孙陶然：创业是最绚烂的生活方式 有煎熬才有喜悦

2013年被称为互联网金融元年，各家互联网巨头纷纷推出了自己金融产品，想在这个迅速崛起的市场中占有一席之地，然而占据大量支付入口的拉卡拉，却直到2014年才推出了一款叫做“替你还”的短期借贷金融业务。在“天下武功，唯快不破”的互联网战场，先人一步就可领先数个量级的市场占有量，晚人一步就可能导致业务做不下去。

 孙陶然：P2P难成气候拉卡拉好饭不怕晚

凤凰财经：其实拉卡拉从2005以年创立，尤其是2011年获得的支付牌照，其实离互联网金融非常近，但是你们为没有很早就开始展开一些金融方面的业务呢？

孙陶然：这个是我们认为首先支付是一个我们业务的基础，我们要把支付的服务做好，把支付的用户群做大。其次我们认为支付之外的金融服务是我们碗里的菜，我们可以今天吃，也可以明天吃，也可以后天吃，因为他就是你的碗里的。

凤凰财经：但是你不早点吃就被别人抢了呀。

孙陶然：不会被别人抢。因为用户是你的用户，

凤凰财经：可是如果你们的互联网金融业务确实推出的很晚，但是其实别家都已经开始做了，你会不会中间失掉那个机会呢？

孙陶然：我认为不会。

凤凰财经：为什么？

孙陶然：我们内部的说法叫好菜不怕晚。但其实逻辑上是这样一个逻辑。我曾经讲过互联网金融大致的从业者，我们可以认为有三类。一个原来金融企业，就是银行通过互联网手段来提供服务，这个肯定是未来的一个主体。领域就是原来第三方支付的企业，他去做互联网金融，这个也会成为次主体。还有一类现在是平地其高楼，新成立的一些，像P2P等等这类企业。媒体认为说好像新成立那些是代表着互联网金融，代表着未来。我当时就做过一个断言，我认为他们成不了气侯，你全新建立起来的业务，你从宣传到你去获取用户，这是一个漫长的过程，到你能够获得一个庞大的用户来形成规模，这更是一个漫长的过程，你要烧掉很多钱还不一定能够成功。

凤凰财经：我同意您说的，相对于其他的那些平地起高楼的新的互联网金融公司来说，拉卡拉无疑是有巨大的优势的。但是如果把竞争对手放在其他的BAT的巨头，他们也在做这件事的话，会不会就不一样呢？

孙陶然：不会不一样，因为每个人都是在自己的用户的基础上来去提供这个服务。用我的说法，就是你吃好自己碗里的饭，别去羡慕别人碗里的红烧肉，那个是你吃不到的。但是同样你的红烧肉吃完了以后，你想吃我碗里的饭，你也吃不到。

凤凰财经：但是在互联网很多行业，我相信在移动互联网、互联网金融也是一样，它是一个规模游戏？

孙陶然：是，但是你这么来讲。你要想为你的用户提供理财或者信贷服务，对于第三方支付公司来讲，你首先得让他成为你的支付公司。

凤凰财经：一定要这样吗？

孙陶然：绝大多数是这样。他如果不成为你的支付的用户，你就没有用户的数据，你就无从对他进行判断。所以为什么现在有一些P2P公司跑路？其实很正常，他们不是坏人，他们是好人。他想规规矩矩做这个生意，但是他可能不具备这个风险的控制能力。所以当坏账达到一定程度之后，他就法办法，他只能跑路，

凤凰财经：他们未来的走势或者结果会是怎么样的？

孙陶然：我想如果说他们找到他们的创新点，找到用户的需求，找到自己的创新点，又愿意脚踏实地慢慢发展的话是可以发展起来的。但是现在很多的这样的公司，他也许在需求点和创新点都没有找好的情况下，他希望的是一日建成罗马、一口吃成一个胖子，那这个就会更加危险了。

当然还有另外一类，比如说从电商公司转化过来的，这个其实有他的一定的基础，因为他可以沿着他的供应链去做信贷，可以沿着白条等等，这样是一个应用。但是从银行的角度来讲，其实你是我的一个用户，你理解这个意思吗？

凤凰财经：那一类公司，你觉得他们会成为这个市场当中什么角色呢？转过来做的巨头。

孙陶然：他可能会活得很好，可能在这个市场上有很多的份额，但是他是自用型的。因为你开一个餐厅对公众营业是一回事，做一个企业内部食堂是另外一回事。只有那种公众的，开在街边，为所有人提供的餐馆才可能发展起来。