2010年11月08日 16:26凤凰网财经【大 中 小】 【打印】 共有评论0条

凤凰网财经11月7日《第六届北京国际金融博览会》节目播出“凤凰网财经专访农行北京分行个金部副总经理陈敏”，以下为文字实录：

凤凰网财经：各位网友，大家好。今天我们请到的是中国农业银行个人金融部的副总经理陈敏女士，来给我们介绍一下个人金融业务的一些问题。

陈敏：大家好。

凤凰网财经：我想首先您给我们介绍一下消费贷款都覆盖哪些内容？

陈敏：个人消费贷款顾名思义主要是用于消费的用途，比如说我们常见的像购车、装修、旅游、子女教育等等，这些用途都是可以来申请我们的个人消费贷款。

凤凰网财经：可能大家会更关心申请个人消费贷款要走什么样的流程，请您给我们详细的介绍一下？

陈敏：因为在我们农行来说，全市300多家网点都可以受理个人消费贷款的申请，大家也可以直接去我们的个贷中心来提出这样的申请，会有客户经理给大家具体解答。

凤凰网财经：我们去申请个人消费贷款，可能大家会很担心还款的问题，还款是不是也有个期限的限制，是不是也跟信用卡一样有一个最低的还款额？

陈敏：还款一般有这么几种方式：等额本金、等额本息，等比递增、等比递减，还有是等额递增，等额递减这么几种还款方式，大家可以根据自己的情况来选择。

凤凰网财经：能不能给我们先介绍一下，这几种还款方式的差异？

陈敏：其实是这样，根据大家不同的需求，比如像等额本金，你每个月其实本金还的金额是一样的，利息是有不同，等额递减也就是你每个月还的可能是第一个月还的最高的，然后每个月递减。等额本息是每个月你支出的，给银行付的本金和利息都是一样的，划分成不同的等份。

凤凰网财经：也就是说，两种还款额对于现在所承受的还款压力和未来所承受的还款压力实际上都是一样的？

陈敏：对。

凤凰网财经：可能我们网友也比较关心，我申请这个贷款要有多长的审批时间？

陈敏：是这样，是需要有一定的期限，一般来说在大家递交的资料都齐全的情况下，一般来说3到5个工作日肯定能够发放的。

凤凰网财经：个人消费贷款有没有一个额度的限制，或者有一个使用用途和使用方向的限制？

陈敏：消费贷款，首先跟大家声明一下，严禁用于资本市场的，用途是日常消费、购车、旅游等等，这些都是可以来使用消费贷款，在额度方面是根据对客户的综合判断，包括你的信用状况，包括你提供的抵押担保等等这些，综合起来给客户一个额度。

凤凰网财经：刚才您提到了抵押担保的问题，就是在个人消费贷款的时候，也需要提供一个抵押或者第三方的担保吗？

陈敏：消费类贷款一般有几种形式，一般情况下，你要提供这种抵押物，对于你增加授信的额度是很有帮助的。

凤凰网财经：对抵押物或者抵押资产有没有一个限制，或者一个范围的规定？

陈敏：可以是房产、商铺等等，这些都属于办理抵押权的范围。

凤凰网财经：还有今年国家也陆续出台了很多房贷的政策，收缩房贷的贷款，可能也会有一些人因为房贷的收缩，会想到用这种个人的消费贷款去办理一个房贷的业务，但是您之前也说了，个人消费贷款是不能用于资本市场的，银行这边如何界定个人消费贷款用于房产买卖行为呢？

陈敏：对于我们农行来说，现在等于是这种消费贷款是不能用于购房用途的，我们事实上在审核、发放贷款的时候也会有一些制度上面的安排，对于30万以上的贷款，我们是要受托支付，我们会对他资金的流向有一个监管。

凤凰网财经：比如说这个钱用于某一处，不是说我直接可以把银行这个钱提走，而是由银行来监督我这个钱的使用方向？

陈敏：是的。

凤凰网财经：除了这个方面以外，在申请消费贷款的时候，如果说之后发现他确实这笔贷款用于房贷，用于买房，银行会采取一个什么样的措施或者去拒绝、中止这个贷款？

陈敏：那肯定是立即终止这笔贷款的，另外，我们还要追究相关的一些责任人，就是我们内部人员的责任。

凤凰网财经：给我们大概的展望一下未来个人消费贷款的发展趋势，我们会根据贷款人自身需要往哪些方面努力？

陈敏：我们认为消费贷款未来的发展前景是非常广阔的，刚刚结束的十七届五中全会也提出了要扩大消费需求，事实上我们国家也正在经历一个从生产主导的经济结构向消费型主导的经济结构转变的过程，大家未来关于这种消费贷款的用途也是多种多样。

从银行来说，也会针对大家的这种需求来出台一些相关的产品去满足老百姓的这种消费方面的需求，所以我认为未来我们这种消费贷款的市场应该是非常广阔的。

凤凰网财经：非常感谢陈总对个人金融贷款方面的介绍，也感谢各位网友的关注，如果大家真的有个人消费贷款方面的需求，也可以直接去农行咨询。

陈敏：谢谢大家。

凤凰网财经：谢谢。

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第六届北京国际金融博览会

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