光大银行肖贤东：黄金理财产品的收益取决于其结构

2010年11月04日 16:34凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

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凤凰网财经讯 11月4日-11月7日，第六届北京国际金融博览会召开，凤凰网财经全程参与本次博览会的报道，以下为光大银行零售业务部处长肖贤东接受凤凰网财经对话实录：

凤凰网财经：各位网友大家好，今天我们邀请到光大银行零售业务部的肖贤东处长，跟我们谈一下个人银行理财的一些问题。您好，肖处长。

肖贤东：你好。

凤凰网财经：我们大家都知道百姓接触理财服务，主要是有三个方面需要特别注意，渠道、产品，还有理财师，首先我们要请肖处长给我们介绍一下，在渠道选择问题上一些注意事项

肖贤东：各位网友大家好。其实银行的理财呢，应该说从三个方面来进行考核。一个就是它的投资渠道是否丰富，第二个是它的产品是否丰富，第三个它是否有一支经验丰富负责任的理财师。光大银行在这三个方面都是非常优秀的，做得非常出色。光大银行的投资渠道，通过光大银行可以做到证券投资、贵金属投资、基金、保险、信托等等这些渠道都可以在光大银行得到一站式的服务。

第二个，光大银行自己推出的阳光理财品牌已经深入人心，它是国内第一家推出人民币和外币理财产品的银行，同时也是每年获得最具创新大奖的银行。光大银行有一支经验丰富，负责任，有较高认证水平的金融理财师，服务于客户，服务于广大的企业。这些理财师会从客户的资产状况，以及他未来的一些资金需求，做一个合理的安排，当然他是提供一些建议，让客户来进行选择。

凤凰网财经：所有人在进行银行理财服务的时候，应该如何针对自己的条件去挑选一个适合自己的渠道？

肖贤东：客户他很多的需求，有的他不是太明晰的，通过理财师给他的一个梳理，把他在不同人生阶段的一些规划，把他明晰下来，这样有目的的，有章法的来进行资金的安排。我们理财师就是在这种纷繁复杂情况下为客户做一些资产配置，以达到稳健的现金流。

凤凰网财经：广大投资理财者跟理财师沟通的时候，很多时候我们不知道应该如何去重点表述自己一些资产的状况，在这个问题上，投资者应该注意什么？

肖贤东：不能表述自己的需求和状况，这个是这样，银行有很多的工具来对您进行一些评估，比如说您的风险偏好，您未来的预期，通过这些评估和对你现有资产的了解，可以测算出来您需要达到的一些收益率，通过这种收益率去选择合适的产品，基本上这就是一套比较规定的动作，大家对自身的状况或者对自己的未来的需求不太明晰，可以到广大银行找我们的理财经理一条一条把它落实，来把它明晰确认，最后我们再去选择合适的产品或者选择合适的渠道来安排自己的资金。

凤凰网财经：有些时候我们跟理财师沟通完了以后，对于所选择的产品，我们可能还会有一些疑虑，或者是一种本能的怀疑这种东西是不是完全的适合自己，作为一个投资者而言，他应该如何评估这个产品是否真正完全适合自己？

肖贤东：是这样，任何一个产品，他有收益有一定有风险，我们来讲叫做投资需谨慎，就在于投资它对未来它是有一定的风险在里面，如何来评估这个风险，自己是否能够承受，这个也是需要理财师来进行帮助的。一般来讲，投资高收益的理财产品，它的风险也大，也就是说我们面临的损失可能性也会变大。当然，通过理财师的这种安排，通过资金的一些分散的处理，多样化的投资，能够让您的风险降低到最低。

凤凰网财经：但是我们有一些投资者还会有一些疑虑，我们在选择这个产品以后，我们对它的收益情况如何做出实时有效的评估，或者对这些东西加以掌控？

肖贤东：这取决于产品，比如说光大银行的T计划，它的投向一般都是国有的大型企业，一些信贷资产的转让或者国家一些重点工程，像这种产品它的风险名义上是有，但是在我们运作这些产品当中，它还没有出现过风险，客户对于这种产品，基本上对它的收益的预期是非常可控的，对于另外一些产品，比如说证券类的一些产品，像券商集合理财计划，基金，它随市场这种波动就非常的明显，而且跟管理人也会有直接的关系，像这种产品，它的风险就相对要高一些，客户对这种产品的收益预期也应该有一个相对平和的心理，也就是说客户对理财产品的收益，要取决这个产品本身的性质来进行决定。

凤凰网财经：刚才您谈到了产品的收益和它的风险之间的一些问题，作为一个投资者而言，您能不能给我们大概的分析一下，什么样的产品它可能会属于比较稳健的，适合那些风险承受能力比较低的人，而什么样的一些产品，相对来说是适合那种风险承受能力比较高，对预期收益也比较高的人？

肖贤东：先说期望比较高的，风险比较大的产品，比如说我们刚才谈到券商的集合理财计划，基金的一对多，还有信托的一些产品，这些都属于风险比较高的，当然它的收益，如果在比较好的市场发展阶段，也是非常好的。风险比较低的产品，比如说其实保险，有些保险它的风险度相对来说要低一点，还有银行的，我们现在阳光理财的T计划、A计划、B计划等等这些在保本的前提下，用一些结构性的安排，它的本金是有保障的，这些产品都是属于风险比较低的一些产品。

凤凰网财经：说到一些产品，可能大家最近比较关心的是直接和黄金挂钩的理财产品，因为近期黄金上涨的势头很猛，但是可能市场上一些跟黄金挂钩的理财产品不如金价产品走势那么高，给我们解释一下这是什么原因造成的？

肖贤东：这取决于产品的结构，他对市场的一个判断，有些跟黄金挂钩的产品，并不是说把全部的资金去投资到黄金品种上，可能是其中的一部分资金，比如说这些资金利息部分跟黄金来挂钩，当然这个挂钩，有的是看涨，有的是看跌，因此黄金的涨幅，波动的幅度要远远大于这部分资金收益的情况。

凤凰网财经：是不是我们可以理解为实际上通过银行去进行一些黄金的投资，它的收益是相对比较稳定的，而不会说让投资者完全自己去承担金市上的一些暴涨暴跌的风险？

肖贤东：这完全取决于产品的结构，如果说我们讲一种结构化的产品，比如说我是保本的，我仅仅是拿未来的利息去做一些黄金的投资，这种产品，它的风险就非常低，因为它的收益也不会非常的大，他就是属于用利息的部分，去做了一种结构化的安排，如果说你投资的这些资金，完全用于黄金的这种看涨看跌，这种投资，对于本金的收益波动就会非常大，这样的产品风险也很大，所以说这种产品完全取决于它的结构。

凤凰网财经：可能我们去银行去了解一些理财产品的时候，最直接接触的人是理财师，通过他我们才能了解产品的特制特性，所以理财师的一些素质，包括他对理财产品的理解，会直接影响到投资者一些行为，给我们详细的介绍一下光大银行的理财团队好吗？

肖贤东：光大银行我了解北京分行的一个情况，有280名左右的理财师，理财师也是根据他工作的年限以及他取得的资质，分了不同的层次，有资深的理财师，高级理财师，一级、二级、三级、四级，以及助理这样一个梯队。理五财师它的职责除了做好客户的服务以外，更重要的是帮助客户明确自己的需求，选择合适的产品。

光大银行的理财师刚才讲了我们提供的三类，一个就是渠道，我们的理财师是可以为客户搭建这种投资渠道，让他通过光大银行一站式的服务，能够实现比如说像基金、证券、黄金、保险、信托等等这些投资，第二个就是光大银行理财师，应该向客户做一些稳健的安排，主要就是推荐一些产品，合适的产品，这个产品包含光大银行自身的一些理财产品，我们现在比较多的像T计划，跟信托以及信贷资产转让相挂钩的一些产品，A计划，外币理财，债券的一些理财产品，这是光大银行丰富的产品体系为客户的资产做出一些安排。

第三个，为客户它的预期，自己的需求，资金状况做出一种合乎市场规律，合乎市场稳健要求的一些规划，明确客户的这样一种需求状况，并且给他做出一个合理的资产配置。

凤凰网财经：我们今天的时间有限，非常感谢我们肖处长给我们大家介绍个人银行理财的一些问题，我们也知道广大投资者要想真正了解一些东西，一定是到现场和理财师去进行沟通了解的，也希望广大投资者能有机会，直接去银行和我们的理财师进行沟通，感谢肖处长。

肖贤东：谢谢大家。