市民对征信系统有诸多误解

□李伟

误解一：花钱可以删信用污点

一不小心留下了信用污点，后果轻则申请不到信用卡，重则办不了房贷等各项贷款。那有没有办法消除个人信用污点？

“听说现在不良信用记录可以删除，不知道是不是真的。”赵先生告诉记者，最近他在办理第二套房贷时被银行拒绝了，原因是他的第一套房贷有多次逾期还款的不良信用记录。眼看房子就要被别人买走之时，赵先生听说现在有中介公司可以帮人删除不良信用记录，网上一查果然有很多类似的中介。中介宣称，给钱就能帮助消除不良信用记录，每条报价在3000元到1万元不等。姜先生很想试一试，于是请记者探探虚实。

记者在网上搜索发现，一些网站打出了消除不良信用记录黑中介的广告。拨通电话号码与其中一家公司取得联系。

“你先到人民银行打一份自己的信用报告给我，半个月左右就能帮你清除不良记录。费用是5000元，先付一半，删除成功后再付另一半。”黑中介说。

当记者询问如何操作时，黑中介称，“我们能搞定银行内部，银行打报告就可以删掉记录了。我们已经做了很多笔了，全部都能搞定。 ”

记者随后采访了银行人士，“这很可能是诈骗，个人信用记录有严格的管理流程，要修改也没有那么容易。 ”

据介绍，央行设置了异议处理处。如果商业银行确实由于录入或者数据错误导致个人信用记录出现了不应该有的污点，则可向央行异议处理处出具报告反映，经严格审查，才能进行修改。商业银行违规修改征信数据，央行将会对其处罚。

误解二：信用记录不是终身制

“银行征信系统的不良信用记录并不是一份 ‘黑名单’。”业内人士表示,个人征信记录只是一个数据库,真实客观记载客户的信用记录,不做任何评价。

根据之前国务院法制办就 《征信管理条例(征求意见稿)》(以下简称《条例》)公开征求意见。《条例》首度提及个人负面信用记录最长保留7年，其中个人不良信用记录保存5年。

目前,信用记录也只是银行参考的一个因素而已,不同的商业银行有不同的标准,对待方式有重有轻,但肯定不会因为有不良信用记录而 “一棒子打死”。可能有的客户因为记录中显示曾有一笔贷款逾期还款而无法申请按揭,但也有人虽屡屡延期还款,却仍能顺利得到房贷,并享受优惠利率。

业内人士表示，不少市民对征信体系不了解，而在产生了信用污点之后，希望能消除，这样的心理很容易被不法分子利用，受骗上当。银行人士提醒市民，个人信用需要市民在生活中好好维护，如果之前出现了逾期污点，没有办法消除，只能不断修正，也就是从现在起多加注意，重新建立起自己的信用记录，污点不会伴随终身。

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