2009年11月21日 18:29凤凰网财经【大 中 小】 【打印】 共有评论0条

招商银行[18.40 -0.49%]零售银行部副总经理张东（来源：凤凰网财经）

凤凰网财经讯 第四届21世纪亚洲金融[2.80 0.00%]年会于11月21目在北京举行，凤凰网财经进行了全程的报道，以下是吉林银行副行长程松彬的演讲实录 ：

张东：首先非常感谢21世纪经济报道给我们提供了这么一次交流的机会，财富管理市场确实比较热火。回想起来在改革开放之初，当中国第一个出现万元户的时候，大家都觉得很惊讶，而现在说一万户可能是困难户了。我们财富管理市场确实随着中国经济的发展，到了今天有了翻天覆地的变化，从数据上来看，首先我们有了庞大的日常空间，庞大的财富市场。从私人银行来看，全球中国高净值客户人群大概是30万人，持有8.8万亿人民币的可投资资产。到09年底，预测中国个人持有可投资资产在1000万以上，他们持有的可投资资产规模将超过9万亿人民币。中国高净值人群对个人可投资资产的风险偏好以中等风险和保守居多。

从国民财富情况来看，也就是说我们财富管理市场的理财余额来看，我们经过统计，07年国内理财产品的市场销售金额8千亿，这是指银行理财产品。09年八月份，全国居民的存款已经达到了25万亿，也就是说中国10%的富人拥有社会财富的40%。

中国还有更加庞大的市场空间，也就是说新兴的客户群体大概在25-到3、45岁之间，这部分人还在不断挖掘自己的第一桶金，他们对生活充满了梦想，希望更加快速实现自己理财的快速增值。

刚才前面几位也谈过，当前的财富管理市场已经面临着产品的多样化，从招商银行来看，我们的产品体系也比较完善，我们银行体系有八大系列，我们发行了好几百万理财产品，还有所有的公募基金几百支，包括信托计划，还有很多私募基金，保险产品，交易类外汇产品，黄金产品等等。也就是说，中国如果回到十几年前，我们给客户也就是做一些存款，从存款的角度分定期和活期，但是现在我们的产品已经是多种多样了。

如果十几年前我们给客户做规划，做财富管理，那是一句空话，现在已经变成了可能。也就是说从我们的货架上随时可以从这几百家客户里进行配置和规划。

我们理财人员现在也逐渐向专业化的角度发展，现在国内的各家银行已经建立了贵宾理财团队。有的行建立了顾问投资团队和产品研发团队，应该说这三个团队从不同的层面来给我们客户提供全方位的服务。

第三个方面，财富管理体系里应该说客户是要分层次的，因为随着客户的需求不同，我们发展03年招商银行推出了金桂华客户服务体系。到了07年，我们推出中国私人银行业务，这个是对千万以上金融资产提供资产配置规划，到了08年，发现中间还有一个层次的客户，我们把它定义为金桂华的钻石级客户，在净资产在500万以上的客户。通过这些分层次，我们已经有了目前比较全面的分层次体系，我们从五万以上一直到一千万以上分了四个等级。

从给客户做财富管理的手段来看，我们觉得这个是现代化的。新的渠道、创新的服务方式，包括IT网络的支持，给我们的客户提供了多种多样的工具。从招商银行的情况来看，从网点当面的渠道，通过网上渠道，通过电话渠道，远程渠道都可以为客户提供这样的服务。

财富管理市场的管理，作为银行来说内部管理也逐渐向流程化的方面变革。比如我们的理财产品设计和销售，包括合规管理我们是前中后台实现分离。我们有不同的委员会来审核我们的产品，我们的内部流程也在不断的优化。我们把它界定为给客户提供产品的，无论是内部资产管理机构，还是外部的资产管理机构，我们都要通过专门的委员会来进行把关，定义为所有给我们零售客户提供产品方的都要进行评审，评审合格之后才能对我们的客户进行推出。

今天还要跟大家分享一个前瞻性的思考，就是财富管理发展到现在有了一些新的变化，随着互联网的发展，随着渠道不断拓展，大家也都知道淘宝网的交易量是非常大的，一些网上商城交易量也在逐年的发展。从网上银行的交易量来看，也是不断的扩展。07年中国网上银行交易金额达到246万亿，同比增长163，08年320万亿，09年上半年就达到了182万亿。从高速发展的情况来看，给我们财富管理市场带来了很大的冲击，有了这样一些新兴的群体在发展壮大，我们把这些客户群体定义为他们是追求高成本，相对比较高风险的理财产品。同时这部分客户群，他们对新知识，对产业特别能够理解，而且他们比较喜欢负债。这部分客户群体可能现在的财富数字不一定很大，但是我们觉得未来的发展空间还是非常之大。正因为这个市场特别大，所以当前很多新的理财机构也在不断的扩大。比如一些网络支付平台，包括监管部门也在推行不同的销售渠道，这些都对产品的银行财富管理市场构成冲击。

这些新的理财渠道和方式，相对于传统来看，比如我们传统的是通过网点可能成本会高一点，但是通过远程方式成本相对比较低。传统的财富管理主要是以资产管理为主，但是通过未来的发展，可能对客户的负债进一步提供支持。正因为这些挑战，对我们今后来说可能要顺应这个市场，顺应这个市场技术发展的需求，我们来不断的挑战和创新。挑战有网络风险的挑战，个人信用风险的挑战，流动腥风醎的挑战，以及金融创新风险的挑战。除了前面几个体系以外，渠道创新，应用技术创新，金融产品创新，资产负债组合配置创新，个人信用风险管理体系创新，以及家族财富管理创新方面要有提前的思考和布局。这些是我们的一些思考。谢谢大家。

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