专家提醒：参与非法集资不受法律保护

拒绝高利诱惑 远离非法集资

———“成都市诚信理财规范年大型宣传活动”系列报道之一

主办单位：成都市打击和处置非法集资工作领导小组

“人流密集的街头、老年人集中的社区，到处都能看到印刷精美的‘理财产品’宣传单，无孔不入的推销员。”市民彭先生不无担心地打进本报热线反映说，他的老父亲最近被“深入到社区”的所谓民间金融理财公司推销员承诺的高额回报说动了心，直接投了30万元进去，而这笔钱是彭老先生多年来积攒下来的血汗钱和养老钱！

记者获悉，今年以来，随着全市开展整顿民间资金中介机构和排查涉嫌非法集资广告资讯信息等工作，打击和处置非法集资工作已取得初步成效。由于非法集资活动具有多样性、隐蔽性和欺骗性的特点，尤其是近年来民间融资理财行业兴起，行业内鱼龙混杂，使得非法集资现象更加猖獗，给人民群众带来巨大经济损失，严重影响社会和谐稳定。

从今日起，本报将推出专栏，针对当前民间融资理财行业中存在的触碰政策红线，甚至是违规违法的现象和案例，邀请权威律师进行点评，帮助广大普通群众擦亮眼睛，充分认识到非法集资和非法理财不受法律保护，增强“买者自负”和“风险自担”意识，自觉远离非法集资。

现象

许诺高额回报率

当前，在一些人流密集的社区、农贸市场，总可以看见一些打着“理财公司”、“财富管理”公司名号的人员沿街发放资料。这些人重点瞄准老年人，且资料多以夹带在环保口袋，或印制在折叠扇上等极为隐蔽的形式，记者随意抽出一张，看到醒目位置上赫然印着这样一句话，“融资项目一般周期为3至12个月，合同期内稳定享受月收益2%，年收益24%”。理财机构的工作人员是这样解释的：“我们的收益是根据投资金额分成10万元、50万元和100万元几个档次。年化收益率超过20%，一般都是几百万元以上的。”

可是，事实真的是这样吗？

点评 超过银行利率4倍 难逃高利贷嫌疑

四川和奇律师事务所主任律师王坤林点评：

银行半年到一年期的贷款基准利率为5.6%~6%左右，面向社会公众发行的理财产品年收益率最多也就在5%~6%之间，许诺年收益24%已经接近甚至超过银行同期基准利率4倍。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条中明确指出，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。超出此限度的，就是高利贷，超出部分利息不受法律保护。

另一方面，投资公司许诺24%的年收益率，那借款企业的利润必将高出于此，而事实上这对年利润大多在15个点左右的中小企业来说，基本不可能实现。有此类借款需求的企业，往往早已是“拆东墙补西墙”，由于其资金面已经出问题，不得不抬高利息吸引更多资金，风险之大是毫无疑问的。国内其他省份曝光的几起民间借贷案件，都存在这种情况。

名词解释

所谓非法集资，是指法人、其他组织或者个人，未经政府有关部门批准，向社会公众募集资金的行为。根据我国的相关法律和政策规定，只有经过中国银行业监督管理委员会批准设立的存款类金融机构，才可以吸收公众存款，例如国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行和村镇银行等。

而开设在街头的投资理财公司是不可以吸收公众存款的。因为这类投资理财公司、信息咨询公司均不属于金融机构，根本不具备吸收公众存款的资格；而小额贷款公司则根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行的明确规定，不得吸收公众存款，同时不得进行任何形式的非法集资。此外，融资性担保公司也不可以吸收公众存款，按照国家七部委《融资性担保公司管理暂行办法》第二十一条之规定，融资性担保公司不得吸收存款，融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

怎样才能识别非法集资呢？成都商报记者了解到，目前非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强。在表现形式上，非法集资的组织者有的通过编造“一夜成富翁”等造富神话，借虚假项目许诺高额回报；有的通过工商注册合法的公司或企业，超经营范畴非法开展金融、理财及投资业务，用高额回报引诱社会公众投资；有的一掷千金，通过在媒体上的频频亮相来获取公众信任，以高额投资收益激起公众投资欲望；有的为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

记者提醒

为此，成都商报记者提醒广大市民，尤其是中老年人，要警钟长鸣，不能轻信以私募、担保、理财产品、小额贷款等名义从事的非法集资活动，更不要轻信推销人员所说的“没有风险的高额利息和高额回报”，自觉从源头上抵制非法集资的产生。要切实认清非法集资的本质和危害，自觉增强防范意识、理性投资意识，坚信“天下没有免费的午餐”，牢记人们常说的“巧里有当”的道理，正确识别非法集资活动，自觉抵制各种诱惑，依法保护自身权益。对高额回报、快速致富的投资项目要冷静分析、三思而后行，多向专业机构、专业人士咨询打听；对不熟悉的理财项目要多问几个“为什么”、符不符合常识，究竟有没有权威部门的批准，到底违不违反国家法律，绝不轻信高额利息的许诺。成都商报记者 田园