中银消费金融有限公司考虑在全国开展业务

2010年06月12日 17:08凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

凤凰网财经讯 6月12日，中银消费金融有限公司在上海正式挂牌成立。中银消费金融有限公司负责人就消费金融等问题回答了媒体的提问。

1、问：中银消费金融有限公司是什么类型的公司？

答：“消费金融公司”是按照中国银监会2009年出台的《消费金融公司试点管理办法》成立的新型非银行金融机构。不能吸收存款，主要功能是向消费者提供用透支消费所用的贷款。

消费金融公司在西方已经有数百年的发展历史。在欧美和日本等发达国家，消费金融公司是非常普遍的金融服务公司，成为一个高度成熟和庞大的专业化信贷市场。为促进发展方式转变，支持扩大内需，我国开始试点建立消费金融公司，可以说消费金融行业在中国处于起跑线的阶段。

按照试点管理办法，试点期间仅在北京、天津、上海、成都4个城市各建立1家消费金融公司。

2、问：中银消费金融有限公司是中行的分支机构吗？

答：中银消费金融有限公司是由中国银行、百联集团和上海陆家嘴金融发展公司合资建立的，由中国银行控股，属于中国银行的控股子公司。

中银消费金融有限公司的注册资本为5亿元人民币，公司并非中国银行的分支机构。业务运营与中行业务相互独立，但在业务协作、资源共享上将受到中国银行、百联集团等股东单位的支持。

3、问：中银消费金融有限公司的商业模式是什么？

答：作为专业的消费融资金融机构，中银消费金融有限公司将借鉴发达国家消费金融业务发展的经验，紧密联合各零售渠道开展业务，为广大客户的消费需求提供更加直接、快速、灵活的融资服务。在运作模式上，中银消费金融有限公司的渠道将主要集中在合作的特约商户和商业消费场所。在产品形态上，将突出小额、快速、灵活的特点。在目标客户上，主要锁定一部分有融资消费需求的客户。在服务模式上，突出以IT支持的自助型服务模式。

4、问：中银消费金融有限公司如何向客户提供消费贷款？

答：中银消费金融有限公司所提供的消费贷款的宣传名为“新易贷”，公司通过向客户提供新易贷来支持客户的透支消费，并允许客户按照自身意愿延期偿还。

按照监管规定，“新易贷”的使用有两种方式，一类是通过特约商户发放，类似于信用卡刷卡的模式，这种方式称为新易贷“销售终端贷款”；一类是现金发放，把贷款直接放到客户账户，这种方式称为新易贷“一般用途贷款”。

5、问：中银消费金融有限公司的消费贷款有哪些特点？

答：中银消费金融有限公司推出的“新易贷”服务主要有五大业务特点：(1)即申即用。客户在商业中心设立的消费金融服务点申请贷款成功后立刻可以投入使用，审批时间一般不超过1个小时。(2)极其灵活的贷款规则。新易贷作为一种活期贷款，使用非常灵活，期限可长可短，按日计息，随借随还。(3)利率随信用浮动。在审批通过后，“新易贷”的利率将跟随客户的信用状况上下浮动，保持良好信用记录和正常还款的客户，其利率水平将有机会自动向下浮动。(4)方便的贷后服务。“新易贷”提供短信通工具提供贷后服务，客户只要通过手机短信即可完成包括还款指令在内的各种贷后服务。(5)成本透明。客户使用“新易贷”(销售终端贷款)和“新易贷”(一般用途贷款)过程中，与贷款额挂钩的成本仅有利息成本，总体资金成本一目了然。

6、问：“新易贷”销售终端贷款的特约商户有哪些？是否仅限于百联集团？

答：“新易贷”销售终端贷款的首批特约商户包括百联集团旗下的主要综合性百货商厦和家装卖场等。未来，特约商户将逐步扩大到家电连锁卖场、手机连锁卖场、旅行机构、教育机构、家居装修商户等等。特约商户不会仅限于百联集团范围内，而会根据客户需求和商户资质不断扩大。公司也将适时推出消费金融贷款的网上使用模式，将消费贷款服务与电子商务结合起来。

7、问：“新易贷”跟银行的消费信贷有什么区别？

答：“新易贷”是一种无抵押无担保的信用贷款，这就与房贷、车贷等有明显区别。此外，新易贷的用途是针对客户日常消费，不得用作经营用途，这与银行的个人投资经营贷款有明显区别。“新易贷”的申请场所一般在商户而非银行网点，也就是可以提供消费现场的融资支持，在服务模式上与目前的银行消费信贷也有明显的区别。在计息、还款方式上，“新易贷”是国内首款以活期贷款方式出现的消费贷款。“新易贷”事先并不规定还款期限，只要客户每月偿还金额超过最低还款要求，贷款可以一直延续下去直到还清。当然，“新易贷”对客户的提前还款没有任何限制，并提供了包括短信通在内的各种渠道方便客户随时发出还款指令。

8、问：“新易贷”配套发行的“中银消费金融卡”与信用卡有什么区别？

答：“新易贷”配套发行了一张中银消费金融卡，这张卡片不是信用卡，而是为了方便客户使用“新易贷”销售终端贷款而发行的客户身份认证工具。使用这张卡片，在特约商户的消费金融专用POS机上，客户就可以方便地使用密码和签名的方式来使用贷款额度进行消费了。

在前端使用体验上，中银消费金融卡的使用步骤与信用卡很类似，但贷款使用后的计息、还款等方式与信用卡及信用卡分期付款有明显的差异。

9、问：中银消费金融有限公司在上海成立后，业务是否仅限于上海？

答：按照试点管理规定，消费金融公司在试点期间仅限于在注册地开展业务。因此，中银消费金融有限公司的业务范围暂时限定在上海市范围内。未来试点期过后，如果监管部门允许跨地域设立消费金融公司分支机构，中银消费金融有限公司将考虑在全国开展业务。

10、问：哪些客户可以申请新易贷？

答：目前，凡是年龄在20-60周岁之间，在上海市范围内具有固定工作和稳定收入的客户都有资格申请“新易贷”。公司将根据客户的资信状况以及对客户工作单位和收入核实的情况对客户进行信用评估，按照评估结果决定是否批准贷款以及贷款的利率和额度。

11、问：“新易贷”的利率是如何确定的？

答：“新易贷”使用信用评估模型对客户的信用风险程度进行评估，按照评估结果确定每个客户的初始利率水平。这个初始利率水平不会超过法定的最高范围。当客户使用贷款后，公司将按照客户的信用状况和还款状况每三个月对客户的信用度进行重新评估，符合条件的客户将会享受到利率下浮。

12、问：“新易贷”的贷款额度是如何确定的？

答：按照试点管理办法，“新易贷”对客户核定的贷款利率将不能超过客户月收入的5倍。中银消费金融有限公司规定，这里所指的月收入主要指客户的工薪收入，不包括临时性收入、财产性收入等。对于客户提交的各类收入证明材料，公司将通过各种渠道进行验证，通过验证的收入才能够作为确定额度的依据。目前暂定最高贷款额度不超过10万元。

13、问：“新易贷”如何进行还款？

答：“新易贷”目前借助中国银行的长城电子借记卡作为还款渠道。每个申请贷款成功的客户都将配发一张长城电子借记卡作为还款账户。“新易贷”的还款分为两种方式：第一种，主动还款方式。由客户主动发出还款指令。客户只需要向还款账户转入资金，然后通过短信平台向公司发送还款指令即可。在余额足够的情况下，还款可当日处理完毕，全年365天都能够受理还款。

第二种，最低额还款方式。每个月的最后一天，公司将检查客户当月主动还款额是否超过了最低额还款要求。对于没有还足最低额要求的，将自动发起扣款。客户只要在账户中留足最低额还款额的资金即可。