2009年11月21日 15:15凤凰网财经【大 中 小】 【打印】 共有评论0条

中国农业银行结算与现金管理部总经理王志辉（来源：凤凰网财经）

凤凰网财经讯 第四届21世纪亚洲金融年会在北京举行，凤凰网财经进行了全程的报道，以下是农业银行结算与现金管理部总经理王志辉的讲话实录 ：

王志辉：各位朋友，女士们，先生们，非常荣幸下午在这里借助二十一世纪提供这个平台，谈一下我个人对现金管理的一些认识。现金管理这个业务在农业银行开展也比较长的时间了，我觉得还是要回过头来讲，还是要对这项业务做一个定义。所以我的题目叫现金管理是银行业新的经营模式。为什么是一个经营模式？我准备分四个部分，来跟大家介绍一下：

首先讲一下现金管理业务在我国发展的一些背景，第二部分是现金管理的定位和经营机制；第三做一个小结，谋进更加深远，第四部分介绍一下农业银行的基本情况。

大家知道现金管理是从10年前由花旗银行引起的，01年到02年是建设银行率先在境内银行界开办的这项业务，03-07年是一个普及阶段，07年到现在是一个深化的阶段，相对于十年跟传统业务比，那是很短的，我们从建国以来一直以资产负债为主营业务，那么现金管理业务引进才十年，我觉得有很多地方值得我们总结和提高的。

第二部分讲一讲现金管理一些外部的环境变化，第一个变化是IT行业，IT技术的发展为银行界和企业界提出了技术支撑，银行进行了数据大集中，这是每一家银行都进行了数据大集中，企业不管是大型企业，中型企业还是国有企业都建立了财务数据中心，我们利用IT进行了资金管理，而且IT行业每一步的发展都对现金管理业务提供了强大的支撑。

第三个部分就是资本市场还在不断的发展，从01-07年基本市场已经非常发达，这是一个趋势，也就是说企业可以在市场直接融资方面可以得到资金，相对地讲银行作为媒体可能要逐渐地脱媒，这是一个趋势。因此银行也在寻找新的利益增长点，而且资本市场和债券还在发展，有朝一日我们金融脱媒就会发展得更加明显。

另外还有一个我来得不整理出来，就是银行也是一个外部环境，就是银行业本业经营也是一个趋势，有投行理财的，还有保险等，也是银行业面临外部环境的变化。

第四个部分就是银行本身的经营模型也发生了变化，大家知道传统的银行是存贷各自为政对待客户，现在的银行就是一个包对待客户，所以现金管理集服务方案，渠道整合的流动性管理，贸易融资、风险管理等形成了一个新的金融方式。

再一个变化就是银行的收入结构也发生了变化，一直我们以利差为主导的收入，中间业务收入比重占的比例越来越大。还有一个是环境变化，就是随着这些经营变化，我们内部的机构也在发生变化，原来银行就是一个信贷，一个会计，还有一个后台支撑，现在划个人部，公司部，后台和中台分授信部，法规部等等，资产、采购部都发生了变化，就明确我们前台是什么，后台是什么，他们怎么去整合成一个团队，为客户服务，这是我们面临的一个变化。

既然我们面临着内外环境的变化，我们就对现金管理应该给一个定位，名字叫机制。现金管理的业务我刚才讲到了，传统的业务是资金加服务，传统存贷款业务引导着后台的服务。现在的管理是服务加基金，由现金管理引导一大批拉动存贷款业务。所以招商银行最近提出了一个理念，适应服务是服务适应你，我也推导出是银行适应客户，还是客户适应银行。因此根据上面的分析，我做了一个假设，如果我们将现金管理定为后台，那么按照传统的方式去做，现金管理就是一个支持，那么对它考核没有直接的营销，就以一种定性来考核，是优良还是优秀，还是比较差，因为没有直接的考核结果。如果我们将现金管理定为前台，那么就应该涵盖结算、理财、供应链、投资等，是一个营销团队，包括纵向的营销，包括总行、分行和前台，机构部、个人部等等形成一个团队，来对待客户。如果定为前台有他的经营机制，首先是手续费的收入，还有负债累的指标，也可以是全部，也可以是部分。花旗银行部门形成叫现金管理贸易部，应该说现金跟贸易管理的关联性很高，有了考核机制就有了激励机制，很大部分是把手续费让给客户，不等于没有收入，为了计算收入我们想引进一个虚拟收入，按照现金管理应该收的钱收回来，在前台各部门进行考核和评价。

第二个是行与行之间的利益协调，不管怎么说我们是总行、分行、支行进行营销，那么这涉及到主办行和协办行，我们意见是有一个虚拟负债，就是增加一块负债，这个负债也可以是部分，也可以全额，把负债还原到协办行，对调动主办行和协办行的积极性。

第三个是小结，谋进我们也知道在当前情况下，存贷款业务的利差还是主导地位，特别是金融危机以来，今年已经投资了几万亿资产进去，还是我们的主导地位。因此现金管理的收入不存在跟现在的存贷利差所抗衡，所以既要服务于它，让步于手续费，它是一个趋势，资本市场和IT行业不断发展，收入结构发生变化，所以我们既要谋进，也要思远。

我谈一下农行的现金管理情况，农行刚刚进行了股份制改造，目前有23070家支行，覆盖全国所有县市。再就是农行有一个强大的网络，我们的数据中心每年是6-8千万业务实时进行处理。第三是我们的业务发展情况，从01年开始一直到现在我们已经创建了一连串的品牌，我们是归纳了六大产品，有首付款，投融资管理，风险管理和帐务管理等等，我们也推出了12大行业解决方案，包括烟草、保险、进出口，服务公司，联手经营，跨国公司，财政、农业产业化和商品交易等，最近我们推进了现金管理的品牌，同时成立了现金管理部，我们承接了业务管理和产品研发等，我们既有营销的任务，也有业务管理的职能，同时我们有一批产品研发队伍来保证现金管理能够吸引客户的需求，我们也真诚希望跟朋友合同，共同开创这个新局面。谢谢大家！

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