蔡强：中国养老金缺口这么大 但有“危”就有“机”

2012年06月30日 12:30
来源：凤凰财经

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友邦中国首席执行官蔡强

凤凰财经讯 由上海市政府和一行三会共同主办的2012年陆家嘴金融论坛于6月28-30日在上海举行，本届论坛的主题是“金融治理改革与实体经济发展”，凤凰财经进行全程直播。友邦中国首席执行官蔡强表示，大家看到养老金缺口这么大，感觉危机很大，有危就一定有机。

以下为蔡强发言实录：

[蔡强] 我最后一个说的，有两个选择，第一个做总结，但是做总结有陈主席在这里，不能我做总结了。第二个就是做补充，所以我就讲一下补充。

作为政府和企业个人的角色定位要非常清晰，除了扶持第二、第三支柱的大力发展之外，需要急迫来看，养老保障制度体制的完善，除了钱以外基础配套设施，这是我们作为企业来讲很难做到的。

基础设施配套，不管是硬件还是软件，比如说医疗医院的提供者，长期护理的提供者，以及我们将来社区医院，以及社区的配套设备，这个要提早准备，因为中国养老金制度实际上有一个特点，在美国有一个名词叫“婴儿潮”，他们从1946年到1964年出生的人他们占了整个人口的1/3。

实际上很多经济学家相信，整个社会的发展和经济的驱动内在的动力就是人口的驱动。所以他们在研究未来发展的趋势是盯着婴儿潮。当婴儿潮出生的时候幼儿园大量的建设，婴儿潮进入了学校，大学的膨胀，到美国股市从1982年到2002年20年的大牛市，其实真正的驱动力就是婴儿潮进入了收入和储蓄的高峰阶段，推动了整个股市的往上生长。

而中国的婴儿潮仔细去看，应该是1960年—1980年，我们说80后是一代，但是1960年—1980年，这20年的时间是非常大的婴儿潮。如果说美国是婴儿潮，中国的老龄化有一个特点，可能说是“海啸”一样，是非常大的浪，而且来的非常快。这就要求政府在制度各方面有前瞻性，在配套的设施支持上面要尽快的提供。

比如说美国的护士是申请绿卡最快的行业，甚至比电脑工程师还要快，6个月就可以拿到绿卡。我们友邦保险在设立一种长期护理的保险。但是我知道即使给我们的客户长期护理的保险，但是将来可能请不到长期护理人员，现在如果政府不及早开始进行人才的培养和开发。这是第一点。

第二点角色定位清楚了以后，我们怎么样把钱资金缺口补齐。既然中国的浪这么大，不管是政府、企业、个人，都是用三个方向来做，第一个要快，越快越好。我们要及早割税递延越早越好，对企业、对个人、对国家都是好处。

第二个力度要大，如果单纯靠税上面的优势，我可以说对中低阶层的参与率是非常低的，在美国401K如果完全没有公司的激励，参与率不到20%。所以我觉得政府在配套税上面的力度要大，我同意刚才约翰·戴思说的，甚至都会考虑在个税递延方面模仿新加坡或者香港的强制性。

另外就是考虑四两搏千斤的方法，传统的储蓄方法都不够了，要求我们在政策、制度还是产品的设计上面要有很大的创新。而且各方面的配套要紧密的结合。比如说个税递延和企业年金结合，鼓励大家的参与度。

最后一点大家看到养老金缺口这么大，感觉危机很大。有危就一定有机，从友邦的角度来看，我们觉得未来的市场是充满着非常大的机会，从统计来看，一个退休的人消费能力实际上在工作人的消费能力的四倍到五倍，所以在这方面，我们可能要去真正研究，将来退休市场，营造这些人的消费心理、消费习惯。不单单是提供一个最基本的退休或者养老的需求。而且我相信大部分的退休人群，都是会寻找更高的 层次、尤其是精神方面的服务。所以在服务方面，和在各方面产品的创新方面，我们都会觉得有非常大的需求。

这三方面作为一个补充。谢谢。