VISA称海外封堵银联属误读
看点
6月1日,一条消息引起中国银行界的震动,VISA向全球会员银行发函称,在中国内地以外的国家或地区受理同时带有Visa和银联标识的双币信用卡时,不论是刷卡消费还是取现,持卡人均不得走中国银联的清算通道。否则,Visa将重罚收单银行。
有媒体将VISA此举解读为“封堵银联”,事实果真如此吗?
6月2日,Visa国际组织公关部门负责人首度作出澄清,称VISA没有也不会封堵银联以 “622”开头的银联标准卡在境外的清算通道,VISA在函件中只是特别针对以“4”开头的双标识卡作出规定。
实际上,VISA对以“4”开头的银联、VISA双标识卡,申明海外结算纪律并不是6月1日的新举措。按照规定,凡是信用卡卡号以“4”开头的信用卡便隶属于Visa支付网络,即使卡上同时标有中国银联标志,在海外刷卡结算时,收单行只能使用Visa的支付系统。
据了解,从2007年开始,Visa便曾多次发函各家收单行,要求严格按规执行。但由于VISA在非美元地区进行海外结算时,持卡人需要支付1%至2%的手续费,收单行和商户为拉拢消费者,频频违约。自去年9月起,VISA在泰国等东南亚等地加重对收单行的 “违约”警示,中国消费者在该地刷卡时已经被一些收单行和商户告知,不能使用银联结算通道。就此,6月1日VISA向其全球会员银行再次发函,却没想到引起了中国银行界的震动。
由伙伴变成对手
银联和VISA的双标识卡为何在海外结算通道上动起干戈?这源于银行卡BIN码的资源争夺战。银行业内人士介绍,银行卡正面那一串阿拉伯数字中第一位就是BIN码,意味着刷卡时的清算通道。
据了解,每家支付清算组织都有唯一的BIN号。“4”字头的BIN号被VISA买断,“5”字头的BIN号码大部分由万事达购买。 2002年,中国银联向国际标准化组织申请了在国内和国外通行的国际标准“62”字头银行标识代码。
随着银联网络的国际拓展,双币卡的海外转接问题由此产生。也就是说,当中国银联卡在区域内结算时,BIN码的争夺问题并不明显,问题出在持卡人在海外刷卡结算时。银行业人士将这称为银联卡国际化之路必经的一个考验。
2003年下半年,银联提出希望借助VISA全球网络,让8亿张人民币借记卡走出国门,但VISA以不符合国际标准和当初协议为由表示拒绝。这使得双方都认识到,银联卡拟推行海外拓展路线,银联和VISA势必成为竞争对手。
货币转换费是症结
2004年以后,银联的海外拓展取得了突飞猛进的发展,通过与一些海外机构签订协议,银联卡已经实现包括ATM和POS网络的海外市场受理。在成功拓展东南亚市场后,银联在欧洲的网络也日益强大。银联和VISA的博弈也逐渐浮出水面。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇接受采访时说,VISA投入大量成本培育中国银行卡市场,但实际上并未盈利,国内市场基本上被银联掌控,VISA的盈利主要靠境外刷卡这一部分,因此VISA和银联之间的博弈必然会在海外结算领域上显现。
限制海外结算通道被认为是VISA争夺海外市场的有力出击,VISA国际组织公关部门负责人针对此事向媒体表示,VISA没有也不会“封堵”银联“622”开头的银联标准卡在境外的清算通道。VISA只是要求海外收单行对“4”打头的VISA卡要走VISA网络,保证运作规章的执行。
对此,中国银联方面6月2日对媒体表示,中国银联已经注意到近日媒体有关 “银联、VISA”双标识卡问题的报道。“银联、VISA”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡,标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务,这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制,持卡人拥有选择境外支付通道的权利。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,VISA实施对双币卡境外刷卡走银联通道的限制以来,中国银联海外拓展的脚步并未受到影响,相反,无论在境外商户受理还是在ATM合作上,银联都在抢夺市场。中国银联5月28日与法国一家银行签署协议,约定逐步开通旗下5000多家商户的银联卡受理业务。 6月1日,银联又与英国最大的银行卡收单机构合作,首次开通英国的银联卡商户受理业务。
对于愈演愈烈的竞争,中国银联表示,目前银联国际受理网络已经延伸至境外90个国家和地区,能够基本满足中国人在经常到访的国家和地区进行商务、旅游、留学等支付需要。对于中国消费者来说,银联国际网络可以受理单标识银联卡,也可以受理双标识银联卡。特别是62字头单标识银联卡在境外交易可直接走银联网络,免收约占交易金额1%至2%的货币转换费。
□本报驻北京特约记者/源三若
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