业绩报告披露：四大行对房地产贷款已收紧

2012年04月01日 10:55
来源：人民网

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30日，工商银行和中国银行同时公布了2011年度业绩报告。至此，中、农、工、建四大行的2011年度业绩报告已经悉数披露。从年报看，利差收入仍然是这些银行收入的主要来源。“未来一旦利差不再上升，上市银行的业绩能否保持现在的增速存在不确定性。”市场分析人士表示。

在国家针对房地产行业采取宏观调控政策的背景之下，国内银行业的房地产贷款规模究竟是增是减，增减的幅度有多大，一直是业内人士关注的焦点。昨日四大行年报显示，面对国家的房地产调控政策，为了切实防范房地产贷款风险，四大行根据房地产市场形势变化，均优化房地产贷款区域结构和客户结构，主动压降房地产贷款规模，对房地产行业的贷款已经出现趋紧的迹象。

其中，至2011年末，建设银行房地产开发类贷款余额4191.60亿元，增幅仅0.16%；较上年增加6.50亿元，新增额度是最近五年来最低。与建设银行相比，工商银行和农业银行的房地产贷款不增反降。工商银行的房地产贷款同比减少73.06亿元，下降1.4%。截至2011年12月31日，农业银行法人房地产贷款余额3743.79亿元，较上年末减少452.59亿元。

“在国家对房地产行业实行宏观调控的背景下，四大行相应减少房地产贷款可谓是顺势而为。”对此，申银万国的分析师向阳分析说，目前房地产调控政策仍然没有放松的迹象，很多中小房地产企业已经陷入困境。四大行减少对房地产行业的贷款，有利于减少银行的贷款违约风险。

虽然近期多家银行对首套房重新开始实施利率优惠，但这并不意味着房地产信贷有所松绑，在楼市调控政策继续从严的背景下，银行对房地产开发贷款依然保持严控态势。

“对房地产开发贷款，我们严格控制规模，并且实行严格的准入制度。从目前来看，前两月的增长基本保持平稳。”某国有大行房地产信贷部相关人士向记者表示。

根据目前多家银行公布的年报，商业银行在去年严控房地产开发贷款，房地产开发贷款增长放缓。以建行为例，截至2011年末，建行房地产开发类贷款余额为4191.60亿元，增幅仅0.16%；较上年增加6.50亿元，新增额为近五年最低。

建行在年报中披露，经过对市场形势的分析研究与预判，严格执行贷款客户名单制管理，切实做好客户准入关口的风险控制；新增贷款主要支持房价走势平稳区域中资金实力强、开发资质高的重点优质客户，重点支持符合国家产业政策的住宅类项目，包括居民住宅和经济适用房项目开发。

“根据我们的了解，目前房地产企业的资金链普遍比较紧张，部分中小房企已经出现资金链断裂的迹象，因此我们对这一行业的风险密切关注，严格控制贷款比例，对客户资格按照监管要求严格把关。”上述国有大行房地产信贷部门人士表示。

除房地产开发贷款外，受住房成交量萎缩的影响，个人房贷增长也呈放缓趋势。以上海为例，央行上海总部的统计数据显示，1月份上海全市新增本外币个人住房贷款20.8亿元，环比和同比分别多增31.1亿元和少增41.4亿元。2月份上海个人住房贷款则明显回落。当月本外币个人住房贷款减少19.8亿元，环比和同比分别多减40.6亿元和53.1亿元。

“目前购房者多处于观望状态，房贷业务量一直在下滑。”某国有银行上海分行房地产金融部相关负责人表示。在房贷业务量下降的同时，信贷额度却相对宽松。“目前房地产贷款受限，政府融资平台贷款受限，再加上经济下滑导致有效信贷需求下降，银行的信贷额度相对宽松。”上述人士表示。这些因素使得商业银行重新重视房贷这一业务。去年多家银行取消了此前执行的首套房利率优惠，而根据记者了解，针对首套房，目前上海的商业银行普遍执行9.5折及以上的优惠，部分银行执行8.5折优惠利率。

在昨天举行的业绩发布会上，建行有关高管表示，允许首套房贷利率在基准利率基础上下浮。

“银行对首套住房重新执行利率优惠，一方面是由于信贷额度宽松，另一方面也是出于自身经营考虑，由于这项业务下滑得厉害，银行想以优惠争取更多客户。”上述国有银行上海分行人士表示。在银行对首套房重新实行利率优惠之后，不少购房者开始对7折利率优惠产生憧憬。不过这位人士认为，首套房利率7折优惠恐难以重现，而8.5折则是完全有可能的。

3月楼市成交量显现出回升之势。中国指数研究院昨天发布的最新报告显示，上周被监测的40个城市中，成交量同比下跌的城市维持在5成以下。而重点城市中，仅天津成交量出现同比微幅下降，其余城市皆上涨。业内人士指出，虽然目前来看楼市热度有所回升，但从绝对成交量来看成交仍处低位，能否持续回暖仍有待观察。