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中信银行零售资产部许华：个人经营贷款最高额度可达1500万元

2010年11月05日 20:17凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

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凤凰网财经讯 11月4日-11月7日，第六届北京国际金融博览会召开，凤凰网财经全程参与本次博览会的报道，以下为凤凰网财经对话中信银行总行零售资产营业部总经理许华文字实录：

凤凰网财经：凤凰网各位网友大家好，今天我们有幸请到了中信银行总行零售资产营业部总经理许华先生，许先生您好。

许华：您好，各位网友大家下午好。

凤凰网财经：许先生，首先请问您中信银行个人经营贷款现在可以申请的最高额度是多少？

许华：我们的个人经营贷款目前最高额度可以达到1500万。

凤凰网财经：对于一个中小企业来说这个数字还是蛮高的，那它的发放对象有哪些呢？

许华：个人经营贷款目前我们的发放对象主要是用于支持个体工商户，以及小微企业，就是私营企业主，主要是用于个人生产经营的日常资金需要，面向自然人发放的个人经营性贷款。

凤凰网财经：如果说审核这些贷款要走哪些程序呢？整个流程走下来会有多长时间呢？

许华：个人经营贷款这个效率也是借款人比较关注的一个问题，我们目前的个人经营性贷款要经过这么几个程序。第一，借款人要提出申请，银行在这个过程当中会对借款人的申请进行贷前的受理和调查，在这个过程当中如果符合银行的要求，就进入审查审批环节，审查审批环节通过后，要落实有效担保，之后将进入放款环节，最后进入了贷后管理环节，目前我们对于个人经营性贷款的审批，一般期限最快三个工作日，一般在五个工作日左右。只要符合我们银行要求的，基本上我们都能够批出来。

凤凰网财经：三到五个工作日时间还是很快的，但是可能还会有一些中小企业主会关心中信银行主要是审核哪些资质呢？请您帮大家解释一下？

许华：个人经营性贷款我们根据这个产品风险特点，我们比较关注的第一是借款人在这个行业里面有没有从业经验，第二他所借款的资金是不是确实用于经营，第三我们主要审核借款人个人的资信，第四我们要有效的落实担保。

凤凰网财经：还有一个问题网友可能很关心，就是中信银行个人经营性贷款的利率是多少呢？

许华：关于个人经营性贷款的利率，本着这种风险与收益匹配的原则，我们原则上执行基准利率上浮的政策，具体情况要视个人的资信水平来定。

凤凰网财经：这是一种比较灵活的利率界定的方法，在中信银行进行个人经营性贷款的客户，是否还享有其他优惠的配套服务呢？

许华：对于个人经营性贷款客户，我们现在除了融资方面的服务以外，我们也有结算的服务，包括代发工资、银行卡等等相关的服务。

凤凰网财经：现在的中信银行个人经营性贷款整体的贷款量有多大？它现在的盈利情况怎么样？

许华：我们目前整个中信银行总行业部，整个个人贷款的余额超过350亿，在市场上我们跟目前排在工行、中行、建行之后，在股份制银行当中我们排在前列。个人经营性贷款对于我们来说是刚刚开始做，目前我们整个业务大概是一个亿左右，受理的业务量大概是两个多亿到三个亿左右。它在我们整个零售信贷资产业务的占比，目前还是很少的一部分。这也是下一步我们要大力发展的一块业务。

凤凰网财经：是这样的，很多人认为中小企业的抗风险能力比较差，中信银行为何要选择这一块作为未来业务的增长点呢？

许华：首先做这个业务是因为市场有需求，我们做过一个调查，在国家统计局公布的企业注册名录里面，99%的企业是中小企业，它们为国家整个GDP贡献了大概60%。解决了80%的就业，对整个国家的税收的贡献超过50%，所以这个市场需求很广阔，这些企业恰恰在市场上融资是比较难的。第二个它也是银行发展的需要，它为了更好的满足客户多方面的金融需求，有房贷、有车贷还有经营性贷款。

关于这个业务的风险我们是这么看，这个业务它都是一种短期流动资金贷款的周期不是很长。就看你怎么去控制，任何业务都有风险。所以基于这么一个考虑，我们推出这个业务，当然各大行大力发展个人经营性贷款也跟在金融危机以后新的经营环境下，国内加大房地产的调控力度，商业银行为了调整业务结构有很大的关系。

凤凰网财经：那么在贷款过程中，我们如何控制面临的一些风险呢？

许华：简单的来讲，对于零售信贷也好、公司信贷也好，控制风险的最好的办法，就是加强对风险控制的管理，目前我们对个人经营性贷款的控制采取全流程的管理，从贷前的审查，到贷中的审查审批，到放款后的贷后管理、跟踪。同时我们把这种管理作为更好的去贴近客户一种服务，通过提高服务、改善服务，来加强我们的风险控制能力和水平。

凤凰网财经：刚才许总也说了，现在个人经营贷款这一块的竞争也是越来越激烈，那么我们中信银行在这一业务上的优势又在哪里呢？

许华：大家知道各个银行都推出了关于个人经营方面的贷款，各自有各自的品牌和宣传的口号，我们中信银行也一样，我们叫商贷易，叫“选择商贷易成就好生意”。所谓的商贷易顾名思义首先这个贷款对广大借款人来讲，它不是一件很难的事儿，我们突出一个易。第二就是在我们的服务上，贴近客户的需求，能够为客户设计具有个性化特征的金融解决方案。

凤凰网财经：今年监管层对国内贷款的总体数量也进行了一个控制，信贷进行了收紧，这对中小企业的个人经营性贷款会不会有影响？我们在审核上会不会更加严格一些呢？

许华：这个取决于各个银行的经营策略，作为我们银行，我们在这方面是优先保证个人经营型贷款的发放，到目前为止我们没有因信贷额度问题影响我们对客户发放的这种承诺。

凤凰网财经：对个人经营贷款，许总您对个人经营贷款这块业务的发展前景怎么看呢？中信银行下一步有什么目标吗？

许华：个人经营性贷款，刚刚我跟大家说了一组数据，不管是对就业的贡献，还是对国家GDP的贡献，还是对税收的贡献，都占到我们国民经济发展的一个很大的组成部分，所以这肯定需要银行下一步大力做好这方面的工作。作为我们中信银行自身，我们在下半年开始调整业务的策略，加大对个人经营性贷款市场的营销和推广力度，加强这方面信贷的投放力度，我想这也是我们明年乃至未来更长一段时间，可能整个零售信贷的主战场之一。

凤凰网财经：由于时间有限，今天的访谈就暂时到此为止，感谢许总来到凤凰网财经频道，谢谢许总。

许华：谢谢您，谢谢各位网友。

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