马蔚华：关于加快推进电子商业汇票业务发展的提案

2012年03月04日 07:54
来源：凤凰网财经

字号:T|T

0人参与0条评论打印转发

2009年10月28日，中国人民银行组织建设并管理的全国电子商业汇票(以下简称“电子票据”)系统(ECDS)开始试点运行，标志着我国票据市场迈入电子化时代。ECDS运行两年多以来，顺利实现了业务全流程电子化办理。商业银行基本确立了电子票据业务处理模式，围绕融资便利和降低企业财务成本而推出的各类电子票据业务创新服务正加速推进，全国电子票据业务呈现较好发展势头。但我国电子票据业务在起步发展阶段存在的诸如相关法律制度不够健全及业务量总体较小、发展不如预期的问题亟待解决。

一、背景及问题

ECDS的建成标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对于降低票据业务风险和成本、促进全国统一票据市场的形成、丰富支付结算工具、便利中小企业融资、完善利率形成机制以及促进经济发展等具有重要意义。特别是作为ECDS推广应用的创新举措之一，财务公司签发承兑的票据被明确可视为银行承兑汇票，在很大程度上提升了大型企业集团财务公司商业承兑汇票的信用品质和市场流通性。在ECDS建成运行和全国推广应用之后，财务公司使用电子票据作为结算和融资手段的积极性明显提高，尤其是电子票据承兑和贴现业务需求快速增长。各商业银行围绕融资便利和降低企业财务成本而推出的各类电子票据业务创新服务正加速推进。除提供融资银行选择便利和接入渠道选择便利外，还向客户提供了非营业时间业务办理、在线签署承兑和贴现协议、代理提示付款、集团票据管理和池质押等特色服务，较好地满足了企业电子票据金融服务需求。但我国电子票据业务在起步发展阶段存在的诸如相关法律制度不够健全、业务量总体较小、发展不如预期的问题亟待解决。

(一)电子票据发展的相关法律制度有待调整完善

随着电子票据业务的开展.现行《票据法》已滞后于电子票据发展的要求，不利于电子票据市场的长远发展。

一是电子票据相关法律规范的效力层级偏低，相关法律依据不足。当前，电子票据的法律规范只有中国人民银行颁布的《电子商业汇票业务管理办法》，该《办法》的效力层级为部门规章，效力层级偏低，缺乏《票据法》对“电子票据作为票据的有效形式”的认定。同时，电子票据的签发和流通是在网络上实现，采用的是无纸化的电子交易方式，交易签章通过电子签名的形式来实现。但电子签名作为票据签章是否真正产生法律效力，在《票据法》中也并未作规定。由于电子票据在法律规定层面上的依据不足，将影响到电子票据支付和结算的法律效力及安全性，在一定程度上阻碍了我国电子票据的发展。

二是电子票据配套法律体系有待完善。传统银行业务中具有法律效力的纸质票据行为(包括票据的签发、背书转让、贴现、兑付等)如何在电子介质中应用，出现纠纷后电子形态的证据如何被法庭所接受等问题，是电子票据发展过程中有待解决的问题。

(二)电子票据业务量总体较小，发展不如预期

总体上看，当前我国电子票据业务量总体较小，发展不如预期，原因主要如下：

1、票据是可转让的贸易结算工具，接受并使用的企业越多，则适用范围越广、流通性越强，反之亦然。电子票据属于新生事物，大多数企业还处在观摩、学习和适应阶段，业务认同度尚需进一步提升。不少企业因顾虑电子票据的流通性及其贸易对手对电子票据的接受程度，对使用电子票据仍持谨慎态度。

2、商业银行对电子票据业务的市场推广和客户营销范围有限。不少商业银行尚处于摸索和适应电子票据业务流程的阶段，需要推进建立纸质票据和电子票据共存期间精简流程、强化管理的制度安排。

3、电子票据转贴现、再贴现市场尚未形成规模、渠道不通畅，在很大程度上阻滞了电子票据在金融机构间的广泛流通。而流动性较差又致使包括四大国内银行在内的各商业银行缺乏持有电子票据的积极性，因而限制了电子票据出票、承兑、贴现等各环节的业务发展。

4、纸质票据依托规模庞大的全国票据交易市场，商业银行可根据市场利率的波动快速买卖并获取价差收益，而参与电子票据交易的商业银行较少，缺乏交易对手，相对纸质商业汇票，电子票据目前盈利性较差。

二、建议及理由

(一)完善法律法规，规范电子票据行为

结合国际与国内电子票据业务开展实践，现阶段应从以下两个方面完善相关法律法规：一是尽快修改《票据法》或出台相应的司法解释，明确电子票据的法律地位，丰富实践中“书面形式”的内涵和外延，使其对票据业务的保护范围由以纸面票据为工具的支付结算，扩大到以数据电文为基础的电子票据支付结算。二是要确立电子签名应用于票据行为的法律效力，在法律上明确电子签名和手工签名盖章具有同等的法律地位，以保障电子票据业务的依法安全稳健运行。

(二)总结推广应用经验，促进电子票据业务快速发展

一是建议由人民银行牵头组织总结自ECDS建成运行两年多以来，金融机构在创新发展电子票据业务方面所取得的经验，研讨电子票据业务量总体较小，发展不如预期的问题所在，并出台相应的措施推动电子票据的快速发展。如可规定一定金额以上必须使用电子票据，办理再贴现业务时对电子票据优先处理，以及在电子票据平台上推出商业本票等新业务，从而推动电子票据业务发展。二是加强电子票据在相关行业企业中的宣传，提高相关行业企业对采用电子票据作为支付结算工具的认可度，鼓励中小企业开展网上银行业务，扩大电子票据应用群体。三是建立电子票据转贴现报价体系，完善利率定价机制。转贴现市场的活跃程度对电子票据业务发展具有至关重要的作用，由于电子票据的最长期限由6个月延长至1年，故纸质票据的转贴现价格很大程度上不适用于电子票据。各家商业银行宜据此调整形成电子票据转贴现业务的报价体系，并在此基础上形成直贴业务价格体系，以完善利率报价机制。