市民担忧养老问题 通胀下如何抵御财富缩水

2010年12月08日 09:33中国新闻网 】 【打印共有评论0

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随着国家统计局11月11日发布了今年10月份的CPI数据,即同比增长数据4.4%以来,近来诸多市民已经感觉到通胀带来的压力,而导致不少人对未来养老问题表示担忧。本期,本报记者继续走访了保险业人士,请他们过招,在通胀压力下,如何抵御财富不断缩水的危机。

现实通胀不息钱就难逃被贬值“杯具”

近日,一则“四川阿婆在1977年存下400元,而33年后的今年,连本带利仅取到835元”的消息,成了大家感叹通货膨胀跑得如此之快的现实依据。

据有关专家分析,从购买力来看,1977年的400元现金,应该不止现在20000元这个数。可是,33年后,原本相当大款的阿婆,拿到这835元的养老钱,却买不到多少东西。而这则故事,却成了现实生活中“保守存钱”与“灵活投资”两种不同理财观的鲜明案例。

记者在走访中发现,不少中青年投资者表示,他们已经感受到了近期通货膨胀带来的压力,同时面临如此高企的CPI,中宏保险方面人士也表示,物价上涨迅速,通货膨胀预期加剧,收入减少、医药费激增是许多老年人不得不面对的问题,原来准备的养老金可能也不够充裕了。

调查大量资金寻求储蓄以外的出口

东莞保险业资深业内人士也向记者透露,不少投资者现在处于手里拿着闲散资金,却不知道未来,哪些投资产品会成为“钱生钱的速度更快”的。特别是临近年底,大量的资金被回笼,该业内人士补充道,这样持币待投资的市民并不在少数。对此,中宏保险有关理财专业人士则分析,就目前的投资环境而言,由于楼市受到宏观政策调控,投资的门槛和资金要求不断提高,而通胀的压力又驱动大量资金寻找银行储蓄以外的出口。

记者走访中也了解到,目前,不少驻点在银行内的保险公司代理人,几乎清一色向前来咨询投资的市民,推荐“分红型”险种。对此,上述业内人士则表示,并不是所有的投资者都适合这类险种。“最主要的还是根据投资者自身需求而定投资规划。”

那么,在眼下如此骤增的通胀压力大环境里,如何规划好自己的家庭理财,抵御财富可能不断缩水的危机呢?该人士则建议,中青年人士应尽早储备养老金,选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的理财产品,以保证养老资金的稳健增值和专款专用。

案例

1、白领阶层

【代表人物】:张小姐24岁

【理财需求】:收入在东莞偏中等,但每个月属于月光一族。由于在各家银行咨询后,几乎所有的大堂经理或者银保代理人,都向她推荐分红型险种,但由于不太懂,所以想了解下,自己是否适合选择一款分红型保险进行投资。

【理财建议】

适合选灵活投资方式

某保险资深代理人告诉记者,“对于年轻白领阶层,现阶段投保险产品,首先还是应当考虑保障问题,如果没有纯保障的险种,建议还是先配纯保障型;而有个人保障后,我们才建议考虑其他理财产品。”同时,她还建议,依照张小姐的情况,其实不太适合短期且投资门槛较高的“分红型”险种。该人士直言,最主要是年轻人在事业上升的阶段,需要资金的地方比较多,再加上平时月收入较为有限,所剩余不足。而分红型理财保险看中的是资金充足者中长线理财,且每年起投资点不低于5000元,时间期限则规定为投5年至10年,所以白领一族在选择分红型理财时,还需谨慎。

“此外,若投了‘分红型’险种,万一急需钱,投保险类理财产品很难实现随时提取,只能在规定金额范围内,或者合约范围内支配。”上述人士还表示,基于这样的现实情况,还是建议她选择定投基金,或定期储蓄等,这类强制性投资的方式更适合年轻白领。

2、中产阶层

【代表人物】:朱小姐36岁

【理财需求】:自我创业至今,收入在东莞处于中等偏上的阶层,每月都有部分盈余的钱存入银行,在通货膨胀的大环境下,她觉得存入银行的钱每日都在亏损。因此,想了解下,在现在这样的经济情况下,该如何理财来增加收益。

【理财建议】

求稳健收益还要选好公司

“中年人已经是有家庭且有一定经济基础的人群,经过社会时间的历练,他们在钱使用方面往往比年轻人更有规划。除了家庭理财规划外,还要为自己的养老规划考虑。”上述资深代理人说,通常中产阶层理财需求是在险境中求稳当,并建议,投资时多参考几家保险公司。

记者看到,市面上的分红型险种,所打的口号主要是‘轻松交费三五年,定期返还保障全’,以某险种为例,每年存1万元,只需存5年,便可在第三年领取生存金1084元,同时每年还返有累计红利,存5年之后,该险种有10年保障期,需存10年才能将所有钱取出,10年期满后则可以领取71272.08元”。上述人士则分析,“分红型”险种的优势在于有一定的保障的同时,还有较为稳健的收益。但按照长期来算,这类险种的收益自然没有炒股或者投基金高。

中宏保险理财人士也建议,这主要是因为,长期以来,分红型的养老年金保险一直是构建稳固养老规划、抵御通货膨胀的主选之一;且分红型的养老年金在按期保证支付养老金的基础上,还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红,一定程度上弥补了利率方面的短板。不过,在选择该类险种方面,投资者首先要选定经营收益好的保险公司,“一般分红型险种的红利主要是以保险公司的效益做决定,保险公司经营效益好的话,红利随之增多。” 新快报记者 程欣 吴玉婷

(来源:金羊网 )

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