光大银行时建明：中小企业业务未来3年将占全行业务的1/3

2010年11月04日 16:34凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

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凤凰网财经讯 11月4日-11月7日，第六届北京国际金融博览会召开，凤凰网财经全程参与本次博览会的报道，以下为光大银行中小企业部副总经理时建明接受凤凰网财经对话实录：

凤凰网财经：各位网友大家好，今天我们请到了光大银行中小企业部副总经理时建明先生给我们介绍一下中小企业融资的问题。时总，我想问一下，中小企业融资这块，可能大家最关心的就是各种融资项目的流程，如何去申请，如何获得资金的供应？

时建明：中小企业应该说目前在社会上是倍受大家的关注，光大银行应该说近几年来，一直致力中小企业的发展。从2005年，光大银行就把中小企业，所谓我们对公业务发展到重要战略业务之一。2006年的时候，又把珠三角、长三角和京津地区作为全国的重点区域，进行中小业务的推广和试点。2009年，我们成立一个专业的机构在总行和全国大部分分行成立了专营的中小企业机构，进行全面的推广，所以近两年光大银行的重点业务发展比较快。

在中小业务流程流程来讲，它和正常的普通对公贷款差异不是特别大，因为中小企业市场分化比较严重，除了在这方面，光大银行接到企业的申请之后，我们会和企业进行沟通。第二步会到企业进行一些现场的调研了解。第三步根据企业的需求，和企业进行沟通，设计一些融资方案。第四步企业应该根据银行的需求，提交相关一些材料，银行进行审核。在接到企业审核材料之后，银行根据内部相关业务流程，由不同的业务部门不同的人员进行流水线式的操作。第六步等于说银行审核，如果发现什么问题，会在这个过程中和企业进行一些沟通和业务材料的补充。第七步，银行审批通过以后，会和企业进行通知，同时根据企业的需求签订各种综合授信业务合同和相关的贷款具体的手续。第八步就可以根据企业的具体需求进行贷款发放，资金提供。

凤凰网财经：所有这些流程走下来，有没有一个常规时间？

时建明：如果第一次到银行进行业务融资的企业，这个流程大概应该在一个月左右，如果在这个过程中比较顺利，应该时间还能缩短，但是也不排除在实际业务中，有些企业的情况可能比较特殊，包括因为中小企业普遍业务规模和它的风险特点决定，有些项目可能银行要经过实体考察，相对可能会超过一个月的时间，大体来讲，新兴的企业应该在一个月左右。比如说在银行续做的业务，属于老客户的情况，这个流程应该缩短在两周左右的时间。

凤凰网财经：当客户提出这个融资需求，和这个融资额度的时候，银行这方面是如何去审核它这个融资额度是否符合他实际的偿还能力，如何去给他设计一个符合他自身的贷款方案？

时建明：这个情况对银行来说，接到企业的申请之后，首先我们可能简单的了解一下企业的基本情况，比如说企业所处的行业，企业现在对资金的需求，对资金的用途，根据这些情况我们可能会第二步到企业进行实地的调查了解，同时要求企业根据他的资金需求，提供相关的材料。根据这些情况，我们初步判断企业的融资需求和企业的规模，和它的风险匹配承担能力，大概我们在这种基础上，会向企业做出我们的专业判断，和提供一些业务咨询，和方案设计。

凤凰网财经：中小企业在作为融资的时候，是否也需要有一些东西作为抵押，这种抵押额度也是由银行去作为评估和判断的吗？

时建明：因为银行作为一个金融风险的这么一个企业，虽然我们提供资金，但是他背后的核心就是对风险的一个控制，所以说中小企业在这方面，银行从风险控制角度来讲，正常情况下，企业应该要提供一定的抵押和担保。但是中小企业普遍的情况，抵押品应该不太足，所以这方面从银行的角度来讲，我们会根据企业的不同情况，设计不同的一些产品，很多情况我们在没有抵押的情况下提供担保。比如说可能有公司，有公共的财产担保，也有可能是第三方的财产担保，包括中小企业、内部高管个人的一些财产担保，这种情况我们都是可以接受和考虑的。

凤凰网财经：中小企业融资额度上有没有上限的一个范围？

时建明：目前在光大银行，应该说对中小企业的融资额度方面没有具体的上限规定，这个情况具体要根据企业的情况，企业自身规模的大小，抗风险能力的高低，包括企业自身对资金的需求，融资额度方面对中小企业是没有任何上限规定。

凤凰网财经：也就是我们对中小企业融资的话，只需要向银行提交融资的申请，然后配合银行去做流程的一个审批，和放贷这个程序的过程就可以了？

时建明：对，应该是这样，就是企业提出申请之后，它要相关的提出一些书面的材料，能够反应企业自身业务状况、资金流向，包括实际用途这方面的需求，银行根据这些材料进行初审之后，相关的补充材料根据内部的业务流程，最终进行审批之后就可以提供了。

凤凰网财经：如果说一个中小企业想进行融资，它想了解一些详细的审批和贷款的流程过程，我们应该是直接去银行的柜台咨询吗？

时建明：这方面的情况在银行的柜台可能咨询不了，因为根据在银行的内部业务分工，柜台主要是提供日常的结算服务，银行内部现在比如说对中小企业，有专门的相应的主管部门，而且相应的也有对中小企业的审批部门，这些情况在中小业务主管部门进行咨询了解。通过电话、而且通过银行的网站和现场了解也都可能得到这方面的有关情况。

凤凰网财经：也欢迎有融资需求的中小企业业主，能够积极的去光大银行了解一下，我们的融资需求，或者融资的流程，非常感谢时副总经理。

时建明：感谢今天有机会跟大家做一个简单的介绍，光大银行应该说在中小企业这方面，近两年业务发展得非常快，而且在下一步，光大银行大的战略思路和规划定位上，下一步的中小企业应该说力度非常大。目前在光大银行，中小企业的定位是它和对攻业务、零售业务、中小业务计划在三年左右的时间内，在业务结构上实现三扩业务，三分天下的局面。所以说中小业务现在也是光大银行的重点战略之一，目前光大银行近两年在中小业务的发展，已经得到了社会和广大人士的认可，近两年应该说光大银行也在这方面取得了比较好的优异成绩，比如说08年我们取得了最受社会欢迎的产品评比，09年我们取得了最具影响力的商业银行这么一个品牌。而且在刚刚不久前，10月30号在大连举办的中国国际中小企业优秀服务商大会上，光大银行我们新出的一个产品叫光合动力的产品获得了这个大会上的一个优秀产品奖。所以说光大银行我们一直会致力为社会的中小企业提供最优秀的服务，实现企业和银行的双赢，为社会经济的发展和社会的和谐，做出我们的一份贡献。谢谢大家。

凤凰网财经：谢谢各位网友，谢谢。