多家Ｐ２Ｐ引入“时间戳”网贷电子合同将具法律效力

新华网北京１月１３日电（记者吴雨）近年来，网贷行业一路高歌猛进，尽管降低了投资门槛却造成鱼龙混杂，“跑路”事件频发。特别是，由于缺乏监管和法律法规，受害人维权难度较大。近期，有多家Ｐ２Ｐ网贷平台引入“时间戳”服务，试图解决电子材料伪造和篡改问题，让网贷平台的电子合同具法律效力。

“轻轻点击了一下鼠标，就算签了合同了？”近日新加入Ｐ２Ｐ网贷投资大军的刘女士充满疑惑地问记者，“电子合同被篡改了怎么办？谁来保证我的财产安全？”

的确，Ｐ２Ｐ网贷平台一方面丰富了人们的投资渠道，降低了投资门槛；另一方面行业口碑却不太好，“跑路”事件频发，受害者往往为数众多，且居住分散、投资数额不一，维权道路漫长。

据网贷之家的数据，截至２０１４年年末，我国网贷运营平台达１５７５家，接近２０１３年的两倍；但与此同时，２０１４年共有问题平台２７５家，尤其是１２月份问题平台达９２家，占了全部问题平台数量的三分之一。

“其实，不光是投资者对电子合约的有效性心存担忧，我们Ｐ２Ｐ公司自身也有很多顾虑，一旦发生违约纠纷，电子合同如何能被法院采信是巨大的问题。”网信理财董事长李焕香说，Ｐ２Ｐ平台基于互联网产生借贷业务，在交易过程中会产生大量的电子合同和数据，而电子数据的可无痕篡改问题往往令投资人产生顾虑。

不过，目前部分Ｐ２Ｐ企业正在着手解除消费者的担忧，对平台发生的每笔资金交易，利用“电子签名”及“时间戳”技术进行审核和监控。

联合信任时间戳服务中心主任张昌利介绍：“通过时间戳，可以为每个电子合同生成一个对应的‘指纹’，如果有人想篡改数据，一定会和最初的‘指纹’不一样。”

据了解，可信时间戳服务需要保证时间的权威性和内容的完整性，因此由我国唯一法定时间源——国家授时中心负责时间溯源、同步和监测，并结合现代密码技术予以确证。联合信任时间戳服务中心是目前我国唯一一家由国家授时中心作保障的可信时间戳签发服务公司，可以为我国重点行业提供具有法律效力的可信时间戳。

专家指出，时间戳的权威性是由国家授时中心保障的，可以有效解决数据电文的存在性和内容完整性证明，适用于数据电文的法律效力证明。在进入Ｐ２Ｐ借贷领域前，时间戳已经被广泛使用在知识产权保护、电子档案、电子商务等领域。

随着近年来Ｐ２Ｐ合同纠纷案件的增多，时间戳的应用场景更为丰富，目前包括积木盒子、有利网、网信理财在内的多家Ｐ２Ｐ企业均引入了时间戳。

“时间戳主要解决了在什么时间存在什么数据的问题，类似于第三方电子公正证书。”张昌利介绍，“在这个讲究信息安全的年代，时间戳可以给出‘零知识证明’，也就是说我们可以证明文件的原始性却看不见实际内容，极大地解决了信息安全问题。”

据了解，目前已经有７０多家Ｐ２Ｐ平台有意向与联合信任时间戳服务中心合作，上线高峰将在今年的２月到３月。

“由于现在Ｐ２Ｐ行业鱼龙混杂，我们对不少Ｐ２Ｐ企业做了很长时间的跟踪调查，对于客户选择很慎重。”张昌利透露，该公司正在着手与北京市网贷行业协会合作，加大与推荐会员单位合作。

作为第一个在Ｐ２Ｐ全平台、全流程使用时间戳的Ｐ２Ｐ平台负责人李焕香表示，“引入时间戳的成本分摊在Ｐ２Ｐ巨大的交易规模里几乎可以忽略不计，但是所带来的好处却难以计数。Ｐ２Ｐ行业要想健康发展，需要积极树立行业形象，首先必须解除消费者的担忧，帮助消费者维权。”