2011年02月11日 09:53
来源：青年报 作者：马骏

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很多市民在银行窗口前等候。本报记者 马骏 实习生 丁嘉 摄

加息第二天，“转存大军”仍令各家银行疲于应对。目前已步入加息通道，每次加息都有许多人前来办理转存，不但储户受累，也大大增加了银行人员的工作压力和其他客户的排队时间。有人提出，银行是否能够为合适转存的客户办理自动转存？自动转存到底难在哪里呢？

本报记者 周喆

-储户声音

怀念分段计息时代

昨天下午，记者在普陀区一家上海银行再次看到了人满为患的场面。一位理财经理告诉记者，他们前一天就工作到晚上八点半才下班。“刚过完年，马路上的人不多，原来都跑银行里来了。”

市民王小姐昨天本想到工商银行开通网上银行业务，却被排队的人群吓回来了。面对大量机械的转存业务，银行工作人员也有抱怨：“每三个月加一次息，一加息就要忙上一个礼拜，太折腾了。”

有年长的储户表示，前些年因为银行都会实行分段计息方式，所以每次加息都很平静，根本不用来回跑银行。记者了解到，在1993年《储蓄管理条例》颁布实施前，我国执行的是分段计息政策，而且存款利率遵循“就高不就低”的原则：降息时原存款仍维持原利率不变，加息时对原存款分段计息，前一段执行原利率，后一段执行新利率。这一政策深受欢迎。可是自从取消了分段计息以来，每逢利率上调，为了多赚一点利息，都有大量客户到银行办理转存。据一位银行客户经理回忆，2007年，一年间共有6次加息，储户不得不频繁地跑银行存了取、取了存，不但费时费力，还要承担由定期变活期的利息损失。

记者了解到，在2008年前后，就有不少评论者在媒体上多次呼吁恢复分段计息，也有政协委员提出相关提案，但相关方面却至今没有回音，相关的法律条例也一直没有改变。

网友建议自动转存

“加息是好事，但为什么不自动转存加息呢？非让老百姓到银行排队转存？”在微博上，央行加息成了“脖友”们热议的话题，“自动转存”这个概念也被频频提出。网友们认为，既然人工操作的时代都可以完成分段计算，那么现在银行业务都是由计算机系统操作，计算一下哪些客户办理转存是合算的，并为他们自动转存，这在技术上应该不难做到。

也有人提出，在频繁加息的时段，为方便客户，银行应该开发一个功能，就是客户在办理定期存款时，可以自主选择加息时有利转存天数则银行自动转存，“这样大家都省事了。”

更有不少人质疑，贷款利率能自动上调，存款为什么就不行？贷款利率上调，贷款人每次都不会落下，可存款利率上调，储户为啥就享受不到呢？“反正里外都是用户吃亏。”一位网友如此总结道。

-银行解释

规避纠纷或是第一考虑

对于“自动转存”，银行方面的态度却大相径庭。对于“办理自动转存是否可行”的问题，有些业内人士的第一反应是“计算工作相当繁琐”。某银行的相关负责人解释道，每次存贷款加息幅度不一样，不同期限的定期存款加息的幅度也不一样，如果要为每一档存款、每一个客户计算转存是否合算，势必需要耗费相当大的工作量。

不过，记者了解到，目前有些银行针对一些VIP客户提供了转存提醒服务，如果有大笔资金在加息前刚刚存了定期，那么银行会帮他们算笔细账，通知他们提前支取再转存。

也有业内人士表示，目前最大的问题不是技术问题，而是担心自动转存会引发纠纷。“因为定期存款的手续比较简单，不像理财产品那样有详细的合同，所以不能确定客户有没有转存的意愿。”浦发银行的负责人解释道。“如果主动延长了期限，也难免出现储户不满意的情况。”银行人士表示，目前自动转存只针对定期储蓄到期的情况，“定期存款中期自动转存，这样的事情不会有银行去做。而且现在虽然处在加息通道里，但也可能出现减息，如果减息了，是不是也要自动转存？”

“目前的计息方式很公平”

对于现行的计息方式，有银行人士用了“很公平”三字来评价。他解释道，目前定期存款计息的依据，是由1993年的《储蓄管理条例》第26条的规定引申出来的商业合同：储户在存入定期存款时，已与商业银行就存单上的存款期限、利率等合同要素达成一致并且签字确认，存单就相当于以一份合同的形式载明了双方的权利和义务，在约定存期内一方不得擅自更改约定的相关内容。银行人士称，这对于保护存款人和银行双方的利益具有重要意义。

兴业银行的相关负责人表示，储户和银行签订的这份商业合同的价格是一定的，如果遇到加息，希望合同价格发生变化，则必须签订新合同，而使原合同作废，所以转存的手续必不可少。”他表示，现在一部分储户对于计息方式不满，是对于这份合同的性质没有清楚的认识。

“目前，利率可能再调整，储户应该对此有心理预期。”兴业银行的这位负责人说，“相信未来随着理财观念的成熟，老百姓手中的理财工具应该越来越多，到银行网点办理定期转存的人一定会越来越少。”

-记者手记

上网转存，我的存款我作主

“自动转存”的建议虽好，但记者采访后发现，要办理该项业务，银行确有为难之处。其实，在利率频繁变动的情况下，我的存款最好还是我作主。而且在信息时代，明明有更轻松的转存方式——不少银行都开通了网上转存功能，在家打开电脑，喝喝咖啡，轻点鼠标便可完成转存，何必跑网点去受排队之苦？

当然，如今在银行网点办理转存的大多是老阿姨老伯伯，他们有些人也许电脑操作不熟练，也许对网上交易缺乏信心。这就需要各家银行加大网上银行的宣传力度，在银行网点，可以安排专人为中老年人提供网上银行的操作指导。

当然，网上交易的安全性也有待继续提高。想当年，很多年轻人在网上买东西也有点“吓丝丝”，现在谁不是淘宝淘得不亦乐乎？网上银行毕竟是大势所趋，要是让阿姨伯伯们也能赶上趟，加息日就将不再是储户的排队日、银行工作人员的加班日。