齐鲁银行卷入票据风波 拷问中小银行内控能力

济南市公安局近期通报的一起涉嫌巨额伪造金融票证案，让齐鲁银行等多家当地银行牵涉其中，也对中小银行的内控水平提出了挑战。

2010年12月23日，济南市公安局通报了一起涉嫌伪造金融票证案。通报称，去年12月6日，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。经初步查明，犯罪嫌疑人通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及该市一些金融机构和多家企业，其行为扰乱经济金融秩序。

据悉，上述“某银行”已被证实为齐鲁银行。除外，还有多家当地金融机构卷入其中。

“伪造票据的事情之前也时有发生，但像这次这么大的金额还是首次。由于中西方银行体系不同，银行风险可由国家信用担保，因此此事绝不会演变成系统性风险，当然也不会出现挤兑风险。”对此，中国社科院金融重点实验室主任刘煜辉告诉记者。

在刘煜辉看来，在当前信贷额度严格管控下，银行资金的闲余情况比较严重，使用票据可提高银行的资金盈利能力，在商业银行盈利压力的驱使下，很多中小银行都热衷于此。

相比外因，起主导作用的还是内因。这一事件也暴露出中小银行自身在内控方面的漏洞。

事实上，早在2010年4月，由普华永道中天会计师事务所出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》显示，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性等诸多问题。但遗憾的是，这一提醒当时并没有引起当事银行和监管层的注意。

针对银行的风险管理，齐鲁银行在日前召开的一次董事会会议上称，当前和今后一段时期要把风险管控放在重中之重，要建立制度制定、执行、监督及反馈相统一的动态的风险控制体系，责任追究办法必须把利益与职责挂钩，发现问题严格追究责任，针对损失程度明确相关责任人要承担的经济责任以及相应的行政处罚措施，让风险管理链条上每个人对流程和规章制度有敬畏之心。

一位城商行负责人告诉记者，他们正在密切关注这一事件，并将在近期对全行进行一次全方位的核查，健全银行的内控制度。“这一事件肯定会给监管部门提醒，专项清查和相应措施将会在随后密集出台。”

值得注意的是，中国银监会主席刘明康在元旦前慰问金融机构干部职工时指出，中小商业银行要制定好发展战略，不要盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率，提升客户满意度。

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