社科院专家：中国养老体制已走进死胡同 个人账户失灵(3)

改革上策：记账式大账户模式

日报：根据你的研究，到底怎样的养老保险模式才最适合当前的中国？

郑秉文：根据我多年的研究，我提出了改革中国现有养老金制度的上中下三种对策。

上策就是试行记账式大账户模式。所谓记账式大账户，就是将雇主和雇员的缴费全部划入个人账户，也就是说将目前统筹的部分和个人的部分全都划入个人账户，这就相当于一个银行账户。缴费公式可以变化不大，也可逐渐适当下调。

采取“记账式大账户”的目的是为了解决上解基金过程中的道德风险和制度的逆向选择，在中央政府层面形成一个资金池，为集中投资管理创造条件。

日报：这样可以较好地解决养老金管理统筹层次低的问题。

郑秉文：因为它是个人账户嘛，就像银行账户一样，所以方便提高统筹层次。

全部划归个人账户就不存在这个问题，钱变成个人的统筹层次可以随便提高。这样可以集中起来变成一个“资金池”进行投资，国家可以把最好的项目分配给养老基金，比如机场高速类似的项目。

至于回报，国家可以承诺一个固定的、较高的利率，我个人计算这个利率可以在8%。

日报：从国际上来说，现在实行这种记账式大账户的国家有多少？他们实行的情况如何？

郑秉文：目前全世界有7个国家实行这种养老保险模式，有瑞典、意大利、波兰、蒙古、俄罗斯，还有两个中亚国家，其中瑞典是公认做得最好的国家。另外，我想一个国家采取什么样的制度，关键是要跟这个国家的具体实际相契合。

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