我国首次明确负面信用记录最长保留7年

“5年后，我再到银行办贷款，可能会比现在容易。”13日，国务院法制办公室公布的《征信管理条例(征求意见稿)》，引起了林岳(化名)的关注。其中，有关负面信息保留期限的规定，使他觉得自己打个信用翻身仗“还有希望”。

因为在校期间办理的助学贷款利息没有及时归还，每月26元利息，连续17个月逾期记录，这在林岳的个人信用报告中出现了“信用污点”。不久前，他要到银行贷款买房，就因为这一连串的负面信息，贷款屡屡碰壁。

目前各商业银行在贷款审核中，均将个人信用报告作为一项重要的参考依据。但此前，关于信用报告中的“负面信息”保留期的问题，一直没有明确说法。

“负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。但之前没有一个确切说法。因此，从数据库建立开始到现在的负面信息一直保存着。”一银行业人士表示。

据了解，国际上一般的做法是保留7年。对于信用卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去两年的还款信息。按照美国的做法，一般的负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除。

13日公布的《征信管理条例(征求意见稿)》首度提及“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”

银行人士表示，这一规定，跟国际惯例差不多，也比较切合实际。如果保留期太短，不足以对失信行为起到较好的警示作用，但对于那些并非主观意愿导致的失信行为又显得过于严厉。 据《新文化报》

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