向松祚：银行能力下降对中国金融业是大好事

2012年09月12日 20:06
来源：凤凰财经

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凤凰财经讯 2012年9月11日至13日，第六届夏季达沃斯论坛在天津举办，本届夏季达沃斯论坛主题确定为“塑造未来经济”。凤凰财经全程直击报道本届论坛。中国农业银行经济学家向松祚表示，现在银行的能力在下降，从银行本身来讲是个最大的挑战，但是站在中国金融整体或者站在银行业发展的长远来讲这是大好事，必须要坚持。

凤凰财经：那您觉得下一步在哪些方面可能会比较切实可能的突破口呢？

向松祚：我想有4个突破口，一个就是确实我们要对民营资本私人资本的公平、对等、公正的开放，我们确实要有非常具体的措施落实下去，不能停留在文件上，比如我甚至提出过我说如果你要真鼓励小型的金融机构发展，你甚至可以采取当年朱镕基类似的方法，你就得给我审批多少个小型金融机构，你必须给我审批，我定下一个指标，这是一个突破口，就说我们怎么样为民营资本、私人资本公平、公正的透明的进入金融银行业，我们创造一个真正切实可行的条件，让他落实下去，这是第一个突破口。

第二个突破口就是尽快通过基金投资法让风险投资私募基金在中国有一个非常完善的一个法律环境，通过这些基金的形式来促进产业的整合，促进科技的创新，这是非常非常重要的，我们今天上午讨论实体金融的未来，美国的风险投资也都讲了，就是风险投资他要发挥巨大的作用，这是金融。

第三个突破口就是要鼓励企业发展，鼓励多层次的债券市场的发展，鼓励企业发展，包括可以发行，拿去债券，我们胆子要大一点，我们要解放思想，你怕什么啊，不要怕风险，我们要鼓励职业融资除了上市融资以外我们还要鼓励债券融资，降低大家对银行贷款的依赖，分散整个经济体系的风险。

第四个突破口就是我们要鼓励地方政府制度发展，这个口子不能堵，我们现在有四个地方在实践，但是现在有收的趋势，鼓励地方政府制度发展才能够让地方政府逐步摆脱依赖土地财政，动不动就向企业向老百姓收费才能摆脱这种模式，所以这是四个突破口。

凤凰财经：您觉得现在还有哪些问题呢金融改革这个方面，就是像您刚才说的利率市场化，现在利率市场化开始执行了以后银行就是已经面临利差缩小的情况，您说如果利率市场化继续推行下去的话，会不会逼迫银行有一个转型？

向松祚：这是好事，从短期内讲任何改革当然你短期都是很痛苦的，如果改革都是那么很顺服，那我们还谈什么改革是一场革命，改革是一个痛苦的调整呢，现在确实银行的利差在修整，银行利差正对于短期内的银行可能是一件坏事，银行很麻烦，我在银行做首席经济学家我知道，那么从长远讲这是好事，而且必须要这么做，银行完全你的收入70%、80%都依靠利差，这是不可持续的，那么你要迫使银行创新金融产品，怎么开展中间业务，怎么利用技术手段怎么发展零售业务，怎么发展国营金融，怎么能够更好的为中小企业服务，也不能再依靠利差，所以在这一点上我刚才说了利率市场化是有效果，这个效果是非常好的，短期内看到很痛苦，银行现在都在交迫不迭，银行的能力也在下降，从银行本身来讲是个最大的挑战，但是站在中国金融整体或者站在银行物业发展的长远来讲这是大好事，必须要坚持。

凤凰财经：您说就如果这个靠利差盈利模式消失了以后，您觉得银行应该靠什么去发展下一个银行的升温点在哪里？

向松祚：他主要靠三个，一个就是你要扩大中间业务的规模，扩大中间业务的规模就包括甚至头行业务，比如说债券、保险的代售承销，包括你提供全方位的金融的服务，包括电子银行、手机银行，所有这些中间业务的服务那你要开展，第二个你要创新金融的产品，你不能完全是靠存贷这种产品，你还得发展其他的更多的金融产品，第三个就说银行你要如何的考虑提升你的服务效率，比如说你怎么对中小企业服务，当然现在其实我们国内有些小的股份制银行他们有很好的探索，比如说民生、华夏他们都有一些探索，你要通过改善服务提高收入降低成本。

凤凰财经：向老师，刚刚谈到金融改革一些措施，但是现在中小企业很多都面临着融资难，您觉得现在的金融改革有没有根本上解决这个问题呢？

向松祚：没有，中小企业的融资难的问题确实是要金融改革来解决，但是到今天为止还没有完全解决，我们有一个观点认为中小企业融资难的问题要解决就要靠银行，大家都把这个责任都放在银行身上，都来抱怨和指责银行，首先银行肯定是有责任的，银行应该努力改善对中小企业的金融服务，多给他们提供贷款，但是银行决不是解决中小企业融资难的唯一的力量，甚至从某种意义上不是最重要的力量，第一银行本身他是企业，他要发放贷款他一定要考虑他自己的风险，他有自己的一套制度，我们很多中小企业风险很大，财务报表也不完善，也没有担保底，按照银行的规定他是很难给他发放贷款，当然我们现在有些改进，比如说中国人民银行比如说银监会也都在政治上有些优惠，这也产生了一些效果，实际上这些年各家银行包括中国农业银行在内的对中小企业的贷款他是有增长的，增长速度很快，但是这并不足以解决中小企业融资难的问题，中小企业融资难还是我刚刚讲的，另外几个你要跟上，比如说私募基金、风险投资各种产业你要跟上，第二个你要发展三板市场，多创造才能让他们上市融资，第三个你可以发展债券，第四个政府也要做一些，比如政府可以成立一些财政贴息的这种担保公司，共同帮助解决中小企业融资难，光靠银行一家不行。

凤凰财经：最后一个问题，就是现在人民币国际化还有金融深化等等都在倒逼银行的转型，您怎么看未来中国的金融发展模式？

向松祚：中国金融的发展模式您问的这个问题是一个非常重要而且是一个很好的问题，我们现在思考的中国的金融发展模式到底是走美国模式、英美模式还是走德国模式、欧洲模式还是我们走日韩模式，还是我们自创一个模式，现在看起来你不可能照搬任何一个国家的模式，中国的我们现在的金融模式是银行主导的，在相当长的时间里面银行体系仍然是主导中国金融的，这是没有问题，因为就算是我们改革调整他也需要很长的时间，但是我想我们中国的金融模式你怎么走他也是有自己的特点，这个特点第一个就是继续是一个银行主导的模式，第二银行主导的你可能在相当长的时间里仍然是一个国有银行主导的，当然在这个模式集中之上，我们现在需要的或者我们最紧迫的是需要大力鼓励非国有的民营的股份制的那些中小型的银行金融机构、保险公司、信托公司大规模的发展，鼓励金融产业的创新，鼓励债券市场的发展，你只有通过这个你才能配合人民币的国有化，或者最终你才能够实现人民币的国际化。

这个模式我们现在很难说给他规定一个模式，我们只能沿一个正确的方向走，走到一定程度他自然会形成一个比较有效率的一个金融的模式，同时我想强调的全世界没有一个固定的或者僵化的金融模式，这个永远处在一个动荡变革之中，美国的金融模式比如说过去几十年一百多年，他也出现了反复的变化，比如说以前他是分裂模式，后来搞混合模式，现在又要讨论又要搞分裂模式，他也在变化，所以我们不要事先设想出一个说某一个模式就是好的我们就按个模式走，而是说我们只要选对正确的方向，我刚才讲的这些突破口，我刚才讲的金融怎么服务实体经济，金融怎么去帮助模式的转型产业的升级换代，这些是正确的方向，而且是紧迫的任务，那你就朝这个方向走，走到什么时候有问题我们再调整，没有一个理想的金融模式，所以你问这些研究金融的学者你说什么叫英美模式呢，他能说出几个特点，但是他也说不齐说这就是英美模式，因为金融的模式经济的结构永远处在动态的演化之中。