千万难养老论吓人 3渠道从现在开始攒养老钱

专家支持：

中信银行国家高级理财规划师、贵宾理财经理侯世易

国家二级理财师、中美大都会人寿保险公司辽宁分公司首席寿险规划师王凤尾

高赛尔研究中心首席分析师王瑞雷

北师大金融研究中心一位教授称，一线大城市的居民2027年退休的话，预备1000万元养老金恐怕也不够。虽然“1000万元不够养老”有点儿吓人，但养老这个话题还是引起本报理财俱乐部会员热议。

究竟该如何理财能赚够养老金呢？昨日，本报几位理财师为都市白领们有计划地攒出养老金提了不少建议，投资者可以通过基金定投、黄金、买保险等方式进行养老规划。

基金定投养老：鸡蛋别放一个篮子里

理财师侯世易认为，年轻的时候收入稳定，财富增加快，如果再能够做好规划，开源节流，未来过上稳定的生活是不成问题的。当现在的年轻人将来退休时，仅靠传统储蓄和社保养老是不够的，还需要其他方式筹措养老金。投资者需要注意的是，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，长期来看，基金定投可以较好地抵抗通货膨胀。“基金定投时，应注意要选择合适的定投产品，拥有长期投资的心态，有的基金可能两三年内收益不好，但长期收益不错。而且相比股票投资，基金定投风险要小很多。关键是选择一只三年以内收益都比较好的金牌基金，长期持有，时间是财富积累的魔法师。”侯世易说。

买黄金养老：可占家庭资产20%

高赛尔研究中心首席分析师王瑞雷认为，从长期来看，不管在金融危机，还是通货膨胀预期加大的环境下，黄金都能表现出不错的收益。“市民可通过黄金定投的方式进行，以避免盲目追高，黄金在家庭资产中的配比可占约20%。如国际金价跌到1000美元/盎司附近，可把比例放大到30%左右。 ”王瑞雷说。

买保险养老：每月投入金额别过多

王凤尾认为, 从30岁开始就应该考虑养老问题。统计数据显示，现在两个在职的人养活一个老人，到了2050年很可能是一个在职的人养活两个老年人，这样的压力让我们必须在年轻时考虑养老。

假设一个30岁的人现在月收入2000元，等他老的时候，光是吃饭看病这两项花销每年就要达到五六万元。这么大的开销，单靠养老保险肯定是不够的。对投资者来说，购买商业养老保险作为社保的补充，是比较稳健的方式。

选择养老险的要点之一就是量入为出，如果月入3000，每月投入保险上的金额最好控制在千元以内，不要负担过重。

由于缴费期限不同，保费差别会很大，所以，投保养老险要做好规划。对大多数工薪族而言，最好选择期缴保险。每年(每月)拿出一定的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又能降低年缴保费金额，减轻眼下的经济负担。

记者 孙哲

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