充难度进一步加大，对商业银行的资本管理和战略转型提出了新的要求。

不仅监管环境对资本要求日益严格，股东的资本回报要求也在不断的提高，资本市场对银行融资也越来越敏感，这就要求我们必须正视现实，接受资本约束的考虑

总的来说这些变化将会改变商业银行资本补充模式，引导商业银行完善资本管理，探索科学发展，更加注重内生资本的激励和盈利能力的提升；

三是内控合规的考验，当前来自经济增长模式的变化，金融服务多元化，国内监管要求的不断更新和改进，都给商业银行合规风险管理带来了严峻的考验。商业银行要实现稳健可持续发展就必须坚定不移的进行转型。包括文化的转型，经营模式的转型和管理模式的转型。

1、要实施差异化经营，要敢于突破传统发展观、树立差异化经营理念，明确差异化战略定位，形成有自身特色的战略布局，加强客户市场细分，建立差异化的客户经营体系，增强产品创新能力，在动态竞争中加强差异化特色，加强特色化品牌建设，打造特色化经营的高级形态；

2、实施高级监管管理，从严的风险为银行业加强风险管理提供有利的条件，新的监管要求涵盖包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险在内的银行业经营所面临的主要风险。为适应新的监管要求，商业银行需要主动的推进全面风险管理；

3、建立以经济资本为核心的全面资本管理体系，当前资本约束日益增强，监管政策区域审慎，使得传统粗放扩张的银行增长模式成为历史。面临严峻的监管形势，商业银行需要牢固树立审慎经营、稳健发展的经营理念，深入进行结构调整努力通过经营转型，从自身经营特点出发，建立资本有偿使用机制和健全风险管理体系，在资本集约式经营理念指导下积极转变经营战略，切实提高盈利能力；

4、加快收购结构转型，改变传统靠利差经营的模式，投资银行业务、资金管理业务为代表不占用或者少占用为代表密集型、智能型业务，有效缓解规模扩张和资本短缺的瓶颈约束，有效促进银行金融结构和有利模式的转变推进银行发展方式的转型。

渤海银行是一家成立时间较晚的一家股份制商业银行，是滨海新区开发开放纳入国家总体布局大背景下应运而生的，是国内第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的银行，是在成立之初构建矩阵式管理架构，全面垂直的风险管理体系和后台大集中营运管理模式的银行。这两年来面临着银行业同质化现象的日趋严重，竞争日益激烈更严峻局面，我行坚持资本约束下的理性发展，坚持专业化和特色化发展道路，坚持科学的资源配置策略，以业务收入多元化、客户结构中小化、服务手段电子化为目标，贯彻集约化经营、专业化管理、一体化发展的经营战略，积极有效的推进了经营管理的四个转型和业务发展的三个转变。包括管理模式由简单粗放性和精细化管理转型，信息科技由满足客户需要向满足业务转型。业务发展向批发零售主导转型，批发业务的增长模式从简单规模向调结构转变，零售业务的增长方式从低起点向高增长转变，中间业务的增长方式从单一突破向全面提升转变，经过持续不断的推进经营管理模式的转型和业务增长方式的转变，目前已经取得了积极的成效。

一是通过创新驱动实现批发零售和金融市场业务的协调发展，取得了历史性的突破，实现了低成本消耗前提下的持续快速增长。零售业务制定了两个20%的战略目标，目前进展情况良好，金融市场业务的贡献度显著提升。

二是收入结构多元化取得明显的成效。渤海银行转型的重要目标是实现收入结构的多元化，其中重要标志是实现中间业务的快速增长，改变过度依赖利差的传统发展方式。截止今年1至9月份，我行中间业务收入同比增幅 297.03%，其中中间业务同比增长94.17%，通过经济转型大幅度的提高收入利息比重。

三是风险管理基础得到进一步的夯实。渤海银行风险管理经历了三个转变，一是从侧重表内转向表内表外并重，二是从关注单一客户风险转向关注组合风险和行业集中度风险，主要采取了重点行业名单式管理，出台行业管理指引，提高了风险管理水平。

四是从主要依靠个人经验转向专业研判和模型测试。我行的专业研判和模型测试取得比较好的效果，全行风险管理制度日趋完善，风险管理能力日益加强，风险弥补机制到位，不良率都在较低的水平，总体资产质量控制的非常稳定。

各位来宾，2012年对中国的商业银行来说将面临着巨大的挑战，我们必须紧紧的抓住中国经济转型的历史机遇，主动应对考验，充分发挥比较优势，努力的实现中国商业银行更长时期，更高水平，更好质量的发展，谢谢大家！