二套房贷年底申请 年初放贷

专家认为，只有真正收紧二套房才能起到抑制房价的作用。如果只是一味提首付、提利率，执行方面不严格的话仍是无效的。银监会应加强监管力度，加强对违规现象的惩治力度

年关将至，大部分商业银行的信贷额度早已用完，纷纷收紧“钱袋”，一律只接申请不放款。而对于二套房贷，记者调查发现年末优惠不停滞，利率仍可打低折。专家在接受记者采访时表示，明年再次收紧二套房贷的可能性较大，但执行效果有赖于银监会的监管、惩治力度。

备战明年

“进入第四季度惜贷已经是银行的惯例，到了年末不放款也是一贯做法。时值年末信贷指标早已完成，银行大多在储备军粮以备战明年的信贷之战。” 上海银行某支行信贷部工作人员对记者表示。

招行某支行客户经理也证实了上述说法，“明年的信贷指标还未出来，银行年末一般只谈协议，不放款。具体来说，是指银行在接受客户房贷申请之后，先将首付、比率等条件确定下来，而放款一般是尽量拖到明年初，抵冲明年的房贷指标。”另外，银行银根也面临着一定压力，监管部分对于银行的资本充足率、存贷比率、拨备率的严格要求也是银行不得不控制贷款额的原因。

仍可打折

据记者调查发现，“二套房贷”政策虽反复重申多次，但至今执行效果仍不乐观。

记者致电工、农、中、建、交等银行客服热线，对方均以统一的口径对记者称，“二套房贷认定以家庭为单位，首付四成，利率严格按基准利率1.1倍执行，没有优惠。”

然而，记者以购房者的身份致电沪上某一中介询问相关情况时，得到的答案并不与银行客服完全一致，“与我们有合作关系的银行中，交行、工行对于此前有购房记录的，但已经还清的仍可算首套房，即可享受七折优惠。”

某股份制银行信贷部人员表示，目前银行的确在一定程度上提高了客户资质认定的门槛、降低了贷款额度，对于申请的审核也较谨慎。但是他指出，“利率打折还是存在。大多数银行在二套房执行方面利率基本为0.71倍，也有些银行钻二套房认定的空子，‘二套’变‘首套’，‘多套’变‘二套’，最低利率仍可做到下浮30%。”

提高首付

近日，楼市盛传二套房贷首付将提至50%，但银监会等则予以否认。但业内人士认为，“这并非空穴来风。”

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示，“明年再次收紧二套房贷的可能性比较大。”他认为，今年以来，银行的大量资产集中于房贷，潜在风险越来越大，因此风险防范的需求也越来越强。

奚君羊还指出，从政策层面来说，目前投资性买房的比例过高，房价不断上涨，政府对于这一现象相当重视，收紧二套房贷从而增加购买二套房成本，对疯狂房价有一定的抑制作用，但最终效果仍要看政策力度的影响面大小。而从利率角度来看，前一段时间我国宏观调控方面采用宽松货币政策，明年不排除会用利率来抑制住房的过度需求。

“但是，只有真正收紧二套房才能起到抑制房价的作用。如果只是一味提首付、提利率，执行方面不严格的话仍是无效的。银监会应加强监管力度，加强对违规现象的惩治力度。”奚君羊强调。

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