近日，监管部门向商业银行下发了《关于完善商业银行资本补充机制的通知》征求意见稿，要求各家商业银行尽快反馈相关意见。[网友评论]
各银行加快融资进程 |
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相关评论 |
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什么是次级债 |
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由于次级长期债兼有债务和股权的特征，可用来补充资本金。作为银行资本有机组成部分，发行次级债还可降低资本金平均成本，提高股东回报率等等。 |
三大行再融资猜想 |
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背景：大行集体再融资压力巨大
根据相关数据测算，考虑到明年稳定增长，如果四家上市国有大行均通过股权融资的方式来补充资本金，并且资本充足率均达到13%的话，还须补充资本金1600亿～1700亿左右。
[详细] 相关：银监会否认要求大型银行资本充足比率提高至13%
分析：投行预测中资行需再融资3000亿--4000亿
瑞士信贷集团预测，五大中资银行——工商银行、建设银行、中国银行、交通银行及招商银行明年资本充足比率均不足13%，倘要达13%的要求，则上述五大行融资金额将在4000亿元左右，不算已有供股计划的招行在内，则融资额需达3780亿。[详细]
影响：千亿再融资流言暴击A股
昨日沪深股市遭受重挫，上证指数大跌3.43%，创下近三个月来最大跌幅。各大银行巨额融资，连其传闻似乎都猛于虎，一则大型银行计划再融资的流言被解读为昨日沪深股市大跌的因由，不过流言迅速遭到否认。[详细]
市场分析 |
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三大行资本充足率（截至9月底） |
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银行资本充足率计算 |
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| 银行资本金构成 | 银行核心资本 | 核心资本指权益资本和公开储备，是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。 |
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| 银行附属资本 | 附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备、资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具、次级债券和五年期以上的长期债券。 |
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| 资本扣除项 | (1)购买外汇资本金支出；(2)不合并列帐的银行和财务附属公司资本中的投资；(3)在其他银行和金融机构资本中的投资；(4)呆帐损失尚未冲销的部分。
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| 计算公式 | 资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。 |
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核心资本充足率=（核心资本－核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。 |
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| 加权风险资产 | |||||
| 加权风险资产构成 | 现金 | 证券 | 贷款 | 固定资产 | 无形资产 |
| 资产风险系数 | 0% | 10% | 20% | 50% | 100% |
专业术语 |
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加权风险资产 为了反映资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性，不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险资产数额乘以风险系数加总加权风险资产。 现金风险风险系数最低，证券等较高。依据中华人民共和国商业银行法，各类资产顺序按前所列：现金、 证券、 贷款、 固定资产、 无形资产五类资产的风险系数分别为0%、10%、20%、 50%、100% 。 |
市场影响 |
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货币供应：或影响银行新增贷款约6000亿～7000亿元
多家券商和机构发布报告称，这一规定如最终实施，将使银行业的资本充足率下降近1个百分点，影响银行新增贷款约在6000亿~7000亿元。在资本金压力下，银行或将所持次级债转让给保险公司等机构，同时将采取多种股权融资方式补充资本金。[详细]
银行业：银行互持次级债面临监管 需融资千亿
银监会将于近期下发《关于完善商业银行资本补充机制的通知》。业内人士对此解读为，该项措施实施后，银行将只能通过增发新股或减少信贷来使资本充足率达到监管层要求，这将引发新一轮银行新股增发潮。据估算，这融资需求将不低于千亿规模。[详细]
资本市场：资本充足率为A股戴上紧箍咒
独立经济学家谢国忠更表示，银监会此次征求意见稿的出台，将对银行业造成约2000多亿元的资本金缺口，按此计算，或将就此收缩1.5万亿元的规模信贷。今年二季度的整体银行加权资本充足率在9%左右，已经临近银监会监管的“触发线”。[详细]
机构观点 |
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14家上市银行资本充足率预测（数据来源：中金公司） |
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14家上市银行已发次级债和混合资本占09年核心资本比（数据来源：中金公司） |
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