中信银行王鹏虎：现金管理的价值和意义

2009年11月21日 16:14【大中小】【打印】共有评论0条

图文：中信银行公司理财部总经理王鹏虎

中信银行公司理财部总经理王鹏虎（来源：凤凰网财经）

凤凰网财经讯第四届21世纪亚洲金融年会在北京举行，凤凰网财经进行了全程的报道，以下是中信银行公司理财部总经理王鹏虎的演讲实录：

王鹏虎：实际上我今天的发言解决两个问题，一个问题就是什么是现金管理，第二个问题现金管理的价值和意义到底是什么。

从各家银行的名称看得出，有的叫现金管理部，我这个叫公司理财部，这个概念非常混乱，还有其他的名字，比如说财资管理，公司理财等等，大家对什么是现金管理还是存在着很多认识上的问题，那么很多银行讲现金管理在中国只有十年的历史，这个涉及到概念的问题，如果说现代意义上的现金管理管理确实是十年的历史，如果放大了不跟商上银行结合起来，实际上是很古老的。今天还有财政部国库现金管理处的同志来，实际上现金管理从古代来说，就是有了现金，有了货币都要对它进行管理，不一定非得有了网上银行，所以有个人和家庭为单元的，王熙凤红楼梦现金管理，还有国库现金管理。在这里我们有必要对这个概念进行规范，我们并不想一统江湖，只是讨论一个东西要把概念搞清楚。

这个概念应该说代表中信银行对它的一个认识，就是依托现代计算机技术和网络技术向企业提供的综合金融服务，帮助企业实现科学高效资金管理的方式和手段技术综合，有点学术化的意思，但是可以搞清楚一点，第一个依托现代计算机技术和网络技术，不把以前的算盘算进来，这个定义是十年。现在不排斥物理网点，也不排斥帐本，甚至是算盘，我们认为还应该跟计算机挂钩起来。第二个是向企业提供，不是向个人和家庭提供。还有各家老总都在讲是综合性，我们对象是企业，企业干什么呢？企业的资金管理是我们服务的对象，包括实现科学高效的资金管理，我当然要采取一些技术手段和其他的手段来实现科学与高效的定义，另外就是一切方式手段和技术的总和，包括很多的东西，不能光是技术，也不能光是其他咨询，是很多很多的综合。我们要找到现金管理的意义和价值，我们要找到面向未来可持续发展，把我们传统利差的业务还在逐步的消减，所以我在中信银行，我们很多分行和支行行长并不感兴趣，但是客户比较感兴趣，我们要找到它的意义和价值，没有意义和价值大家觉得这个业务可以不可能，所以就找到意义和价值，就是面向未来可持续，这个话就比较大的，跟科学发展就挂钩了。

什么是面向未来，是网络化，信息化银行服务的产品，所以是跟信息化第三次浪潮是相关的，当然是面向未来。怎么讲可持续？我们是依托现代化的网络技术，主要是依托电子渠道，所以可以达到环境友好和资源节约，避免了大家去出行，开着车去银行办业务，当然可以减少能源的消耗和环境污染，还有无纸化对纸张的耗用，大家可以看到有一些数据。另外对整个能源和气候的变化，还是最能符合绿色金融的方向，因为大家知道随着气候变化，是全球大的话题。所以哪个业务能跟这个挂上钩，我觉得是有意义的。

然后我们在定义的基础之上，我们来看一下现金管理的特点，其实这些特点前面银行老总都讲，我重复一遍，第一个特点是电子化，去物理化。现金管理我们是在逐渐改变银行提供产品和服务方式，和客户接受产品的方式，以前都要去银行网点办，现在通过手机、计算机终端电子化渠道去提供和接受产品服务，也是资源节约和环境友好。第二个方面就是综合化，或者叫去单一化，以前向客户提供单一的产品，信贷就是信贷，贸易融资就是贸易融资，结算就是结算，现金管理是一个综合性解决方案，把银行各种产品和服务根据客户在资金管理过程中一种需求进行整合打包，提供解决方案。第三个方面就是去利差化，或者叫专业化。现金管理实际上通过银行的技术和智力手段主动实现了脱媒，以前客户有钱存银行，没钱存银行借款方式做了改变，特别是集团客户把内部资金资源进行盘活，通过各种技术和智力手段，加大内源性融资的依赖，这样对企业来讲是一个很好的事情，所以这个事情我们认为现金管理是传统的敌人，但是非常欢迎这个，我们讲到我们是主动脱媒，主动脱媒是银行下一步必须要做的事情，你必须做银行转型，包括资金的单一，所以我们通过去利差化来实现银行服务模式的转型，也实现了银行可持续的发展。

那么从服务的内涵来讲，现金管理已经从金融的服务超脱出来，以此为基础向IT和企业管理去渗透，工行讲得非常清楚，我们现在不能把现金管理理解就是银行的服务，我们开始为客户做系统，把客户测试系统，同时把客户做很多管理提升和流程再造，所以我刚才讲的这些内容，主要是我们搞什么是现金管理，各行理解也不一样，企业理解也不一样，大众和媒体理解也有误差。不像财富管理和信用卡可以赚钱，不可以贷借，不仅不赚钱，而且是我们赔钱在做，要找到这个产品的最后有意义没有。

最后现金管理就是一个小孩子，我们在培育他，将来有了工作，上了大学肯定会赚钱，谢谢大家！

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