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股份行的角逐:招行兴业浦发稳坐总资产4万亿俱乐部


来源:每日经济新闻

截至目前,上市银行一季度业绩报告全部落下帷幕,股份行中,招商银行、兴业银行、浦发银行“三剑客”表现突出,其中,招行更是以15.22%的净利增速脱颖而出。在资产质量方面,随着8家上市股份行不良率集体突破1%,招商银行、兴业银行、浦发银行的不良率也明显上升。

◎每经记者袁君发自上海

截至目前,上市银行一季度业绩报告全部落下帷幕,股份行中,招商银行兴业银行浦发银行“三剑客”表现突出,其中,招行更是以15.22%的净利增速脱颖而出。

截至2015年一季末,招商银行、兴业银行、浦发银行的总资产规模分别达到4.91万亿元、4.51万亿元和4.26万亿元。近几年来,招商银行一直稳坐股份行资产规模的“头把交椅”,而第二名宝座则竞争激烈。

《每日经济新闻》记者注意到,截至2013年末,浦发银行资产规模为3.68万亿,兴业银行以3.677万亿紧随其后。而进入2014年后,兴业银行奋起直追,截至2015年一季度末,其以4.51万亿的总资产位居“第二把交椅”,浦发银行次之。

在互联网金融和利率市场化大潮的夹击下,传统银行加紧深化改革,纷纷调整转型策略,上述三家银行的发展策略已各显差异。

股份行不良率全部升破1%

不论从资产规模、盈利能力、资产质量等各个维度来看,招商银行、兴业银行、浦发银行都在股份行中表现相对亮眼。

作为股份行中资产规模率先突破4万亿大关的三家,招商银行、兴业银行、浦发银行已开始在4万亿的起跑线上重新“你追我赶”。截至去年末,招商银行、兴业银行、浦发银行的总资产增速分别为17.81%、19.79%、14.02%;截至今年一季末,三家银行分别实现归属母公司股东净利润172.2亿元、147.9亿元和111.94亿元,分别比去年同期增长15.22%、10.68%和4.52%。

整体看,今年一季度上市银行净利润增速进一步放缓,但招商银行业绩大幅超出市场预期。在大幅计提拨备和拨备的基础之上,该行15.22%的净利增速不仅高于去年同期,亦高于去年全年8.06%的增速。

在资产质量方面,随着8家上市股份行不良率集体突破1%,招商银行、兴业银行、浦发银行的不良率也明显上升。截至一季末,招商银行不良贷款率为1.24%,比年初上升0.13个百分点;兴业银行不良贷款率为1.24%,较年初上升0.14个百分点;浦发银行不良贷款率为1.18%,较年初上升0.12个百分点。“银行最大宗的客户来自于制造业和批发零售业,经济下行造成了银行资产质量的下行。”浦发银行副行长兼董秘穆矢表示,银行走势会滞后于经济趋势3个季度至1年,因此未来银行将继续在资产质量上承受较大压力。

在资本金方面,三家银行均较去年末有所好转。截至一季度末,招商银行资本充足率11.81%,比年初上升0.07个百分点;兴业银行资本充足率为11.31%,较年初上升0.02个百分点;浦发银行资本充足率为11.62%,比年初上升0.29个百分点。

转型发展策略各异

值得注意的是,田惠宇执掌下的招行正在向“轻银行”转型,而“轻银行”中很重要的一项就是“轻资产”,以较少的资本消耗来取得更大的收益回报。招行一季度的存款和贷款总额较年初增长并不多,但是净息差和净利差则有所提高,而成本收入比大幅下降。

“务实派”兴业银行一直被业内称作“最赚钱的银行”,在银行业息差收窄、同业业务监管升级的背景下,兴业银行又将走出一条什么路呢?

近日,兴业银行行长李仁杰向外界透露了兴业银行“集团化发展”的计划,“经过多年努力,我们目前基本上形成了银行集团的架构。在银行(集团)下我们有若干个子公司,有租赁公司、信托公司、基金公司、消费金融公司等等。”

李仁杰表示,“目前无论是同业负债,还是同业资产,我们基本实现了稳增长。同业负债结构更加优化,存款类机构的同业负债减少了,非银行金融机构的存款负债在增加。”

从年报和一季报的情况来看,近期深陷“高管变动、全员降薪”传闻的浦发银行业绩也可圈可点。虽不知浦发旧将刘信义重回浦发之后会带来哪些新的改革举措,但内部人士大多认为,前任行长朱玉辰倡导的转型方向不会有大的变化。

朱玉辰在2014年初便推出“五大重点突破领域”,分别为投行业务、资金市场和金融同业业务、中小企业业务、财富管理及移动金融。投行化、多元化发展已成为近两年浦发银行转型发展的关键词。

浦发银行表示,今年一季度,浦发银行五大重点突破领域取得了较为显著的经营成效,带动该行转型发展向纵深推进。

相关专题:2014年上市公司年报

[责任编辑:lanln]

标签:兴业银行 浦发银行 招行

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