2011年03月10日 08:25
来源：新华网 作者：刘诗平、苏雪燕

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新华网北京3月9日电(记者刘诗平、苏雪燕)　新的银行监管工具实行会对商业银行产生哪些影响？利率市场化改革该沿着怎样的路径推进？如何看待人民银行近期提出的“社会融资总量”概念？未来我国银行业不良贷款率是否会大幅上升？中国银行董事长肖钢9日接受中外记者采访时，对上述银行业热点问题一一作答。

利率市场化：建议先放开贷款利率下限

肖钢表示，利率市场化是一个趋势，应积极稳妥地推进利率市场化改革。他认为，“十二五”期间应进一步加快利率市场化进程。加快这个进程的核心，是存款利率的上限和贷款利率的下限。

肖钢说，贷款利率的下限可以取消，使贷款利率进一步市场化。存款利率的上限则还不能轻易取消，因为取消后，目前金融市场尚不规范，可能会使一些经营不好的机构利用高息揽存吸收资金。

肖钢表示拥护有自我约束能力强、稳健经营的商业银行先行试点。他说，利率市场化后，对商业银行会带来正反两方面影响，一方面有利于自我约束能力强、风险管理水平高的金融机构更好更快地发展业务；另一方面银行的净利差会缩小，商业银行的风险管理是个挑战。

肖钢说，中国在逐步推进利率市场化的过程中做得非常好，从上个世纪九十年代开始加快，大体上按照“先外币、后本币，先贷款、后存款，先金融市场、后存贷款利率”的路线，按照这个顺序进行是积极稳妥的。

应对新监管：深化金融改革

巴塞尔协议III等监管工具的实行，对商业银行资本金有了更高的要求。新的监管工具对商业银行会产生哪些影响？肖钢认为，对银行业来说，最大影响是发展速度会受到制约，成本会加大，银行业面临一些挑战和困难。

他说，从中国来看，解决这个问题，要靠深化金融改革来解决，不是简单的提高资本充足率就行，一方面要执行新的监管要求，一方面要深化金融改革、加强金融创新。

从银行业自身发展来看，要保持较充足的资本应对未来的风险和危机，根本的一条是要靠内在的积累。应适当调整现在的分红政策，对商业银行适当减少现金分红，把留存的利润作为每年资本的补充，来适应银行业自身发展的需求。

“当然，市场融资也是重要的手段之一，但是不能都集中到市场融资，应该走一个自身积累发展的道路。”肖钢说。

他认为，应研究证券化市场，发展证券化市场。中国现阶段需要信贷资金支持，靠资本市场的发展也需要一个过程。在这种情况下，如果不推进银行资产的证券化市场，资产会越聚越多，资本肯定会不够。

肖钢说，从商业银行本身运营来说，本身有很多潜力有待挖掘。不同企业的贷款占用风险的权重不同，要调整自身的资产结构，走资本节约型的发展之路。