银行收费乱象：利剑之下尚需市场化(2)

2012年04月09日 11:10
来源：中国经济时报

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这仅仅是 “冰山一角”。根据2011年7月银监会和银行业协会统计数字，目前中国银行业服务项目共计1076项，其中收费项目850项，占79%。在银行业服务项目中，个人业务服务项目共276项，其中个人有偿服务项目共196项。虽然自去年7月1日起，银行业金融机构被要求取消了34项收费，但此后银行收费项目仍呈增长态势。很多人都禁不住要问一句，这些收费是否都是合理的？

根据商业银行服务价格管理规定，除政府指导价或政府定价外，商业银行其他服务价格实行市场调节价。商业银行在提前30天或15天向相关部门报告后，可制定和调整市场调节价，并“明码标价”。一个众所周知的事实是，政府定价、指导价范围太窄，而在市场调节价方面，给予银行的自由调节空间过大。换句话说，在服务价格制定方面，消费者基本没有话语权。在此基础上，想靠“明码标价”规范银行乱收费的作用恐怕也极其有限。

打破垄断才是关键

其实，中国银行业的中间业务发展远未饱和。相关数据显示，欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上，部分大银行甚至超过50%，并呈继续上升趋势。譬如德国商业银行60%以上收入来自于中间业务；巴克莱银行的中间业务收入占73%；美国大型银行中间业务收入占总收入比重多在50%以上，甚至高达80%。而中国银行业中间业务占比仅为20%左右。工商银行董事长姜建清曾说：“我们希望未来的收益结构，通过10年左右时间调整，最终达到4∶3∶3，就是40%是存贷款的利差收入，30%是交易性收入，30%是来自于中间业务收入。 ”

根据媒体报道，截至4月4日，两市已有包括12家上市银行在内的1336家上市公司公布了2011年年报。其中，12家银行的净利润达到8415亿元，占上市公司总利润的51.3%，剔除12家上市银行后，上市公司的净利润较2010年不增反减。虽然目前利息收入仍然是银行收入的绝对主力，占银行总收入的80%以上。但包括银行卡手续费在内的手续费及佣金收入从2010年的17%占比上升至2011年的近19%，其中银行卡手续费占比3.4%。其中，手续费及佣金净收入增速最高的银行是深发展银行。根据深发展年报数据，该行2011年手续费及佣金净收入为36.63亿元，同比增速高达131.23%。此外，国有银行的手续费同比增速也达到30%以上。其中工商银行、农业银行、建设银行、交通银行手续费及佣金净收入的年增速在30%至40%。另外，值得注意的是，在商业银行的卡费收入对比中，国有商业银行体现出庞大的储户规模优势，股份制商业银行的亮点则在于超高增长速度。譬如兴业银行和民生银行的银行卡费收入增长均超100%，增速远快于发卡量增速。

在中间业务发展过程中，收费透明化、规范化是必由之路。但仅靠银监会一声令下的“明码标价”来根除银行收费乱象还远远不够，关键是要破除垄断。而银行业自身的进一步开放，必须引进民间资本，让银行业竞争更加充分。从世界范围来看，银行业走市场化竞争乃是必然趋势。只有坚决破除垄断，才是银行和客户实现公平交易的最佳途径。(记者 侯美丽)

[责任编辑：yangxw] 标签：银行收费 银监会 明码标价 

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