实测平安壹钱包2.0：收益领先 但差距不大

在经过一段时间的内测后，平安壹钱包2.0正式上线，大家很难不将其与支付宝钱包、百度钱包以及财付通等产品进行一番比较。该钱包会带来怎样的惊喜，又有哪些功能需要进一步开发呢？

文/本刊记者张安立

随着平安壹钱包2.0版本的上线，我们身边的电子钱包又多了一个。大家很难不将其与支付宝钱包、百度钱包以及财付通等产品进行比较。带着好奇的心情，我们也试着下载比较了一番。

收益领先，但差距不大

赚钱功能是现在电子钱包中不可或缺的重要一环，壹钱包当然也不能少。据了解，平安壹钱包中，“活钱宝”就是这样一个会赚钱的工具。它是平安付联合平安大华基金推出的产品，具体为平安大华日增利货币基金。

“收益领先同类产品”是壹钱包在宣传时给出的介绍，那么，活钱宝的成绩单究竟如何呢？

我们发现，在各种“宝”类产品七日年化收益率早早跌破5%大关之时，活钱宝的七日年化收益率的确表现不错，近来基本可以站上5%水平，5月19日显示成绩为5.29%，而同日余额宝（天弘增利宝货币市场基金）的七日年化收益为4.87%，理财通（华夏财富宝货币）为4.89%。

不过，虽然活钱宝的七日年化收益不错，但对投资者来说产品之间的收益差距却很小。以5月19日收益为例，余额宝的每万份收益为1.3283元，理财通为1.3160元，而活钱宝为1.9454元。也就是说，投资金额1万元，当日收益最多只相差0.6294元。

因此，此番比较的结论就是虽然活钱宝目前的七日年化收益在业内处于较高水平，但未必能吸引已经投资余额宝、理财通的用户资金“搬家”。因为相比高出的收益来说，“搬家”损失的一天收益反而更多。况且，未来活钱宝能否保持较高的收益水平还是未知数。

挂钩银行卡范围有待拓展

如果说在收益方面，壹钱包与其他电子钱包只能打个平手，那么在挂钩银行卡方面，壹钱包是不是能凭借平安集团的背景，大获全胜呢？

在壹钱包官网可以看到，目前支持绑定的储蓄卡包括平安银行、建行、工行、光大、中行、上海银行、交行、中信、兴业、上海农商银行等（光大需开通网上银行），而包括农行、招行、华夏、浦发、民生银行在内的一些银行还未上榜。客服人员告诉记者，如果借记卡无法绑定，就无法参与活钱宝的投资，也无法使用借钱宝功能。可以说，这反映出壹钱包业务尚有一定局限性，可能无法满足部分用户的需求。

而另一边，支付宝钱包则显露出越来越方便的势头。从5月14日起，民生、广发、浦发、光大等四家银行升级了自己对余额宝转出服务。用户通过支付宝钱包将余额宝中的资金转出至上述四家银行的银行卡，只需2小时即可快速到账。目前，包括这四家银行在内，共有13家银行提供了无线端的余额宝2小时快速赎回（每日5万元）服务，其他银行还包括工行、农行、中行、建行、交行、平安、兴业、招行、杭州银行。

因此在这一回合，壹钱包同样无法取胜，至少目前没有优势。不过，我们对其未来与所有银行储蓄卡、信用卡绑定有所期待。

店面付款网络有待建设

消费是钱包必备的功能，在这方面壹钱包表现如何呢？

据悉，此次壹钱包2.0版本中，“店面付”就是主打产品。用户在合作商户消费时，当收营员在POS机上输入金额的同时，用户可点击壹钱包APP首页“店面付”付款按钮，获取8位数随机码，之后将该随机码输入POS机确认支付即可。这种无需现金、无需银行卡、只用一部手机就能完成的支付方式，大大增加了支付的便捷性，也是连接线上、线下的一条通路。

不过不得不说，这一开发与支付宝钱包扫一扫、付款码支付有相似之处，而用户的接受度、真正的便捷性能否实现与合作商户数量大有关系。

就目前来看，壹钱包“店面付”的合作商户主要集中于深圳地区，上海、北京分布较少。其中上海地区餐饮类商户仅芋贵人、三人行、好想你枣、慧公馆、厚味支持。未来壹钱包能否凭这一功能拉拢客户，还要看商户开发情况。

想借就借，只能话费充值

在几轮平局后，要说说壹钱包的“独家秘方”——“借钱宝”了。这一工具可以让用户享受“先消费后还款”的便利，一键申请就可以获得信用支付额度，在其他电子钱包中尚无同类。

目前，“借钱宝”面向平安员工及部分平安客户开放。申请时，你需要先绑定一张可用于还款的储蓄卡，范围就如上述所写，否则无法开通。

实际上，“借钱宝”有些类似于我们的银行信用卡，只不过这一次，你只要带上这个“电子钱包”就能透支消费了。当然，与信用卡一样，借款也是有免息期的，超过免息期，你同样需要支付一定利息。

客服人员告诉我们，每月的25日为借钱宝账单日。借款人在借款后的首个25日前还款不计收利息，也无手续费产生。而超过25日后，则会根据还款时间计收利息，且不能分期还款。年化利率15%，按月收取。宽限期为3天，一旦超过宽限期，会有罚息和违约金产生。

为了帮助大家弄清几个时点，我们举个例子。假如你在5月18日借款1000元，那么在5月25日前归还该笔欠款无任何利息、费用产生。如果超过该时间段，在6月28日前（6月25日为到期日，可宽限3天）还款，每天的利息都是相同的，为12.5元（计算公式为：1000×15%×30÷360）。在6月26日至28日期间，壹钱包会向借款人发送短信提示还款，由于无自动扣款功能，因此需要借款人手动操作。而超过6月28日，则视为逾期，需要另外加收罚息和违约金。罚息费率为标准利率上浮150%，即22.5%，按日计收，违约金一次性收取10元。此阶段，系统会进行自动扣款尝试，如账户余额不足，则不扣费，继续产生罚息直到借款人全部还清为止。

从以上借款规则看，我们认为借款人在每月的26日借款最划算，可以享受最长时间的免息、免手续费待遇，而一旦超过免息期，大家就不用急着还款了，记得下一个28日前还款即可。

不过在了解中我们也发现了“借钱宝”的不足。比如额度较低，我们尝试绑定银行卡后开通了“借钱宝”，只获批1000元额度。另外在使用方面，局限性较大。目前资金只能用于平安合作商户（店面付商户）和话费充值。或许，随着“借钱宝”合作商户的拓展，以后该功能的作用会更大些，壹钱包的特色也能更好体现。