遭遇乌龙事件 基民如何保护自身权利

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很多基民有这样的感受，在新发基金期间，基金公司或代销机构对投资者表现的相当重视，会很有耐心和很有质量的回答解决投资者的各种问题，但是一旦完成募集期，投资者就处在一个相对被动的地步，忍受起起落落的煎熬，那么基民在这样的事件中应如何确保自身的权利呢？在3.15来临之际，我们和大家一起来探讨一下。

事件回顾：

对于基金公司频繁更换基金经理人

基金经理人被调换，这是近年来基金市场比较普遍的现象，当然这里有主动离职和被动更换之别，但是基民反映比较大的是新发基金经理人的更换，在基金成立不到半年，就频换其经理人，分析其原因：基金公司为了其募集规模，所以选用较有市场号召力的公司知名经理人担当基金经理人，但是完成募集后，这一主要任务告一段落，进入到投资管理阶段，由于名基金经理人一般都不止管理一只基金，一人同时2-3只基金是高发事件，处于精力的考虑，更换基金经理人是必然趋势，而招募说明书和相关的法律文件并未对基金经理人的任期做出明文规定，所以投资者只能被动的接受基金公司的决定。

对于这样的事件，投资在前期要做好研判工作。

在这里，我们可以几招挑选新基金的方法：对于新发基金，因为没有过往业绩记录，所以相关参考数据不足，进行这样产品的投资，一是要看基金公司本身，规模、公司旗下基金的整体收益和风格，以及人员变动；二是看基金经理人，如果此时一人已经管理着几只基金，那么可以判定，新基金日后更换基金经理人是高概率事件。

对于基金分红问题

由于很多基金合同里，没有强制的分红规定，所以分红事件很大程度上取决于基金公司，而投资者相对没有话语权，虽然封闭式基金对于基金分红做了明文规定，当年收益的90%要进行分红，但是这个收益是账面收益，也就是在年底前卖出股票所得的收益，如果基金经理对后市较为乐观，依然持有，那么即使对封基这样分红预期相对来讲很强的基金，也有可能出现大涨年不一定分红的事件。

对于分红，投资者和基金公司分歧还是相对较大。首先是双方所持有的投资理念不同：基金公司一般持有长期的投资的观点，所以在布局和投资策略上有较长期的考虑，但是投资者看到获利后，尤其是较大幅度的涨幅后，希望能变现，毕竟钱了进了自己口袋才觉得踏实是很多人的感受。但是出于理性，对于分红事件，我们应该客观的看待，因为现在除了封基，其他类型的基金赎回还是较为方便的，如果收益已满足之前设想，则可和操作股票一样获利了结；而如果是长期投资，更好的选择是采用红利在投资分红，这样节省申购费，对于现金分红，有利于短期投资者，不利用长期投资者。

其实市场中还有各种形形色色的事件，存在着机构与散户的博弈，一般情况下，由于法律的缺失和不完善，散户投资者很难在与机构博弈时取得胜利，当然这并不是说这样合理，出于这样一个现实，中小投资者只能在投资事前，做好前期的研判工作，以及对突发事件做合理的正当权利的争取。

展恒理财研究部 谢银霞

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