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2009中国零售银行峰会尖峰对话实录

2009年12月09日 19:10凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

凤凰网财经讯 2009年12月9日，2009中国零售银行峰会在北京举行。凤凰网财经进行全程直播，下面是尖峰对话环节的实录：

梅波：感谢我们的演讲嘉宾的演讲。接下来我们就进入我们的对话环节，今天对话环节我们请了如下几位嘉宾，首先是招商银行总行零售银行部副总经理张东先生。有请！渤海银行零售银行副总经理李迎春，还有汇丰银行北京分行行长丁国良先生。我们请出我们对话的主持人，我们《理财周报》的高级编辑施维女士，有请！我们接下来还请出我们华夏银行个人金融部的总经理樊燕明先生。

主持人：我首先介绍一下，我是《理财周报》的高级主编施维，首先我感谢大家，能够在繁忙的时候，来到这里。首先因为今天可能活动时间比较长，我感觉大家都有点儿疲惫，我们的话题也是比较专业，首先我请各位嘉宾，先自我介绍一下自己，然后介绍一下自己所在的部门，今年做了哪些大事儿。

张东：我是来自招商银行总行零售银行部，我是副总经理，分管财富管理，分管招商银行的服务，还有我们对分支机构的推进和考核。介绍三件大事儿，实际上我们事儿很多，一下子想出三件最大出来，还真不容易。给我印象最深刻的，对于我们09年来说，就是招商银行面临着二次转型，对于我们零售银行来说，全面部署二次转型，是我们最大的事情。这是一件大事儿。还有几件大事儿就是我们全力推进我们的销售，这是09年干的事儿。第三件大事儿就是应该说取得的成绩吧！就是我们财富管理业务和个人信贷业务，就是我们零售银行的业务两大业务，我们09年取得了长足的发展，形势非常好。

主持人：我知道你们私人银行的客户数已经超过一万人，固定资产在两千万以上，这个是有媒体报道的信息当中，这是今年的数字。

张东：所以增长的速度是很快的，我们其他的也增长的很快。

主持人：谢谢张总。李总介绍一下。

李迎春：我是来自渤海银行的李迎春，我们是06年2月16号刚刚营业，要说真是对于我们日后的建设，很重要的是我们是关键的一年。首先我们行建立了整体电子交易银行的规划，这是非常大的事情。第二件大事情对于我来说，刚才推出了3G板的手机银行，第三件大事儿就是比较实际的，我们发了一张面向中产阶级的一张卡片。目前还是不错的。谢谢大家！

主持人：樊总是刚才临时邀请对话环节的。

樊燕明：非常感谢各位嘉宾，刚才主持人让我们介绍，09年的三件大事儿。我是华夏银行个人业务部的总经理樊燕明，整个零售业务的具体工作，都是我负责。今年我们做了三件大事儿，第一件大事儿把个人业务的营销机制，做了系统的安排。通过机制，新机制，为华夏银行的零售业务、个人业务发展，注入新的活力，促进我们零售业务的营销模式转型。这是第一件大事儿。第二件大事儿，我们今年把个人业务的产品体系，基本完善，我们个贷业务安居乐业迎生活，带来精彩人生，我们投资理财业务，五大系列投资理财产品，我们的银行卡，钻石卡、白金卡、金卡、银卡系列产品，包括我们现金管理类的天天地，新天地这些产品，完善了产品体系，这是第二件事儿。第三件事情我们推出了全国统一的7+N增值服务体系，就是我们有7项统一的增值服务，包括财富、咨询、医疗、高尔夫等等，还加上各地行的特色服务。这是第三件事情。这都是围绕我们给客户提高服务水平的。

主持人：我这里也是突发奇想，想要调动一下各位观众的积极性，因为我刚才听了三位嘉宾介绍都知道，今年你们都做了很多事儿，包括零售银行业务下面，包括个人业务非常多，我们说一个不是科学的题让大家答一下，也请各位嘉宾都来参与，因为零售银行不管是什么业务，跟在座都是息息相关的，我现在出一个题，就是请在座的三位对话嘉宾，来推介自己的零售银行下面的一项业务或者是整体的品牌。因为我们这个评选业务，是专业化的指标来评的，我想通过每个人两分钟的介绍，请在座的嘉宾，你们愿意选择成为它的客户，就请举手，这样来调动大家的积极性。我们请樊总开始吧！自我推介一下。

樊燕明：我们今年隆重向全国推出的华夏商旅卡，我们主题是华夏商旅卡快乐行天下。大家看这个卡寓意美好，一见钟情。一卡在手，走遍全球，这是代表我们美好的心情。这个卡好用管用，它是一张借记卡，存在所有银行借记卡的全部功能，我们打造它丰富内涵的精神生活品质，为出差、出行的朋友办了一张特色卡，在全国200家酒店联盟，我形象的说，给你配了一个金融小秘书，到哪里打一个电话，酒店给你订好，航班订好，欢迎大家来办我们的华夏商旅卡，快乐行天下，谢谢各位！

主持人：我现在就开始向来宾提问，刚才樊总推荐的华夏商旅卡向办的请举手。请先自我介绍，然后提出您的问题。

提问：您推这个卡有什么最低门槛吗？

樊燕明：我们的白金卡门槛是70万以上，华夏商旅卡3000块钱的启动金。

提问：我以为白金卡是最好的。但是你讲的那些功能，白金卡反而没有。

樊燕明：白金卡是我们最高端的卡。

提问：谢谢！

主持人：请中间的这位朋友。

提问：我就想问一下，我经常出差，你这个卡比携程卡优良在什么地方？或者它的优点在哪？银行的理财服务，应该向我们广大的商户来学习。

樊燕明：携程卡不是银行卡。内涵不一样，它不是携程卡。他的我基本有，而且比它还好一点，它像一个金融小秘书一样跟着你。另外我们200家酒店联合的折扣优惠，比它还稍微好一些。

提问：谢谢！

主持人：我们现在请张总先介绍。

张东：刚才樊总介绍了一个产品，我想跟他们分享一下，大家都有一些梦想，可能我们每个人都想成为一个旅行家，我们很想去国外游历，但是我们可能没有太多的时间，我们可能都是为人之父，为人之母，孩子的教育我们也很关注，我们需要陪他们，陪他们练钢琴和读书，我们有很多爱好，比如说我很喜欢收藏，喜欢名画，很多名贵的诗句，很多酒都想品尝，我们是这样一群人，我们是高级的白领，或者是中产阶级，我们手一停下来，可能我们的收入就停下来，这个时候怎么办？如果你想实现你教育家的梦想，实现旅行家的梦想，实现收藏家的梦想，你就选择我们金葵花理财，我们做我们自己喜欢做的事情，我们金葵花理财专注个人业务，谢谢。

主持人：肯定每个人都有梦想，但是我不知道把所有的财富交给招商银行来搭理，这个梦想有多少人被打动了？请被打动的来宾举手？谢谢！有没有来宾想提问的，关于招商银行金葵花理财，让您退休之后生活无忧，你可以做收藏，可以做旅行家。

提问：我想提一个问题，我每次比较关注招商银行的净值，也是最近才知道，除了金葵花之外，还有一个钻石卡，也在金葵花之上是吧？你刚才介绍金葵花已经可以帮我们搭理三大梦想，那钻石帮我们实现什么梦想？还有什么我们不知道的？我听说招商银行也有，甚至还有高尔夫比赛也都可以免费，时不时的组织高尔夫比赛，你刚才讲的更多了，什么教育家、旅游家、收藏家，我想这三大梦想，金葵花可以实现之外，钻石卡和金葵花卡的区别在哪里？

张东：我们在金葵花以上有两层客户，一个是一千万以上的高级客户，我们了私人银行客户，我们私人银行客户理财的需求，它对资产的保值特别关心，所以我们私人银行客户经理，我们把它作为一个家庭的氛围，我们私人银行客户，家族里面它的成员，从这个角度帮他搭理财富，其实不仅仅是财富，包括其他需要我们银行处理的事情，包括旅行的安排，包括日常生活的安排。那么高尔夫球是我们金葵花卡以上的客户，为之提供服务。比赛我们是钻石和私人银行客户，每年有邀请赛，前一段时间，在烟台有一个高尔夫球比赛，这些是高端客户比较喜欢的，我们高端客户钻石以上的客户，最关心的是孩子教育问题，再一个就是自己的一些爱好，高尔夫等等。这种情况下，我们的钻石品牌，以及私人银行和金葵花的区别，金葵花客户是非常多的，包括年资和资力水平是不一样的，当前银行理财市场，产品是很多，银行理财产品的时间也就两三个月，我们招商银行提出来日金日银月月赢，领先的时间就是两三个月。我们如何给客户搭理好财富呢？就是将来要努力发展，我们私人银行客户经理，配的是招商银行最资深的最强的理财经理，钻石是其次，金葵花又差一些，从这个角度来说，越高端的客户，我们配置的服务越高。我们金葵花理财中心是每个网点都有的理财中心，可是我们钻石理财中心，像北京、上海、深圳、广州，有三到四家，那么私人银行我们全国性的才14家，主要分布在一些经济发达地区，包括私密性都是要有。第三个不同是增值服务体系不同，我们金葵花一般都是给一些刷卡优惠，包括一般的积分兑换，普遍性的增值服务，我们的钻石卡，比如说医疗体检，我们可以免疫体检，免费的专家预约，这些钻石卡是可以提供的。我们的信用卡的一些优惠也是非常多，所以提供的经济服务的体系也是不同的。包括我们全国的贵宾登机，凭招商银行的钻石卡，我们金葵花只是积分退还的一些活动。谢谢！

主持人：不知道张总的回答您满意不满意。我们刚才张总介绍的非常详细，把招商银行推出的增值服务和理财服务都做了详细的介绍，通过这个答问环节之外，有没有投票，我们张总还暂时落后樊总。有没有？

张东：谢谢！

提问：未来金葵花或者是未来的产品里面，私人银行客户潜在的群体，提一个建议，因为梦想非常好，旅行的梦想，收藏的梦想都非常好。事实上很多财富都没有达到一定的水平，今后在一系列梦想活动的时候，其实有一些培育的过程。

张东：您的建议非常好，我们现在也正在做一件事情，我们有三大中心，三大中心面对的都是我们金葵花、钻石和私人银行客户。我们最近做了一个行动，给很多潜在的客户体验，也是罗总刚才体验的，我想体验一下私人银行服务和钻石的服务是什么样的。去体验一下我们高端的服务是什么样的。

主持人：我们罗总编提出的问题非常有价值，如果大家只是金葵花的客户，我向让张总介绍一下，我们怎么拿到这个体验呢？

张东：找我们网点的负责人，部门经理。

主持人：谢谢！请李总介绍一下。

李迎春：大家都有十年二十几年的成长经验，我们是小弟弟，市场之路还很长，我说我是渤海银行的，渤海先愣一下，然后，哦！在这里的二位老大哥已经非常成功了，有很高的市场知名度和很好的理财产品，我在这里讲一个小故事，看看大家对我希望借此和大家分享我们渤海银行的成长。我们曾经在北京分行做过现场的刷卡抽奖的活动，当时有一个中奖的客户是北京的女士，她在获奖感言的时候说，他说我们一家三口都是你们渤海银行，她说我也是朋友推荐到你们银行的，我们用的是你个性化的卡片。我的小孩子他很好玩儿，他喜欢卡片上的小熊，而且他自己很有感觉，拿到这张卡片觉得拥有了价值的一部分，我经常和先生聚到离多，我的这张卡片是我们全家人有一种感情，我每次刷卡的时候，都有一股暖流，我在刷卡的时候都有一种感动。还有一个小故事，我在一家超市买面包，前面有一家三口在那买面包，有一个9到10岁的小姑娘，她拿出一张小卡片说我要结帐，我一看就是我们的儿童奇妙卡，可爱小熊的样子，然后我当时就那样问她，你这张小卡片很好看，她很骄傲的样子，她父母就在旁边笑，那种感觉给我非常的欣慰，觉得小孩子的骄傲，父母的那种微笑，一直留在我的心中。我想在场的嘉宾朋友，如果您在拿一张卡片刷卡的时候，或者您拿到一张银行卡看到他的时候，你愿意不愿意有一种感觉，你有一种温暖，看到小孩在成长的感觉，你们愿意不愿意？谢谢大家！我真的是希望，我们银行还小，还在成长当中，得到媒体的关注，我非常感谢大家，其实我最想推荐的是我们的网点，大家可以看到，我相信每一个人，只要进到我们的支行和网点，我想你第一印象会说，眼前一亮，这是一家中资银行，第二个你要进去，你会渐渐爱上这个银行，我就说这些，谢谢大家！

主持人：樊总以一张卡遥遥领先，现在李总是一组卡片，现在又推进他们的网点。愿意为这两个感人的故事，选择渤海银行的请举手。谢谢，请放下。这个环节的话，樊总获胜，最后理财周报会提供神秘的小礼物。

我们这次的对话，给了一个相当正式的主题，怎样迎接零售银行的大时代，这个话题非常大，我想先从国际形势来谈起。现在到目前为止，美国倒闭的银行有120多家，欧洲的一些银行都在裁员，有一些国际上的银行家说，今年对银行业是非常困难的一年，而且明后年的情况会更加严峻。有些人乐观的说金融危机重创了西方，发展了东方，我想问一下，你们是银行业发展的乐观者还是悲观者，讲一下你们自己的理由和相对应的措施讲一下。我们这次就讲这次环节的胜出者讲一下。

樊燕明：这个话题我是乐观的。华夏银行的零售业务，我们准备换发动机，把四个车轮都要换。我们重新制定了新的个人业务营销机制，这是我们的发动机。四个轮子，前面两个牵引轮，一个是我们的专业队伍建设，专业队伍。第二个是我们的渠道建设。零售业务是渠道为王，后面两个驱动轮，一个是产品体系，一个是专业服务。所以我想我是一个乐观主义者，全球金融危机，我刚才在主题演讲的时候已经讲了，对于西方来讲，他们是比较强的寒冬，对于我们零售银行来讲，带来很多结构性的机遇。我认为抓住机遇应对挑战，实现平稳发展，完全是有希望的。党和国家制定了很好的政策，尤其是有利于我们零售业务的发展，我想明年是消费年。华夏银行推出了个人信贷，个贷通，有任何个人需求的信贷都能满足。明年的卡消费一定会有一个很大的增长。我个人判断增幅一定比今年大的多。所以对于未来的发展，本人充满了信心，我也负责任的告诉我们华夏银行的零售客户，在未来我们会给你带来更多的实惠，带来更好的专业服务，谢谢大家！

主持人：樊总每一次发言都非常的激情洋溢。我接下来先请李总讲一下。

李迎春：我当然也是一个乐观者，我一直从事零售业务，从我们业务快速的增长，我觉得我就充满了信心，再加上还有一点，我是非常的觉得我有这个信心，就是渤海银行对于零售银行专注的态度，一直往前走，我相信只要坚持下去，就一定会有收获，我相信这一点。

主持人：我相信一定会成功。张总？

张东：我也是很乐观的。我们零售银行三个月之后，就说中国有这么大的同一种语言，全球最大的单一市场，这是世界上哪个国家都比不过的，我们有这么多的人，从我们招商银行来看，我们有四五千万个，与我们十几亿人口来说差的很多，我们的市场空间非常大。再加上我们发展的一枝独秀。经历了金融危机，全球金融危机，实际上只是让中国撞了一下腰，闪了一下腰，所以我感觉我们中国的能力，一定能够在全球金融危机率先突出，走的更远。

主持人：谢谢张总。我想问一个关于未来发展的问题，因为今年是3G牌照正式的发放，有很多银行都开始很快速的上手机银行，很多网银也都在更新换代，我一直在思考零售银行的发展模式是网点的铺设，不断的扩张，会不会在3G的新时代下，会有一个非常大改变？招行的话，是比较早的时候就推出了一卡通，可以很快速的占领市场，一直在零售银行里面是领军的，我的问题就是说，3G的新时代，会不会对于很多银行，像渤海银行这样小弟弟的银行有一个机遇，如果是的话，去如何把握这个机遇？这个问题其实是蛮具有挑战性的，挑战招商银行领军者的地位。

张东：未来的市场一定是网络化，渠道多元化一个全新的发展方向，招商银行历史上一直重视我们的网络渠道、远程渠道的建设，从我们目前来看，我们基金销售量接近70%通过网上银行销售的。所以我们现在，我们电话银行销售基金占的比重还是很少，手机银行是我们未来发展的重要方向，要大力的推进，也要适应市场的需求。招商银行到现在为止才700多个网点，我们700多个网点少很多，工商银行有一万多个网点，我们才有700多个网点。网上银行作为我们二次转型，我们从网上渠道、手机渠道，其他新兴的渠道，是我们主要的发展方向，毕竟他们成本低，效益快，能够给我们创造更多的价值，投入资金不大，也顺应时代的发展。我们一定要做强做大这块业务。

主持人：其实个人来说，谈谈个人感受，我是你们的金卡客户，也用您的信用卡客户，我从来没有听到过你们的客户经理推过手机银行。

张东：手机银行我们还要进行论证。手机银行现在大多数都在一些查询和小金额的支付比较多一些。

主持人：李总您讲一下？

李迎春：我们渤海银行大概是06年开业，07年就研发这个产品，在行内反响非常大，后来两次都没有做成，那么手机银行是在今年才开始，确实是非常好的机会，行里非常重视，大概需求、用户测试，差不多用了两个月的时间，非常的快。刚才说3G，实际上这个道路非常关键的就是网速，上网速度越来越快，还有资费有很多套餐，也有很多人，现在大家的手机各种各样，手机非常漂亮，非常方便，手机像掌声电脑一样，所以我们看到一份资料，就是习惯于用手机看新闻和资讯的大有人在，今年增长的非常快，尤其是金融危机之后，到网上购物这个速度也增长的非常快，加上客户对于，我觉得两个方面，一个是对于安全的交易渠道的一个习惯，这样一个产业的上升。还有商品越来越多，所以我觉得手机银行肯定会有非常大的发展空间，我觉得这个时代已经到来。那么作为渤海银行，刚才张总也说了，那么多老的银行网点都不是很多，何况我们是新的银行。说到电子时代电子渠道，我觉得零售银行没有品牌，没有渠道，真的是很痛苦的一件事情。所以我们还会发展，我们的想法是这样，环渤海、珠三角、长三角，基本上是这个概念，现在已经很快的发展。第二点我们非常重视网上银行，手机银行的业务，现在电子银行业在启动，今年也开始投产。我在国有银行，我深有感触，以前没有一家银行把这样一个战略放到银行中，现在我看到从99年之后，现在手机已经到了3G时代，从原来的储蓄，到后来的交易，到现在客户的管理，客户的需求在上升，所以对于我们银行的要求，渠道的要求也非常的重要，刚才也说，这个手机，其实现在也有一些人，我经过调查，它对手机还抱有不安全的感觉。我们手机银行，我们有了安全的措施，一个是用户名静态密码，还有一个动态密码，可以随时带着的，很方便。所以用起来非常安全。我们客户想要的是简单，因为一提到网络，很多人就觉得是很难操作的，我们就想在安全的前提下，给客户最多的便利性。这是我们最终的一个理想。

主持人：谢谢李总，李总一谈起手机银行就非常的兴奋。你自己认为是写到未来五年内非常重要的一点。现在即便是我的网银的客户，我还要去开户，如果说没有物理的网点，我是没有办法成为你的客户的。我听说招商银行尝试在做。其他银行在做吗？

李迎春：我听说过这件事情。他在很短的时间内，就吸收了大量的客户到他的银行，他是纯粹的网上银行，它没有任何的网点。他这样一个网上开户，成本是非常低的，它把这种利率给了客户。比如说我银行的利率是2%，但是你要网上开户的话，会给你2.5%。最有名的是一家加拿大的银行，我忘记了是什么名字。所以我相信这也是电子银行所追求的。因为我们现在其实面临最大的问题就是安全的问题。我相信这个是不难实现的。

主持人：请樊总分享一下，3G时代的手机银行的展望？

樊燕明：3G时代作为我们华夏银行来讲，对这块来讲非常重视，也在加大投入，客观的讲，我们有一些后发优势，因为招商银行他们是老大哥，走在前面了，这块的重要性我不去讲它，但是这是大势所趋，形势所迫，客户所需，我想所有的创新，都是怎么样更好更快的服务客户。要有针对性的创新，引进这些先进的科技手段，对我们中小银行来讲非常重要。毕竟我们的物理网点办理业务非常有限，要通过这些手机银行来延伸我们的服务半径和延伸我们的网点。但是有一些风险，我们本着对客户负责的原则，一定要安全。这是很大的问题。我也在全球的一家银行也呆了一段时间，对物理网点88%的客户认为像它的支行营业网点还是非常重要的，永远都离不开物理网点，先进的网上银行，电话银行也都用，不排斥，但是还是有一些顾虑安全，作为银行来说，我们需要长期的必须解决好的问题。我觉得作为零售业务，零售业务是技术密集型、人才密集型、投入密集型的这么一个行业，是个慢工夫、精细活，我们也不能说有了3G能如虎添翼，腾飞起来，虽然说很好的技术能够起到促进作用，但不是决定作用。我们中老年客户接受网上银行就差一些。我们就是要眼睛盯住市场，心里有着客户，坚持做下去就会成功。

主持人：我想提出一个跟《理财周报》有关的话题，中国的零售银行崛起这个过程当中，《理财周报》作为个人财经媒体，您认为《理财周报》在其中扮演什么样的角色，或者你们希望《理财周报》能够承担什么样的职能？或者具体做一些什么事情？

张东：《理财周报》是一个很有特点的报纸，从创刊的时候我也很关注。《理财周报》是最贵的报纸6块钱。当时在市场上卖的比较贵，但是你把这个跟财富一拉近，6块钱离财富的距离确实太远了。我经常在一些其他的场合讲。就从财富管理业务来看，我们银行有自己的理财产品，还有其他的产品，加在一块，我觉得《理财周报》在未来商业银行零售业务发展过程中，我们的发行量随着我们市场的扩展越来越大，我们会越来越好。

主持人：感谢张总的祝愿。请李总讲一下对《理财周报》的期望？

李迎春：我希望《理财周报》永远都好，这是我最衷心的期望。在中国我觉得理财也是这几年的事情，老百姓非常关注，其实理财我觉得是保值加增值的过程，不是说我今年一个金子，明年就成石头了这样一个观念，所以我们在理财观念，当然推荐好的产品是一个关键。

主持人：樊总呢？

樊燕明：本人是《理财周报》的忠实读者，还是很有感情的。我觉得《理财周报》是专业性很强的报刊，具有专业性。另外刚才也讲了它有教育性，对于我们读者大众，是一个投资理财专业知识的教育、辅导，我觉得可以把它理解成为，我们读者群体通往致富的一个桥梁、媒介，通过阅读《理财周报》，确实可以及时的获取大量的有价值的财富信息。它也传播了，应该说代表了与时俱进的一些理财专业知识、理财专业的技巧。目前发行量50多万，还不大，我是想我们华夏银行每个客户机构都能看上一份《理财周报》。我们目前有两千万零售业务客户，如果把整个这个行业，大家都关心理财了，都变成我们《理财周报》的读者，我相信这个可以很大程度提高提升我们国内全民的理财投资意识，投资理财水平。我觉得这是一份光荣的使命，需要我们共同努力。我们跟《理财周报》有很好的合作，我倒不是给《理财周报》做广告，我觉得《理财周报》确实有光荣的使命，帮助我们整个理财业务市场，零售业务市场运作、规范、有序，有一个长远的又好又快的发展，咱们作为一家负责任的媒体，作出更大的贡献，借这个机会祝愿我们《理财周报》发行量节节攀升，越办越红火。

主持人：非常感谢各位的祝愿。由于时间关系，我其实准备了很多问题，由于时间来不及讲，我在这里想说一些感谢的话，今天大家，我知道很多人都是从四面八方赶过来，来参加《理财周报》的年会，过去的一年对于中国来说是不容易的一年，尤其在银行界的朋友都作出了非常多的努力，你们为想去海外市面的孩子们送出了国外。我们也希望中国零售银行，让中国人富起来，中国人不断提高幸福指数的道路上，更加努力。谢谢大家！

梅波：再次感谢各位对话嘉宾，感谢我们的主持人。到此为止，我们今天的整个峰会主题演讲部分和对话环节就已经全部结束。回顾今天下午的几个小时的峰会进行，我们请来了国有银行，外资银行等等嘉宾代表，他们在零售银行的发展，私人银行的管理，以及信用卡业务的发展都进行了探讨，寻找中国银行个人金融业务的革新与坚守。应该说这是一次零售银行业的高端峰会，非常感谢大家的支持，感谢大家从全国各地来到北京，来到我们峰会的现场。感谢我们的合作伙伴的支持。谁能够为企业和客户提供更好的服务，谁就能赢得未来，这是我们的使命，也是我们的光荣，祝愿大家在一年大众取得好的成绩。谢谢大家！

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