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第三分论坛讨论实录：全球金融改革与合作(2)

2010年09月17日 15:52凤凰网财经【大中小】【打印】共有评论0条

朱天：谢谢吴晓灵教授的精彩演讲，下面有请香港金融管理局总裁陈德霖先生，他的演讲题目是中国改革开放中国香港之角色。我本人在香港教过十年的书，是有香港户口的，陈总担任香港金融管理局总裁之前，是香港行政区特首办公室的主任。面让我们以热烈的掌声有请陈德霖先生为我们演讲。

陈德霖：大家下午好，非常高兴出席今天2010第四届中国银行家高峰论坛。今天我讲的题目是中国改革开放中香港扮演的角色。

经济全球化，金融全球化这些概念大家都非常的熟悉，已经说了十几二十几年，但是如果没有中国在过去30年的改革开放，使中国的经济迅速发展成为全球经济的一个组成部分，全球化是一个意义不太大的概念。今天中国的经济规模已经超过5万亿美元，超越日本成为世界第二大的经济体系，但是回想在1979年开始推行改革开放政策的初期，究竟有多少人预计到中国从一穷二白的状况发展到今天这样的状况？1979年很多的日常消费品非常的短缺，需要配给制度来维持。而今天已经开始进入小康的阶段。有人说过去30年中国的发展是一个奇迹，几乎是不可思议的，但是我觉得，另外一个说法是，这是惊天动地的发展，因为改革开放的每一个阶段都是充满挑战和困难，因为全球人口最多的国家，从计划经济转变到市场经济是史无前例，也不能从其他地方吸取经验，除了摸着石头过河没有其他别的办法。

在中国改革开放过程当中，香港扮演一个极为重要和不可取代的角色，中国内地开放的初期，重点是吸引外资，在国内设厂进行生产，香港的厂家是第一批跑到内地去的，在过去30年以来，香港一直是内地直接投资的最大来源地，在2009年，香港在内地投资了460亿美元，占全国总额的一半，在投资内地过程当中，香港不仅引入资金，更重要的是引进生产和管理的技术，近十年来，香港到内地投资的项目已经转变，从偏重制造业变成多元化、多方位的投资，包含各类型的服务行业，而且在贸易方面，香港仍然是世界和中国内地往来主要的渠道，虽然香港转口的货物占全国的比例有所下降，但是香港作为中介枢纽的角色并没有减弱，通过香港进行的离岸贸易加上转口贸易，仍占中国贸易总额的30%。

在中国银行体系改革和现代化的过程当中，香港又扮演什么样的角色呢？大家都记得在90年代那段困难时期，在1994年中国推行重大汇率制度改革，官方汇率与调期汇率定规，将国有银行转型为商业银行，当时因为历史和体制的种种原因，中国银行体系的坏账率非常高，国际货币基金组织IMF曾经估算过中国银行体系的坏账总额大概是2300亿人民币，是银行体系贷款总额的23%，是GDP19%。当时有很多人对中国的前景不太乐观，因为他们担心银行体系改革很难成功，这不仅会脱慢经济增长，更有可能拓宽整个改革开放的大业，但是中国却坚定不移一步一步进行改革，而改革的关键是要成功将四大国有银行改为股份制商业银行和上市，这是为了筹集和充实资本，以及为银行的管制问责、风险管理，人事聘用、透明制改革上一个全新的台阶。要跨越这个难关很不容易，在05-06年，中国银行、建设银行、工商银行都首次在香港上市，获得空前的成功，总共筹集了360亿美元的股本金，在这一段时间，内地的股票市场经历了一个比较困难的时期，内地企业上市受到比较大的局限，而香港在这个关键时刻为国家完成了这个历史性的任务，为中国的银行体系改革扮演了不可取代的角色和作出重大的贡献。可以想像，如果中行、建行和工行上市稍有问题就会碰到08年的金融危机，不知道改革体系又会受到多大的影响，今年农业银行也成功上市，在不太理想的环境下，农行在香港成功筹集120亿美元资金，H股集资超过工行成为最大的IPO。过去香港股票市场为内地市场筹集超过3千亿美金。

中国金融体系和现代化是国家能否成为经济持续快速和稳定发展的重要基石，金融体系牵涉人民币逐步迈向自由兑换，与国际市场全面接轨，但是在走的过程当中太快或者是走错方向都会给中国带来很大的危害，所以我们本着摸着石头过河的理念，第一香港银行透过在内地设立分支机构和投资内地的金融机构，除了引进资金，同时也转移了香港比较先进的管理和经验，有助于提升内地银行的管制和风险管理的意识和水平。另外香港和内地透过技术交流、人员互访等等，为金融机构的水平提升作出贡献。第二随着中国国际贸易投资活动的增加和多元化，中国的金融机构尤其是银行，有需要拓展和参与跨境和海外市场业务。但是国内的银行从内地走出去，是要小心从事，因为内地的市场经营环境法律监管要求，人员的聘用制度和海外市场有很大的分别，所以，香港提供了一个极为合适的窗口和跳板，很多中资银行例如中国银行在香港都有很多年的历史，累计了很多的营运经验，因为他们作风务实，受到香港市民的信任。中资银行在香港总资产是8700亿港元，占香港银行总资产11%，09年中资银行在香港的资产已经上升到2万亿港元，占整体19%，而且有越来越多内地银行计划在香港扩大业务或者开设分支机构，因为他们都认识到要走出去，没有其他地方可以提供比香港更合适，达到国际水平经营、监管、法律、专利的环境，作为国内银行和金融机构走出去的跳板和桥梁。同一个道理，这也是为什么中国到海外的直接投资里面，很多是透过香港进行的，在过去十年间，海外直接投资不断的上升，2008年达到560亿美元，中70%是投资到香港或者是透过香港投往其他之地方的。第三人民币面向国际流通使用方面，香港可以担当的角色，香港是一个国际中心，在一国两制下面，无论在历史、文化、人流、物流和咨询流是境外其他地方无法相比的，除了这些香港本身的优势，香港又有先行者的优势，就是香港在04年已经开始发展时个人人民币业务，和在07年开始陆续开发人民币债券市场，在这个期间，香港建立一个高效和安全的人民币清算平台和支付系统。所以在去年7月推出跨境贸易人民币支付业务以后，在短短一年之间，香港的离岸人民币业务已经突飞猛进，各类企业人民币业务和个人的金融和理财产品，包括保险、投资产品、基金等都已经陆续出台，并受到市民和投资者的欢迎。香港能够拓展发展离岸人民币业务，为人民币面向国际提供窗口、防护墙，为中国的资本帐户逐步的开放和人民币迈向可自由兑换作出重大的贡献。

最后强调一下在过去30年的改革开放，中国取得惊人的成就，对此，香港在很多方面都作出重大和不可取代的贡献。回顾了过去就要展望将来，我相信香港在一国两制下能够继续为中国可持续发展，金融体系现代化，以及与国际市场接轨，为中国全面进入小康社会作出努力和贡献。谢谢大家。

朱天：谢谢陈德霖先生。我们下面一位嘉宾是花旗银行(中国)有限公司董事长、花旗中国首席执行官欧兆伦先生，他也是香港人，我们也是老乡，他演讲的题目是中国银行业的开放与对外合作。掌声欢迎。

欧兆伦：女士们、先生们大家下午好，首先我想说，中国银行业不断的开放并不是一种选择，而是一种必须要做的事情，因为只有这样才能进一步的推动这个行业的健康和发展。当然了中国银行业的现状和未来吸引了很多人的关注，也有各种各样的观点，今天我想和大家分享一些我的观点。我想谈中国银行业的开放和跨国的合作，以及对于中国在2010年和未来代表着什么。

我会关注三个地方，首先，我会先看一下中国银行业的现状，中国银行业所作出的进步以及未来的发展方向。第二，看一看中国银行业的未来到底是什么样的，尤其是中国银行业在国际上的发展。第三，我会和大家谈一下中国金融行业的发展。

因为大家都知道现在中国经济发展越来越强大，首先是有关中国银行业的开放，中国银行业的开放在过去十年来已经做得非常好，现在在中国有35家外资银行已经获取了中国业务的牌照，花旗也是其中一家，194家外资银行在中国建立办事处，外资银行和本土公司进行合作，与本土的消费者进行合作，不再像过去只是关注跨国公司的客户，现在外资银行也关注中国的零售客户，还有中小企业和大型本土企业以及国有企业。

那么外资银行在这里获得中国本土业务的牌照也很大程度上推动这个过程，目前有超过30家的银行在本土获取牌照，这个数字还会不断的上升，估计在明年年底的时候会到达50家。从花旗来看，这样的一种做法可以使得外资银行进一步扩大我们的触角，可以和中国的客户进一步紧密的联系。在过去三年来，外资银行在网络方面不断的扩大，另外我们也不断扩大我们的客户群，所以了跨国企业，外资银行也开始看本土的企业。另外我们也能够很好的不断在中国扩大我们的业务，比如说理财服务，还有跨境的人民币结算业务，以及银行间的债券市场，另外还有当本土企业发的短期和中期的票据。我相信中国市场规模非常大，对于整个银行来，可能是有3千亿的利润等待着我们，对于我们来说，我们也是期待进一步的发展，尤其是外资的银行可以为这个行业带来更大更新的技术，并且我们也有在其他市场有着非常成功的经验，也可以将这些经验带到中国市场来。这也可以帮助提高中国银行业整体的创新水平。比如说花旗银行与上海浦东发展银行方面有紧密的合作，它是我们的共同发卡银行，我们也有一个非常成功的技术转让，我们在02年的时候开始这样的合作，我们在这一方面支持浦东发展银行发信用卡，帮助他们不断的发展新兴信用卡市场。当然浦发银行也带来非常好它自己的实力，包括它遍布全球的网络和本土的支持。上个月在上海我们开了一个全新智慧银行分行，这是在我们的人民币广场地铁站开设的，这是正在为中国市场提供一种全新的零售银行服务。

我们希望在今后能够更好的为中国的消费者提供服务，随着市场的开放，毫无疑问，在过去十年来中国银行业的改革一直是做得非常出色，而且都取得了让人瞩目的成就，在03年中国商业银行呆坏帐是在10%，09年这个比例下降到不到2%，整个银行业的改革是一个持续进行的过程，有一些地方我们还需要不断的努力，我相信这些问题都会在中长期得到解决。随着金融全球化不断进行，我们也看到有越来越多跨境的金融机构的出现，因此国际监管机构之间的合作必须要持续下去，不单单对中国非常重要，对全球金融系统来讲也非常的重要，在监管者之间彼此之间不断的互动和监管方面的合作不断推动中国成为一个国际的金融中心。监管方面的合作是未来一个趋势，也不断在改变整个管理的环境，我也知道中国政府在国际监管和合作方面非常的积极，银监会也是积极参与到其中。

现在我想谈一下中国银行国际化，中国银行业作出很多的努力，让银行业变得更加强大具有竞争力，目前中国银行成为全球资本化最好，最大规模的银行，下一步如何来做？我们应该看一看中国的整个公司行业他们不断走出去的步伐，中国已经是吸引了很多全球顶尖的公司到中国开展业务，今天最大市值的公司都是中国的，比如中移动、中石化、中石油，当然还有很多中国的大银行。许多公司未来都会变得更加的国际化，大家可以想象一下中国目前已经是对外投资第五大国家，整个投资达到了560亿美元，08年排名12位，在今年上半年，中国对外直接投资到美国和欧盟已经大大增加，大概有13000家的中国企业在全球177个国家有了投资，对于中国的银行来说，也肯定会受到这个其实的影响，他们必须要追随他们的客户，这不是他们可做可不做的事情，而是必须要做的事情。我们已经开始看到这样的动作，比如说工商银行在南非开展业务，在招行、工行都已经在纽约和其他地方开设了分行，花旗银行一直以来都非常支持中国的银行业对外发展，我们也是不断在追随我们的客户，当我们在20世纪来到中国这个地方，我们非常关注在亚洲与美国的贸易，我们非常高兴在整个亚洲地区各个市场都拥有非常好的联系，我们也希望中国的银行业可以在未来能够与国际市场有如此好的联系。当然了中国银行业要走出去肯定有巨大的挑战，中国公司还有很多地方要学习，比如学习管理海外的员工，如何在陌生的环境当中适应监管，如何在海外市场进行营销。我是每天都看到这些问题，我们也非常了解，因为我们的网络，我们的架构是覆盖全球129个国家，在09年的时候，普华永道做过一个中国银行的调查，与中国的银行协会共同做的，根据这个调查大概有70%被调查的银行认为他们对于国外的环境并没有非常准确、细致的了解，并且对于中国的银行来说在管理和控制方面还是需要进一步增加能力，人力资源的确是一个很大的问题，要找到并且保留国际人才，要比过去迫切的多。我们会越来越多看到中国银行不断使用国际人才，非常有意思的一点，上周上海政府推出一个指导原则，目标是能够在未来5-10年吸引2千名国际人才，希望将上海打造成全球金融中心。那么整个中国公司走出去，大家都是非常的了解，而且要必须不断的走下去，但是我想说，我刚刚指出的挑战都可以被克服，但是中国银行走出去也是不可避免的。

在我结束发言之前，我想跟大家讲一下中国金融行业的开放。其实中国已经不断的努力要成为世界上最重要的金融市场，这样的一个努力的真诚是有四个因素组成。首先中国有大量的外汇储备。第二中国金融体系并没有受到最近金融危机的冲击。第三中国现在已经是全球第二大经济体。第四中国已经表明希望上海在2020年成为国际金融中心。人民币的开放，没有人预测时间表是多少，但是人民币现在越来越多成为国际货币，随着人民币变成越来越重要的货币，中国的银行拥有大量的人民币存款，它会成为全球银行体系当中非常重要的一员。我相信这一点也会让中国银行变得越来越国际化。最近我们庆祝了深圳特区成立30周年，胡锦涛总书记说到，深圳是一个奇迹，并且很大推动了中国的改革开放，的确如此，中国的深圳就是一个很好的例子，证明了经济合作的力量。

那么在一开始的时候，我也说到中国银行业为例的前景，我希望我跟大家说的很好的表达了我的观察。当然中国的成功也是取决于中国有一个稳定不断发展的金融体系，我相信在未来30年中国还会不断向大家展现出经济奇迹。谢谢大家。