毕鹏飞：希望中国理财产品监管再放松些

2011年12月03日 12:46
来源：凤凰网财经

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凤凰网财经讯 第六届21世纪亚洲金融年会12月3日在北京举行，法兴银行中国零售及商业银行总裁毕鹏飞出席年会并演讲。

法国兴业银行中国零售及商业银行总裁比鹏飞表示，资金需求量很大的一些中资银行，已经开始开发新的理财产品，来吸收一些高端客户的存款，这也对外资银行在高端客户理财领域产生了竞争压力。

他说，如果监管在这一块能够再放松一些的话，我们预计会有更多的理财产品满足客户非常多样化的一种需求。

以下为演讲实录：

毕鹏飞：大家早上好，女士们，先生们，早上好，尊敬的王兆星副主席、唐双宁董事长，我很荣幸代表法国兴业银行中国有限公司参加今天大会，同时和大家分享我对金融创新和监管的看法。

首先我跟大家简单探讨一下在现在的市场环境中外资银行所面临的一些挑战和机遇，以及我对这个行业的前景展望，以及我们为了适应这样的一个环境而作出的一些转型方面的努力。

首先我们来看一下中国银行业的现状，从2010年年末以来一直高起的通货膨胀压力促使中国政府采取了货币紧缩的政策，同时也抑制了贷款的放量，流动性减弱，通过这些手段来防止经济的硬着陆。中国政府也削减了它贷款增长的一个目标，大幅度的提升了存款准备金率和利率，同时也采取了给房地产市场降温的一些调控手段。

我们可以看一下现在采取的措施跟2008年末到2009年实施大规模的财政刺激方案以及贷款的放量做法是非常不一样的，我们也可以理解中国政府采取这些措施是为了减少或者说防止经济硬着陆的风险，所以我们预计2011年贷款的增长量应该会在14%到15%左右，这跟2010年19.6%和2009年17%减少了很多，但是这个过程当中采取给中国银行业业务经营也会产生一些影响，比如说75%的存贷比对于众多的外资银行来说是一个新的压力，因为外资银行没有国内投行业那么多，以及那么大的营业网点。

如何来维持快速的增长，如何与其他外资银行与中国银行业竞争当中脱颖而出是摆在所有外资银行面前的问题。由于进入中国的时间比较有限，大部分的这些外资银行他们的营业网点和中国国内银行相比是比较少的。而且大部分的外资银行它的定位是细分市场，所以客户的基础也相对有限。所以从这个方面来讲，外资银行面临着非常多的挑战。我们需要找到自己的竞争优势，同时进一步发展业务，来补充传统贷款基础为主的业务模式。

在目前竞争非常激烈，而且同类产品不断见诸市场的情况下转型也是非常重要的。我们法国兴业银行相信自己的突出优势在于金融创新的能力，我们的国际经验以及海外的网络，作为一家在中国从业有30年的外资银行，我们看到中国企业需要有更多更完善的业务服务他们的需求。从2008年我们兴业银行在法国成立以来，法国兴业银行就有很多服务来满足快速发展的中小企业的需要。

我想现在金融创新也是恰逢其时，因为中国正在庆祝加入世界贸易组织10周年，中国金融市场日益成熟，为中国金融市场成熟化做好准备。城市化的发展，金融市场设施的完善，以及金融市场的发展。另外加上家庭可支配收入的增加都推高了大家对新的金融产品的需求，目前我们已经看到在市场上对债券、股票以及理财产品有非常大的需求。

从监管机构的角度而言，我想金融创新是可以为整个行业带来好处的，比如说新的一些业态，新的工具，新的一些市场和新的机构都在应运而生。而且定价机制和资源分配也更加的高效，投资者有更多的选择，风险也更加的分散以及可控。目前我们已经看到中国银行监管机构正在作出令人振奋的一些决策，开放市场，我想这有利于本行业的长期增长以及长期的公平竞争和繁荣。

在目前流动性紧缩的环境里头，我们也注意到对于资金需求量很大的一些银行，他们现在已经开始开发新的理财产品来吸收一些高端的客户他们的存款。所以如果监管在这一块能够再放松一些的话，我们预计会有更多的理财产品满足客户非常多样化的一种需求。

另外一个例子是中国的合格境内机构投资者的机制，QDII的机制，兴业银行中国分行准备开发一系列QDII的产品，通过这个监管者能够为国内投资者提供可以控制的投资空间，可以使他们通过QDII的机制投资境外的一些债券产品和大宗商品。另外严格监管资金的使用范围也可以很好的来控制潜在的风险，在QDII机制方面能够为外资银行提供很好的舞台，使他们能够发挥自己在国际金融市场方面的专长以及他们的一些技能的优势。

人民币国际化也给外资银行带来了新机遇，在这些外资银行国际网络的支撑下，这些外资银行可以提供人民币跨境贸易结算的新服务，同时为国内的投资者提供境外人民币投资的机会。外资银行还可以充分利用其国际化的网络，帮助中国企业"走出去"开拓海外的业务。比如法国兴业银行有在非洲、东欧和俄罗斯非常庞大的网络。这块也是帮了很多中国企业提供金融的支持，使他们能够与这些国家一些企业有商业往来。

外资银行也凭借自身对国际金融市场的专业知识，以及对于风险管理和金融产品创新方面的一些经验提供自己的服务，这个过程中市场自由化能够为中国企业和个人带来充分的选择，使他们充分享受到外资银行的专业经验以及服务的能力，最终能够为本行业的长期发展带来推动。我非常认同中国应该采用渐进的方式开放市场，国际经验表明金融创新是一把双刃剑，充分享受金融创新的好处，同时也避免不必要的动荡，需要非常强有力的监管治理结构，货币政策以及灵活的政策方针。

监管目前中国还处在金融创新和改革方面的初期阶段，但是我想监管机构已经意识到了，如果创新不审慎，可能会给个别的金融机构带来意想不到的一些风险，从而危及整个金融体系的安全。我们也注意到了金融创新范围的界定也是监管机构关注的领域。如果新产品能够在界定允许的范围之内可以提供，否则就不能提供。所以中国的监管机构这样审慎的做法也是给所有的市场参与者发出了明确的信号，如果想要收获金融创新的一些回报，银行需要有非常良好的公司治理的结构，有效的风险管控的措施，有透明度，同时消费者保护也要到位。

法国兴业银行是一家有着147年历史，在85个国家开展大型国际业务的银行。我们始终恪守客户第一，做市场标杆银行以及重质量、守信誉的承诺。我们也完全相信中国的银行业总体形势还是向好、稳健的态势，而且我们对于中国经济长期的增长和市场的发展也是抱有非常高的信心。作为一家外资银行我们需要尽快的加速在华的核心业务的发展，充分利用日渐成熟的市场，以及中国金融市场放宽和开放所带来的各种机遇，同时我们也要理解政府审慎的政策，并且向监管机构展示我们在风险管理、客户支持，客户的保护以及服务质量等各个方面显示我们已经做好了准备。

非常感谢能够跟大家分享我的一些观点，感谢各位的关注。谢谢！