境外通道被堵 Visa被指封杀银联

2010年06月02日 22:4221世纪经济报道 】 【打印共有评论0

卢先兵

中国银联海外拓展步伐遭遇挑战。6月2日,商业银行人士透露,近期Visa国际组织向全球会员银行发函要求,从今年8月1日起,凡在境外(包括中国香港,澳门及台湾地区)受理带Visa标识的内地双币种信用卡时,不论是刷卡消费还是ATM取现,都不得走中国银联的清算通道。

一石激起千层浪,“封杀”之说四起。6月2日,Visa确认了这一消息,并回应称只是执行Visa全球运作规章,从来没有,也不会封杀银联。

中国银联目前尚未有应对措施出台。分析人士认为,“执行规章”只是幌子,双方纠葛本质在于,中国银联海外扩张提速,Visa经济利益受损。

“封杀”悬疑

中国银联被推到了风口浪尖上,肇始者即为Visa。

据透露,前述函件在禁止会员银行走银联通道外,还规定了严厉处罚措施,收单行如果违规,第一次将被罚款5万美元,再犯,每月将被罚款2.5万美元。

6月2日,Visa方面相关负责人回应媒体时否认“封杀”一说。Visa方面称,Visa从来没有、也不会“封杀”银联“62”字头的卡片在境外走银联的通道,而是出于确保海外收单银行能按照当初他们与Visa签定的商业协定,将Visa“4”字头的卡片经过Visa的支付网络来处理。

Visa的理由是,Visa的产品除了在卡片上带有Visa的品牌标识外, 还带有以“4”字开头的16位BIN号。由于Visa已将“4”字开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册,因此,如果持卡人选择了以“4”字开头的双币卡,即意味着选择了其交易将通过Visa的支付网络进行处理。

“这样做的目的正是为了确保Visa的持卡人能够享受到由Visa支付系统提供的安全便捷和可靠的支付体验及服务的保障(包括风险管控、交易纷争的处理等)。” Visa在给媒体的回复中如此解释。

不过,市场人士并不认同Visa的说法,市场普遍的解读是,中国银联海外拓展步伐加快,危及到了Visa这一全球银行卡巨头的商业利益。同时,中国银行卡清算渠道并不开放,国外的卡在内地刷只能走中国银联的渠道,对Visa而言没有什么利润空间。

中国银联今年年初发布的一则新闻稿显示,2009年境内银行卡跨行交易保持增势,交易笔数和交易金额分别达到69.4亿笔和7.7万亿元,同比分别增长21.7%和66.8%。

同时,其国际化进程亦不断提速,境外受理网络覆盖范围显著扩大。2009年,银联网络挺进英国、美国和加拿大,延伸西亚和非洲,也深入到我国台湾地区。全年新开通32个国家和地区的银联卡受理业务,截至2009年年底,银联境外受理网络已延伸至遍布五大洲的83个国家和地区,覆盖全球主要区域和重要国家。随着银联境外受理网络的快速拓展,银联卡境外交易大幅增长,2009年同比增幅达62%。

不过,中国银联拓展虽在加速,但总体而言,在国际银行卡市场的份额占比还是较小。分析人士认为,Visa在此时点阻碍银联,或并不明智。

中国银联某内部人士称,目前中国银联的布点主要集中在中国香港和澳门地区,而欧美及其他地区服务网点较少。从全球市场份额占比看,Visa约占60%,万事达约占30%,中国银联及其他仅占10%。即便在中国香港,Visa也居于市场第一位,占比达60%。

中国银联银行服务部副总经理汪周云曾公开表示,截至2009年底,境外发卡总量已达700万张,境内发卡量则超过20亿,境外卡所占比例不大。

应对措施待明

不过,如失掉海外市场,对中国银联的盈利以及中长期发展空间仍将带来较大影响。

某股份行信用卡人士介绍,国内来说,在商户交易佣金的分配上,发卡行、收单行、银联的分成一般是7:2:1。不过在海外,中国银联为拓展业务,发卡行、收单行、银联的分成比例变为6:3:1,相对于境外银联收单行,国内发卡银行在收益方面已经有所减少。

另外,银联与其他国际卡组织相比,还具有的一个竞争优势是,让持卡人境外刷卡消费少了1%-1.5%的“货币兑换费”。而银联方面,受益于人民币升值,通过锁定汇率(汇率波动差值)则可能覆盖其为持卡人境外刷卡消费所产生的1%左右的货币兑换费成本。

Visa则不同,持卡人使用Visa网络结算,消费金额将以美元计账,一段免息还款期后,持卡人在购汇还款时还将承担汇率变动风险。

一股份行信用卡中心负责人称,正是凭借这样的成本优势,中国银联逐步打入海外市场,如果遭到Visa封杀,或会逼迫银联转向与万事达合作。

该负责人称,目前万事达交易额虽不及Visa,但两者网络覆盖率不相伯仲,由于品牌偏好度的原因,Visa的使用率稍高一些。

不过,事出突然,中国银联还没有对外界给出具体的应对措施,截至记者发稿时,对于记者的相关询问尚未答复。

内地消费者或会受到此事件的连带影响。前述信用卡人士表示,内地居民到香港、澳门的消费支出持续增加,海外旅游也日益兴起,部分银行的Visa持卡人的用卡成本提高,会阻碍人们的消费行为。同时,还有一部分银行发行的信用卡分期付款不支持外币账户,这也将使得Visa持卡人用卡不便。

目前的解决方式之一是,中国银联大力推广人民币单币种信用卡,避免国际卡掣肘。

业内人士称,近年来银联在对外宣传中确在鼓励人们使用单币种信用卡,但因银联在海外的服务网点有限,推广效果尚不明显。

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VISA封堵中国银联境外通道

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