2011年04月12日 11:34
来源：长江日报

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汉口银行坚持合规经营提升管理品质

汉口银行在全力助推地方经济发展、提升金融服务品质、缓解中小企业融资难、服务社计民生的同时，始终坚持合规经营及风险防控，不断完善内部控制机制，强化全面风险管理，提高了各项工作的精细化程度，推动了全行业务科学、健康发展。截止2011年3月底，全行不良贷款率仅为0.61%，实现既定的风险管控目标。

一、强化受托责任，完善内控体系

汉口银行始终强调受托责任，坚持一切工作对股东负责、对客户负责、对社会负责、对政府负责，恪尽职守，兢兢业业，按照银行监管部门的要求，建立了与自身发展战略、经营规模、业务范围和风险特点相适应的内部控制体系，从严防范各类金融风险，确保业务持续稳健发展。一是确定内部控制总体目标，要求必须保证经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，持续完善内控组织体系和架构，提高经营效率和效果，促成战略目标实现；二是建立基于过程控制模式的内部控制体系。按照内控监管标准，全面诊断和评估整体内控状况，完善各部门与业务的内部控制制度，厘清业务流程、管理流程和支持流程，建立内控体系评价制度并进行定期评价；三是强化内控机制执行。按照综合管理、专业管理、业务经营、监控保障的分工，建立了由前台业务经营部门与分支行、中台管理与支撑部门和后台监督部门共同组成的内部控制体系，完善职责分离、横纵交互、监督制约的内控机制，构建业务管理部门、风险管理部门、审计部门“三道防线”。实行统一法人管理和分级授权控制，针对全行各业务领域及管理部位，运用高层检查、行为控制、实物控制、风险敞口限制等具体措施加以控制；四是完善以风险为导向的内部审计体系，加强对高风险领域的审计监督。加强易发案件风险点的防控，抓好对易发案薄弱环节、重点业务和关键人员的隐患排查，及时发现问题和风险隐患，促进相关制度的修订完善。开展分支机构内部控制评价，对分支机构业务经营活动的内部控制现状及存在的问题进行系统分析和评价，提出改进意见，促进分支机构内部控制水平的持续提高。

二、实施精细管理，提升经营品质

汉口银行在深入推行精细化管理的同时，将2011年确定为 “精细化管理年”，提高风险管理和内部控制能力，提升整体经营管理水平。一是明确“精细化管理年”活动的指导思想，坚持以科学发展观为指导，以培育核心竞争力为重点，以提高经营管理水平为主线，以强化机构管理和专业管理为基础，以健全内控机制、细化管理措施为保证，持续夯实管理基础，确保在经营管理水平上实现新突破；二是提出“精细化管理年”活动的总体目标，丰富经营管理内涵，优化和严密业务流程，力求做到客户营销精耕细作、财务管理精打细算、风险控制精益求精、优质服务精心尽力，提升可持续发展能力与核心竞争力；三是抓住“精、细、严、实”四个关键，“精”就是精益求精，从产品、技术、措施、制度等维度出发，努力做到精益求精；“细”就是量化细致，重视操作程序及执行措施的细节；“严”就是执行严格，对照既定标准，控制执行偏差；“实”就是深入实际，突出质量效果，讲求实效，促进各项管理精确、量化和规范；四是落实岗位职责清晰、制度覆盖全面、业务操作规范、客户服务优良、经营管理提级、网点管理达标、风险控制严密等七项标准；五是狠抓制度梳理整合，增强制度执行力；狠抓岗位履职，全面落实管理责任；狠抓营业网点管理，落实规范化管理要求；狠抓经营管理创新，提升核心竞争能力；狠抓综合治理，深化风险管理工作。

三、实施排险工程，严守风险底线

该行认为，银行资金是客户的存款及社会的财富，银行必须坚持全面排险，清除事故隐患，确保资金不出风险、银行不出案件，促进安全稳健运行。一是以“排险工程”为载体，夯实案件防控基础。该行将“排险工程”与银监部门组织的“合规文化与执行力建设年”活动有机结合起来，提高监督检查效率和效果。建立案件防控汇报制度，按照“有险必报、案必问责、责必上追”的原则，强化责任追究。建立案防激励和群防机制，实施员工实名举报奖励制度，严格防范案件风险的发生；二是加强案防责任体系建设，明晰岗位职责，落实案防责任。层层签定责任状，并落实到各经营机构和各业务条线，形成主要领导负总责，分管干部具体抓，员工队伍案防意识和操作行为全面达标的案防责任机制。拟定不同岗位职责说明书，规范履职行为，明确责任边界，让每个员工做到人尽其责，严格履职；三是加强全面风险管理，以风险管理工具为支撑，严防各类风险。成立操作风险、信用风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、流动性风险、声誉风险、战略风险、党风廉政建设等九个专业小组，分别组织实施 “排险工程”，重点加强操作风险、信用风险、存款风险、柜台业务风险、银行卡业务风险、安保类案件的有效防控。在操作风险管理方面，贯彻落实银监会防范操作风险“十三条”、存款风险滚动式检查制度，强化授权卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账和轮岗休假等六个重点环节的管控，加强操作风险排查与整改。在信用风险管理方面，贯彻落实“三个办法、一个指引”，强化贷款全流程管理，实现贷款管理的精细化、规范化。建立与实施大客户名单管理、贷款监测、内部联动监督、内部巡查等监督约束制度。在合规风险管理方面，建立长效的合规检查制度，修订合规检查标准，对合规文化建设、合规管理制度执行、信贷新规贯彻、融资平台清理和案件防控工作开展持续不断的监督检查。

四、强化支持保障，营造合规文化

该行通过计算机信息系统加强“硬性”控制，通过合规文化建设强化“软性”激励，确保了各项业务内控有效、合规运作。一是以业务管理系统建设为推手，以信息安全管理体系为保障，提升内部控制能力。将内部控制的制度、措施有机嵌入全行计算机信息系统，通过系统的硬控制，排除人工因素的非正常干扰。加快企业数据平台建设，逐步构建管理会计、风险管理等数据模型，为业务发展和风险管理提供数据支撑。实施业务流程再造，建设后台业务处理中心，逐步实现会计业务的集中处理，实行风险集中管理，提高管控效率。完善反洗钱系统功能，对客户账户属性的分析和交易特点进行持续性和动态监控，提高系统运用对反洗钱工作的支持保障能力；二是以合规教育活动为依托，培育良好内控文化。大力开展“学习法规、遵章守纪，做依法合规行员”教育活动，将合规教育作为培育合规文化，防范合规风险的重要手段，针对各分支行、各业务条线的不同特点，开展多种形式的合规教育，努力培育“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的内部控制核心价值观。“合规创造价值”、“合规从高层做起”、“合规从自我做起”正在成为该行员工共同的价值取向。